Дело №2-356/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 мая 2024 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Косолаповой В.Г.,

при секретаре Лиждвой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований представитель истца указала, что 13.04.2021 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчик заключили кредитный договор № на сумму 510 720 руб., в том числе, 420 000 руб. – сумма к выдаче, 90 720 руб. – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита». Процентная ставка по кредиту – 7,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 510 720 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 420 000 руб. перечислены заемщику на счет согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 90 720 руб. перечислены на оплату дополнительных услуг, а именно, для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита», что подтверждается выпиской по счету. Договор был подписан с помощью смс-кода, направленного клиенту на номер телефона. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, оплачивать оказываемые ей дополнительные услуги (при их наличии) согласно условиям договора. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Сумма ежемесячного платежа составила 10 435 руб. 99 коп., с 13.05.2021 – 10 435 руб. 99 коп. Ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. и Программа «Финансовая защита» стоимостью 90 720 руб. (заемщиком были дополнительно подключены данные услуги). В нарушение условий кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 10.01.2022 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 09.02.2022. До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности заемщиком не исполнено. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 13.04.2026 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 10.01.2022 по 13.04.2026 в размере 80 443 руб. 41 коп., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 21.02.2024 задолженность заемщика по договору составляет 570 313 руб. 51 коп., из которых 475 479 руб. 38 коп. – основной долг, 12 230 руб. 33 коп. – проценты за пользование кредитом, 80 443 руб. 41 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 764 руб. 39 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – комиссии за направление извещений. 

На основании ст.ст.8,15,309,310,319,408,434,809,810,820 Гражданского кодекса РФ представитель истца просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 13.04.2021 в размере 570 313 руб. 51 коп., из которых 475 479 руб. 38 коп. – основной долг, 12 230 руб. 33 коп. – проценты за пользование кредитом, 80 443 руб. 41 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 764 руб. 39 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – комиссии за направление извещений; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 903 руб. 14 коп.

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте его проведения, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, о чем указала в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, об уважительных причинах своей неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не просила. 

Дело рассмотрено в отсутствие сторон согласно положениям ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно положениям ст.15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ч.1 ст.393 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия. Кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

Согласно требованиям ст.ст.309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исходя из положений ч.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ (кредитный договор) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, определяющей обязанность заемщика возвратить сумму займа, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Банк вправе взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах (ч.1 ст.851 Гражданского кодекса РФ). 

В судебном заседании установлено, что 13.04.2021 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 510 720 руб., в том числе, 420 000 руб. – сумма к выдаче, 90 720 руб. – для оплаты комиссии за подключение к Программе «Финансовая защита». Процентная ставка по кредиту – 7,90% годовых. Срок возврата кредита 60 календарных месяцев.

Денежные средства в размере 420 000 руб. перечислены заемщику на счет согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 90 720 руб. перечислены на оплату дополнительных услуг, а именно, для оплаты комиссии за подключение к Программе «Финансовая защита», что подтверждается выпиской по счету. 

Договор был подписан с помощью смс-кода, направленного ФИО1 на номер телефона. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, оплачивать оказываемые ей дополнительные услуги согласно условиям договора. 

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. 

Сумма ежемесячного платежа составила 10 435 руб. 99 коп., с 13.05.2021 – 10 435 руб. 99 коп., 13.04.2026 – 10 090 руб. 97 коп., что следует из графика погашения по кредиту.

Ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. и Программа «Финансовая защита» стоимостью 90 720 руб. (заемщиком были дополнительно подключены данные услуги).

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем, 10.01.2022 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в течение 30 календарных дней с момента направления требования, что следует из требования о полном досрочном погашении долга.

До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности ФИО1 не исполнено.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). 

В силу п.3 раздела III Общих условий договора банк имеет право, в том числе, на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 13.04.2026 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 10.01.2022 по 13.04.2026 в размере 80 443 руб. 41 коп., что является убытками Банка.

Задолженность ФИО1 по договору № от 13.04.2021 по состоянию на 21.02.2024 составляет 570 313 руб. 51 коп., из которых 475 479 руб. 38 коп. – основной долг, 12 230 руб. 33 коп. – проценты за пользование кредитом, 80 443 руб. 41 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 764 руб. 39 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – комиссии за направление извещений. 

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Требования представителя истца о взыскании с ответчика основного долга, процентов, убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования), а также штрафа за возникновение просроченной задолженности и комиссии за направление извещений и за подключение к Программе «Финансовая защита» основаны на законе, обоснованы представленными доказательствами и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчику ФИО1 были разъяснены положения ст.ст.35,39,48,56 Гражданского процессуального кодекса РФ, о чем 22.03.2024 и 03.04.2024 направлены судебные письма об извещении, разъяснении прав, направлении копии, предложено при наличии возражений представить доказательства. 

Каких-либо возражений, доказательств относительно заявленных требований ответчиком не представлено, не оспорен факт наличия задолженности и порядок ее расчета, в связи с чем, дело рассмотрено по имеющимся доказательствам.

При изложенных обстоятельствах суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Судебные расходы в виде возврата государственной пошлины, уплаченной истцом, в сумме 8 903 руб. 14 коп. подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 13.04.2021 по состоянию на 21.02.2024 в размере 570 313 руб. 51 коп., из которых 475 479 руб. 38 коп. – основной долг, 12 230 руб. 33 коп. – проценты за пользование кредитом, 80 443 руб. 41 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 764 руб. 39 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – комиссии за направление извещений; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 903 руб. 14 коп., всего 579 216 (пятьсот семьдесят девять тысяч двести шестнадцать) рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме принято 3 мая 2024 года.

Судья: подпись

Копия верна

Судья Карасукского районного суда

Новосибирской области В.Г. Косолапова