Дело № 2- 1787/2019 подлинник

16RS0045-01-2019-002126-05

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 сентября 2019 года город Казань 

Мотивированное решение 

принято 30.09.2019г.

Авиастроительный районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.,

при секретаре Мазитовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», обществу с ограниченной ответственность «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО (далее истец) обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее по тексту ООО «Русфинанс Банк») о взыскании страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №Ф, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере 705 786,03 рублей, а истец принял на себя обязательство по истечении согласованного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере 14,50%.

При заключении кредитного договора было подписано заявление о согласии быть застрахованным ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Страховые случаи: получение инвалидности I или II группы или смерть. Срок страхования - 24 месяцев Страховая премия – 59 286 рублей 03 копейки. С целью отказа от договора страхования, в период охлаждения ДД.ММ.ГГГГ истец направил уведомление о намерении расторгнуть договор страхования и требование о возврате уплаченной страховой премии в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и ООО «Русфинанс Банк». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс» получил данную претензию. ДД.ММ.ГГГГ уведомление было получено ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». 

До сегодняшнего дня денежные средства за уплаченную страховую премию в адрес истца не поступало.

Истец просил взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк». страховую премию в размере 59 286 рублей 03 копейки, компенсацию морального вреда – 10 000 рублей, штраф. 

В ходе рассмотрения дела в качестве ответчика привлечено общество с ограниченной ответственность «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»), исковые требования были уточнены истец просил взыскать с надлежащего ответчика страховую премию в размере 59 286 рублей 03 копейки, компенсацию морального вреда – 10 000 рублей, штраф. 

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, суду предоставлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствии, поддержали уточненные исковые требования.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, суду предоставлены возражения, в которых просил в иске отказать. 

Представитель ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в суд не явился.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №Ф, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 705 786,03 рублей, сроком на 36 месяцев, под 14,50% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом в соответствии с графиком платежей.

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истец в своем заявлении в целях предоставления обеспечения по кредитному договору дал ООО «Русфинанс Банк» согласие заключить с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от имени Банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности клиента как застрахованного лица, на условиях Правил личного страхования (страхование жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» на следующих условиях: срок страхования – 24 месяца с ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой премии – 59 286 рублей 03 копейки, выгодоприобретатель - ООО «Русфинанс Банк», страховые случаи – получение инвалидности I и II группы или смерть.

Сумма страховой премии в размере 59 286 рублей 03 копейки включена в общую сумму предоставленного истцу кредита.

Между ООО «Русфинанс Банк» (страхователь) и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (страховщик) заключен договор группового страхования жизни и здоровья заемщика.

ООО «Русфинанс Банк» признал факт включения истца в список застрахованных лиц по указанному договору, а также факт перечисления ООО «Русфинанс Банк» в пользу ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» страховой премии в размере 59 286 рублей 03 копейки с кредитного счета истца, что подтверждено также материалами дела.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с заявлением о расторжении договора страхования жизни. 

На сегодняшний момент страховая премия не возращена.

В силу статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичные положения содержатся в статье 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в соответствии с которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Пункт 5 статьи 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства, под которым в пунктах 1-3 статьи 1 этого Закона понимаются федеральные законы и нормативные акты Банка России, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, - принимаемые в соответствии с ними нормативные правовые акты, которыми регулируются в том числе отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием.

Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей – физических лиц добровольного страхования, в том числе страхования средств наземного транспорта.

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Из условий договора группового страхования следует, что в настоящем случае ООО «Русфинанс Банк» действовал как агент страховой компании по подключению ФИО к программе страхования (включению в список застрахованных лиц).Таким образом, вследствие включения в список застрахованных лиц с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

ФИО, направив заявления о расторжении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, уложился в предусмотренный Указанием срок (14 календарных дней с момента заключения с ним договора страхования).

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное этим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Заявления (претензия) об отказе от договора направлена истцом ДД.ММ.ГГГГ, получено ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» ДД.ММ.ГГГГ, с учетом положений пункта 7 Указания, поэтому договор страхования считается прекративший свое действие по истечение 14 календарных дней с момента его заключения.

Договором группового страхования, страхователем по которому стал истец, предусмотрено исчисление срока страхования со дня подписания кредитного договора (пункт 1.13), в данном случае – с ДД.ММ.ГГГГ.

Так как обязательства по договору страхования в отношении истца возникли у ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с ДД.ММ.ГГГГ, истец имеет право на возврат уплаченной им страховой премии за вычетом части платы за период с даты начала действия договора до даты прекращения обязательств по нему (пункты 6, 7 Указания), указанный период составляет 14 дней.

Общий срок страхования с 03.05.2019г. составил 24 месяца, т.е. 731 день.

Поскольку договор страхования действовал 14 дней, взысканию в пользу истца подлежит часть страховой премии в размере 58 150 рубля 60 копеек (расчет 59 286,03/731 день*717 дней).

Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для взыскания компенсации морального вреда в исполнение положений статьи 15 закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Как разъяснено в пункте 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

С ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» суд считает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.

Кроме того, при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортёра) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (пункт 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

Расчет штрафа подлежащего взысканию с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»: (58 150 рублей 60 копеек + 2 000 рублей): 2 = 30 075 рублей 30 копеек.

В связи с тем, что ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» является надлежащим ответчиком по делу, оснований для взыскания страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов с ООО «Русфинанс Банк» не имеется.

Согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождены от уплаты государственной пошлины.

Следовательно, с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в бюджет муниципального образования 

<

адрес> подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1945 рублей (пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ). Исходя из удовлетворенной части исковых требований неимущественного характера о компенсации морального вреда, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей (пп.3 п.1 ст.333.19 НК РФ).

Общий размер подлежащей взысканию с ответчика в доход местного бюджета государственной пошлины, от уплаты которой в силу закона освобожден истец, составляет 2245 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», обществу с ограниченной ответственность «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу ФИО страховую премию в размере 58 150 рублей 60 копеек, компенсацию морального вреда 2 000 рублей, штраф в размере 30 075 рублей 30 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в бюджет муниципального образования 

<

адрес> государственную пошлину в размере 2 245 рублей.

В удовлетворении остальной части требований и в иске к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Авиастроительный районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Сафина Л.Б.