Дело № 2-7091/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 26 сентября 2019 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующей судьи И.М. Новиковой, 

при секретаре Кошелевой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный», банк) обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 22 мая 2014 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 91335 рубля сроком на 36 месяцев, а ответчик приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 платежи в погашение долга по кредиту и уплату процентов вносила несвоевременно и не в полном объем, связи с чем, за период с 25 июня 2014 г. по 18 июля 2019 г. образовалась задолженность по договору кредитования № от 22 мая 2014 г. в размере 112 226 руб. 59 коп., из которых: 60 382 руб. 57 коп. – задолженность по основному долгу; 51 844 руб. 02 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Данную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 444 руб. 53 коп. ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили суду заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав документы дела, приходит к следующему. 

Установлено судом и подтверждается материалами дела, что 22 мая 2014 г. ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением клиента, в котором просила в течение 30 календарных дней с момента получения заявления заключить с ней договор о кредитовании № на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка, просит установить ей индивидуальные условия кредитования: вид кредита – «Наличные Жизнь», сумма кредитования 91 335 руб., срок возврата кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 37,5 %, размер ежемесячного платежа составляет 4268 рублей. 

Своей подписью в заявлении от 22 мая 2014 г. ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка и просит признать их неотъемлемой частью заявления. 

Своей подписью в заявлении от 22 мая 2014 г. ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка и просит признать их неотъемлемой частью заявления. 

В соответствии с п. 2.2. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условиях, является совокупность действий банка: по открытию клиенту банковского специального счета в указанной заявлении клиенту валюте кредита.

Согласно выписке из лицевого счета за период с 22 мая 2014 г. по 18 июля 2019 г. денежные средства, предоставленные в кредит, перечислены банком на счет ФИО1

В соответствии с п.1. ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии с п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из изложенного следует, что, достигнув соглашение по всем существенным условиям договора потребительского кредита и банковского специального счета, которые содержались в заявлении клиента о заключении договора кредитования, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах, ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключили 22 мая 2014 г. договор кредитования №. То обстоятельство, что ответчик начала вносить платежи в погашение кредита, также свидетельствует о признании ею данного договора заключенным. 

При этом, ответчик приняла на себя все права и обязанности, определенные договором кредитования, изложенные в тексте заявления клиента о заключении договора кредитования, в Тарифах и Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, в том числе, обязанность погасить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные в заявлении клиента (п.4.2., п.4.2.1 Общих условий потребительского кредита). 

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств по договору кредитования от 22 мая 2014 г. платежи в погашение кредита вносила не в полном объеме, последний платеж по кредиту произвела 19 февраля 2016 г., что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 24 июня 2019 г. задолженность по договору № от 22 мая 2014 г. за период с 25 июня 2014 г. по 18 июля 2019 г. составила 112 226 руб. 59 коп., из которых: 60 382 руб. 57 коп. – задолженность по основному долгу; 51 844 руб. 02 коп. – задолженность по процентам (за пользование кредитными средствами. 

Ответчик ФИО1 заявила ходатайство о применении к требованиям банка о взыскании процентов за пользование заемными средствами последствий пропуска срока исковой давности.

В письменном отзыве на данное ходатайство представитель истца ПАО КБ «Восточный» указал, что срок действия кредитного договора окончился 22 мая 2017 г., срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, поэтому данный срок банком не пропущен. 

Суд полагает, что ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

На основании п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ответчику 18 августа 2019 г. (л.д.20). Последний платеж ответчиком был произведен 19.02.2016 года. При этом, из общего срока исковой давности исключается период с даты обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание кредитной задолженности 5 мая 2016 г. до отмены данного судебного приказа определением мирового судьи судебного участка №2 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области - 11 мая 2016 г. (7 дней). При таких обстоятельствах, задолженность по договору кредитования № от 22 мая 2014 г., подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» в пределах срока исковой давности с учетом согласованного сторонами графика платежей (л.д.12) за период с 22 июля 2016 г. по 22 мая 2017 г. в общем размере 46 918 руб. 51 коп., из них: 39 182 руб. 36 коп. (3063,62 (22 июля 2016 г.) + 3 120,79 (22 августа 2016 г.) + 3219,91 (22 сентября 2019 г.) + 3291,67 (24 октября 2016 г.) + 3481,01 (22 ноября 2016 г.) + 3560,87 (22 декабря 2016 г.) + 3629,22 (23 января 2017 г.) + 3780,54 (22 февраля 2017 г.) + 3921,8 (22 марта 2017 г.) + 3992,94 (24 апреля 2017 г.) + 4119,99 (22 мая 2017 г.) – основной долг; 

7 736 руб. 15 коп. ((1204, 38 (22 июля 2016 г.) + 1147,21 (22 августа 2016 г.) + 1048,09 (22 сентября 2019 г.) + 976,33 (24 октября 2016 г.) + 786,99 (22 ноября 2016 г.) + 707,13 (22 декабря 2016 г.) + 638,78 (23 января 2017 г.) + 487,46 (22 февраля 2017 г.) + 346,2 (22 марта 2017 г.) + 275,06 (24 апреля 2017 г.) + 118,52 (22 мая 2017 г.) – проценты за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1 своего расчета задолженности суду не представила.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

ПАО КБ «Восточный» при подаче иска на сумму 112 226 руб. 59 коп. уплачена государственная пошлина в размере 3444 руб. 53 коп., что подтверждается платежным поручением № 129715 от 25 июля 2019 г. (л.д.7). Суд удовлетворяет требования банка частично на сумму 46 918 руб. 51 коп., поэтому с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1440 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 22 мая 2014 года в размере 46 918 (сорок шесть тысяч девятьсот восемнадцать) рублей 51 копейка, из них 39 182 (тридцать девять тысяч сто восемьдесят два) рубля 36 копеек – задолженность по основному долгу, 7 736 (семь тысяч семьсот тридцать шесть) рублей 15 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1440 (одна тысяча четыреста сорок) рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья И.М. Новикова