Дело № 2-3196/17 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 13 октября 2017 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе: 

председательствующего судьи Ивановой С.Ю. 

при секретаре Каримовой К.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (далее БАНК) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № в офертно-акцепторной форме, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 30 000 руб. на срок 108 месяцев, с уплатой 23 % годовых. Ответчик не исполнил принятые на себя обязательства и задолженность на 18.08.2017 г. составила 96 488,34 руб., из которых сумма основного долга 29 919,58 руб., проценты за пользование кредитом 46 065,20 руб., комиссия 20 503,56 руб. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности 96 488,34 руб., расходы по оплате госпошлины 3 095 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещена, представил отзыв, где просила применить срок исковой давности, так как кредитная карта действовал по август 2011 г.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 11.09.2008 г. ответчик обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о карте, в рамках которого просил предоставить ему кредитную карту, открыть ему текущий счет, установить лимит и осуществлять расчеты по операциям за счет установленного кредитного лимита. 

Предложение было акцептовано банком в порядке статей 432, 434, 435, 438 ГК РФ. На основании указанного предложения банк открыл счет, тем самым заключив договор о карте, выпустил карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита 30 000 руб.

Ответчик с Условиями и Тарифом был ознакомлен, согласен и обязался их неукоснительно соблюдать, что подтверждается подписью в поданном заявлении.

Таким образом, исходя из заявления, Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» и Тарифным планом «Клиентский GP» заключенный между сторонами договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета.

Свои обязательства ответчик надлежащим образом не исполнил, допустил образование просрочки по погашению кредита, уплате процентов. Данный факт ответчиком не оспаривался. 

Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед истцом составляет 96 488,34 руб., из которых сумма основного долга 29 919,58 руб., проценты за пользование кредитом 46 065,20 руб., комиссия 20 503,56 руб.

Понятия «минимальной взноса», «расчетного периода» и «платежного периода» приведены в разделе 1 Условий по карте.

Согласно условиям расчетный период - это временной период, в конце которого Банк осуществляет формирование выписки, продолжительность расчетного период определяется тарифами. Платежный период - это временной период, следующий за расчетным периодом. В течении которого клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее минимального взноса либо не менее суммы задолженности, указанной в выписке за расчетный период. Продолжительность платежного период определяется тарифами. Минимальный взнос – сумма денежных средств, которую клиент (при наличии кредита) должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования кредитного лимита. Размер определяется в соответствии со схемой расчета, приведенной в Тарифах.

По условиям Тарифного плана минимальный взнос при погашении кредита равен части – 4 % кредитного лимита, но не более суммы задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода (при её наличии). Расчетный и Платежный период равны одному месяцу. 

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение п. 1 ст. 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд полагает, что истец пропустил срок исковой давности.

Как следует из счета-выписки, ответчик 25.03.2011 г. совершил последнюю операцию по карте, то есть после указанной даты перестал исполнять кредитные обязательства

Поскольку овердрафт в сумме 33 405,27 руб. возник на карте ответчика не позднее 25.03.2011 г., возврат задолженности и платы за овердрафт по Условиям банка должен был быть произведен не позднее 25.04.2011 г., с 26.04.2011 г. начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата овердрафта и процентов за пользование им. Следовательно, последним днем срока исковой давности являлось 26.04.2014 г.

Таким образом, Банку было известно о нарушенном праве 25.04.2011 г.

Настоящее исковое заявление подано в суд 21.08.2017 г. (штамп на конверте). Ранее Банк обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, а именно 24.07.2017 г. мировым судьей выдан судебный приказ, то есть также за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование овердрафтом на день подачи искового заявления также истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, то в удовлетворении заявленных требований следует отказать в полном объеме, в том числе по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96 488,34 руб., расходов по оплате госпошлины 3 095 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Иванова С.Ю.