Дело №2-2471/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Йошкар-Ола 7 июня 2018 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Конышева К.Е.,

при секретаре Дисюк М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ИнвестКредитСервис» к ФИО1 о взыскании процентов по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ИнвестКредитСервис» (далее – ООО МКК «ИКС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании процентов за пользование денежными средствами по договору займа №

<

данные изъяты> в сумме 129012 руб. 93 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1978 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 

<

данные изъяты> с ответчиком заключен в простой письменной форме договор займа, в соответствии с которым он передал ответчику 15000 руб. Ответчик обязался возвратить указанную сумму, однако своевременно обязательство по договору займа не исполнил. Судебным приказом от 

<

данные изъяты> задолженность по договору займа была взыскана с ответчика в пользу истца, вместе с тем окончательно сумма займа возвращена 

<

данные изъяты>, в связи с чем за период пользования займа истцом до момента возврата истцом начислены проценты.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик возражал против удовлетворения иска по доводам, изложенным в отзыве на иск, полагал, что иск подлежит частичному удовлетворению. Пояснил, что факт заключения договора микрозайма, даты погашения суммы основного долга, размер соответствующих платежей в расчете истца не оспаривает.

Выслушав истца, исследовав материалы данного дела, а также гражданских дел мирового судьи судебного участка №12 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл №2-118/2015, №2-2243/2017, исполнительное производство №

<

данные изъяты>, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что истцом как займодавцем ответчику как заемщику по договору микрозайма от 

<

данные изъяты> переданы денежные средства в размере 15000 руб. со сроком возврата до 

<

данные изъяты> (15 дней). Процентная ставка за пользование займом – 0,90% в день или 328,50% годовых.

В связи с неисполнением обязательства по договору займа судебным приказом мирового судьи судебного участка №12 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 

<

данные изъяты> с ответчика ФИО1 в пользу ООО МКК «ИКС» взысканы сумма займа в размере 15000 руб., проценты за пользование займом в размере 9450 руб., судебный приказ вступил в законную силу 

<

данные изъяты>.

Исходя из расчета, приложенного к иску, пояснений ответчика, материалов исполнительного производства сумма основного долга, вызванная судебным приказом, погашена в полном объеме, произведены платежи 

<

данные изъяты>. Данные обстоятельства сторонами по делу не оспаривались.

В рамках настоящего спора истцом предъявлены требования о взыскании процентов за пользование займом за период после даты истечения срока пользования займом – с 

<

данные изъяты>.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом по правилам ст.333 ГК РФ.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Предъявляя требования о взыскании процентов за пользование микрозаймом по ставке 328,50% годовых за период с 

<

данные изъяты>, составляющий 973 дня, ООО МКК «ИКС» исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 15 календарных дней.

Вместе с тем такая позиция истца противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма, заключенному между сторонами, срок его предоставления определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Проценты начисляются по день фактического возврата микрозайма.

В силу п.1.2 договора микрозайма заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму микрозайма и проценты за пользование займом в срок не позднее 06.09.2014 в соответствии с графиком платежей и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В последующем указанная норма была изложена в иной редакции (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ), согласно которой микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Вместе с тем указанные законоположения в соответствующих редакциях не действовали на момент заключения между сторонами по настоящему делу договора микрозайма от 

<

данные изъяты> 

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Данная правовая позиция отражена в п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, где указано, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Приведенное толкование норм материального права, регулирующих правоотношения по договору займа (микрозайма), данное Верховным Судом Российской Федерации, в силу положений статьи 126 Конституции Российской Федерации является обязательным для применения при рассмотрении дел нижестоящими судами. 

Таким образом, учитывая размер средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма (17,39% годовых), взысканию подлежит сумма в размере 6946,47 руб.. исходя из следующего расчета: 

<

данные изъяты>

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб. 

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ИнвестКредитСервис» к ФИО1 о взыскании процентов по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ИнвестКредитСервис» проценты за пользование займом по договору займа №

<

данные изъяты> за период с 

<

данные изъяты> в размере 6946,47 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ИнвестКредитСервис» расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.Е.Конышев

Мотивированное решение составлено 13.06.2018.