РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2019 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Касимовой А.Н., при секретаре судебного заседания Терехиной О.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2100/2019 по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному предложению, уплаченной государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований представителем Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» ФИО2 указано, что 12.05.2014 Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению присвоен (данные изъяты), по условиям которого Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 40 000 рублей 00 копеек на условиях процентной ставки за пользование кредитом в размере 33, 00 % годовых, а сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед истцом составляет 50 826 рублей 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 39 877 рублей 62 копейки; начисленные проценты – 4 902 рубля 99 копеек; комиссия за обслуживание счета – 0,00 рублей; штрафы и неустойки – 6 046 рублей 38 копеек; несанкционированный перерасход – 0,00 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 11.01.2016 по 11.04.2016.

На основании изложенного представитель истца просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании (данные изъяты) от 12.05.2014: просроченный основной долг – 39 877 рублей 62 копейки; начисленные проценты – 4 902 рубля 99 копеек; комиссия за обслуживание счета – 0,00 рублей; штрафы и неустойки – 6 046 рублей 38 копеек; несанкционированный перерасход – 0,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 724 рубля 81 копейка.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты), выданной сроком на один год (л.д. 37), не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласна на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в полном объёме, суду пояснил, что согласно выписке последний платеж был произведен 22.12.2015. Кредитная карта не имеет графика платежей, на которые можно ссылаться. В момент внесения платежа со следующего дня начинается срок исковой давности. 22.12.2015 был внесен последний платеж. С января 2016 года операций не было, в их выписке тоже это указано. Срок исковой давности истек. Банк обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в феврале 2019 года. 22.01.2016 истек срок давности. 22.01.2015 был последний платеж, а с 22.01.2016 начал течь срок исковой давности. Банк обратился в суд после истечения срока давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного предложения между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании (данные изъяты) от 12.05.2014, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету (данные изъяты) с лимитом кредитования 40 000 рублей, процентной ставкой 33,00 % годовых (л.д. 24).

Факт получения ответчиком 12.05.2014 денежных средств по соглашению о кредитовании подтверждается справкой по кредитной карте на 29.04.2019 и выписками по счёту (данные изъяты) (л.д. 11, 12-20).

Согласно пункту 9.1. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 27-30) договор кредита действует в течение неопределенного срока.

В соответствии с пунктом 9.3. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Факт нарушения ответчиком ФИО1 сроков и порядка погашения кредита, установленных соглашением о кредитовании, подтверждён выписками по счёту за период с 01.01.2014 по 31.12.2014, с 01.01.2015 по 31.12.2015, с 01.01.2016 по 31.12.2016, с 01.01.2017 по 31.12.2017, с 01.01.2018 по 05.07.2018, с 06.07.2018 по 31.12.2018, с 01.01.2019 по 09.04.2019 (л.д. 12-20), согласно которым ответчик нарушает сроки и порядок внесения ежемесячных минимальных платежей в течение платежного периода, последний платеж в погашение кредита ответчиком был внесен 14.05.2016 в размере 828 рублей 72 копейки, более платежи в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании ответчиком не вносились.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности по взысканию кредитной задолженности.

Возражений относительно пропуска срока исковой давности истцом, о восстановлении срока не было заявлено.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 3 статьи 107 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что течение процессуального срока, исчисляемого годами, месяцами или днями, начинается на следующий день после даты или наступления события, которыми определено его начало.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъясняется, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно выписке из лицевого счета, последний платеж произведен ответчиком 12.12.2015, следовательно, 13.12.2015 истцу стало известно о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств в части возврата долга (л.д. 15).

Таким образом, с 13.12.2015 начинает исчисляться срок, в течение которого банк имеет право обратиться в суд с иском о защите нарушенного права, и оканчивается 13.12.2018. 

По заявлению банка 08 февраля 2019 года мировым судьёй судебного участка (данные изъяты) 

<

адрес> и 

<

адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 50 826 рублей 99 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 862 рубля 40 копеек, следовательно, с указанной даты в силу положений пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет. Течение срока продолжилось после отмены судебного приказа 18 февраля 2019 года. 

Однако, на дату вынесения судебного приказа 08.02.2019 срок исковой давности истёк.

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» направило в Усольский городской суд Иркутской области исковое заявление к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов только 19.07.2019, что подтверждается штемпелем почтового отделения на почтовом конверте (л.д. 38), 29.07.2019 данное исковое заявление поступило в суд, что подтверждается штампом входящей корреспонденции (л.д. 2).

При указанных обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному предложению от 12 мая 2014 года, уплаченной государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Иркутского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Усольский городской суд.

Судья А.Н. Касимова