РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2- 5380/18

24.09.2018. Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе: председательствующего Крамаренко С.В.

при секретаре Отроковой О.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

с участием ФИО1, её представителя ФИО2

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в размере 243 902,44 руб. под 33 % годовых на срок 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ у ответчика возникла просроченная задолженность по ссуде, просрочка исполнения обязательства - 876 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 452 624 руб. 52 коп. Требование банка о погашении долга по кредиту ответчик не исполнил. Просил взыскать с ответчиков в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 452 624 руб. 52 коп., в том числе 188 100 руб. 59 коп. – основной долг, 65 847 руб. 39 коп. – проценты, штраф за просрочку уплаты кредита 111 435 руб. 01 коп., штраф за просрочку уплаты процентов 87 241 руб. 53 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 726 руб. 25 коп. 

Истец ПАО «Совкомбанк» представителя в судебное заседание не направил, извещен о времени и месте его проведения. В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие истца. 

Ответчик ФИО1, её представителя ФИО2 согласились с размером основного долга и начисленных процентов. Указали, что суммы штрафных санкций являются незаконными, чрезмерно завышенными, на основании ст. 333 ГК РФ просили снизить размер штрафа за просрочку оплаты процентов. Просили принять во внимание, что ФИО1 в настоящий момент не работает, в связи с чем не имеет возможности оплачивать кредит, на ее иждивении находится двое несовершеннолетних детей. Просили отказать в удовлетворении требования истца о взыскании сумм штрафных санкций за просрочку оплаты кредита в размере 111 435 руб. 01 коп., снизив его до разумных пределов. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в порядке ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен кредитный договор № №, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 243 902,44 руб. под 33 % годовых на срок 60 месяцев. 

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей предусмотрены графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Размер ежемесячного платежа составляет 8 346 руб. 35 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 9 895 руб. 72 коп., полная стоимость кредита 38,45 % годовых, полная сумма, уплачиваемая заемщиком банку по договору о потребительском кредитовании – 502 330 руб. 37 коп. 

Все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-оферте, условиях кредитования физических лиц на потребительские цели и не оспаривалось в судебном заседании (л.д. 10, 15, 18 - 19).

Обязательство по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п. 4.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. 

Согласно п. 4.1.1 Условий заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В силу п. 5.1 Условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении (п. 5.3 Условий). 

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочки исполнения обязательств, что следует из выписки из лицевого счета заемщика.

Требование о досрочном возврате задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, направленной ФИО1 почтовым отправлением, ответчиком не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет: 452 624 руб. 52 коп., в том числе 188 100 руб. 59 коп. – основной долг, 65 847 руб. 39 коп. – проценты, штраф за просрочку уплаты кредита 111 435 руб. 01 коп., штраф за просрочку уплаты процентов 87 241 руб. 53 коп.

Сумму основного долга и процентов ответчик не оспаривает, суд принимает расчет, представленный истцом, поскольку он согласуется с условиями договора. 

Кредитным договором предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. Также предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом: 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки.

ФИО1 подписала заявление-оферту, Условия кредитования, чем выразила свое согласие на заключение договора на предложенных банком условиях: согласилась на выдачу кредита, в соответствии с условиями кредитования, указанными в данном кредитном предложении, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в названных документах. 

Таким образом, истец вправе требовать от заемщика, нарушившего условия кредитного договора, уплаты неустойки как за просрочку уплаты кредита, так и за просрочку уплаты процентов. 

Ответчик не согласен с размером заявленных неустоек.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду статьей 333 ГК РФ возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Учитывая, что расчетный размер неустойки явно не соразмерен последствиям нарушения обязательств, суд приходит к выводу о снижении её размера и взыскании с ФИО1 неустойки за просрочку уплаты кредита в сумме 10 000 руб. и неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 3 000 руб. 

Суд полагает, что такой размер неустойки в полной мере отвечает принципам разумности и справедливости, и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчице мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного истцу в результате допущенного Пуховой нарушения обязательства.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы последнего по уплате госпошлины в размере 7 726 руб. 25 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, № ДД.ММ.ГГГГ 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 947 руб. 98 коп., в том числе: основной долг 188 100 руб. 59 коп., проценты 65 847 руб. 39 коп., неустойка за просрочку уплаты кредита 10 000 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов 3000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 7 726 руб. 25 коп., всего 274 674 руб. 23 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в месячный срок с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 28.09.2018.

Председательствующий: