Дело № 2-2053/2023

УИД 59RS0011-01-2023-002313-41 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 15 июня 2023 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Ю.А. Халявиной, 

при секретаре судебного заседания К.В. Мальцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФВА о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФВА о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.03.2013 за период с 17.04.2023 по 21.04.2023 (включительно) в размере 18 702,20 руб., в том числе: просроченный основной долг – 18 702,20 руб., а так же расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6 748,09 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу: ....., путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости равной залоговой стоимости.

В обоснование исковых требований указано, что 07.03.2013 между ПАО «Сбербанк России» и ФВА был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение готового жилья в сумме ..... руб. под .....% годовых, на срок по 19.03.2023. В соответствии с кредитным договором заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, а так же другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями. В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ..... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности, однако ФВА систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. ФВА было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на 21.04.2023 задолженность ФВА перед Банком составляет ..... руб. из которых основной долг – ..... руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 17.04.2023 по 21.04.2023. В соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору ФВА предоставил кредитору залог (ипотеку) на жилое помещение в виде квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу: ...... Указанная квартира принадлежит на праве собственности ФВА Согласно закладной, залоговая стоимость предмета залога установлена по соглашению сторон в размере ..... руб. Банк просит установить вышеуказанную начальную продажную цену. 

Представитель истца ПАО Сбербанк – ГИА, действующий на основании доверенности от 24.03.2022, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в своё отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик ФВА в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), по адресу места жительства, имеющемуся в материалах дела, о чем имеются судебные извещения, направленные в адрес ответчика заказной корреспонденцией и возвращенные в адрес суда с отметкой «за истечением срока хранения».

С учетом изложенного, положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966, устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20, 54 ГК РФ, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении направленных в его адрес судебных извещений и непредставлении в адрес суда информации о месте жительства, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика. Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями ФЗ РФ от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Березниковского городского суда Пермского края в сети Интернет, и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией. Судом предприняты все возможные меры к извещению ФВА о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

С учетом указанных положений закона, мнения стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Судом установлено, что 07.03.2013 между ОАО «Сбербанк России» и ФВА был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ..... руб. под 13,5% годовых, на приобретение 1-комнатной квартиры в г. Березники Пермского края, расположенной по адресу: ....., на срок 120 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д.10-12). 

В соответствии с кредитным договором № от 07.03.2013 кредитор обязуется предоставить, а заемщик возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

ФВА подтвердил, что ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования, о чем свидетельствуют его личная подпись в договоре.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с Графиком платежей, являющимся приложением № к кредитному договору № от 07.03.2013, размер ежемесячного платежа составляет ..... руб., кроме последнего – ..... руб., всего платежей – ...... Платежная дата – ..... число (л.д. 8).

Согласно п. 4.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.10обр). 

Установлено, что истцом обязательства по договору исполнены, денежные средства в размере ..... руб. перечислены на счёт ФВА, что подтверждается копией его лицевого счёта (л.д.9).

Ответчик ФВА, воспользовавшись предоставленным кредитом, в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора своевременно не выплачивает, что подтверждается материалами дела. 

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. ( п. 1 ст. 807 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно абз. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По состоянию на 21.04.2023 задолженность ФВА перед Банком составляет 41 460,48 руб. из которых: просроченный основной долг – ..... руб., задолженность по неустойке ..... руб., что подтверждается расчётом задолженности, представленным истцом (л.д. 34-36). Указанная задолженность образовалась в период с 17.04.2023 по 21.04.2023 (включительно).

Расчет задолженности ответчиком не оспаривается, своего расчета ответчик не представил, равно, как и не представил доказательств отсутствия задолженности или наличие её в ином размере. 

21.03.2023 истец направлял в адрес ответчика требования о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, указав, что в случае неисполнения требования в установленный срок, Банк вправе обратиться в суд. Требование Банка до настоящего времени не исполнено (л.д. 37). 

Каких-либо доказательств, подтверждающих необоснованность исковых требований, ответчик не представил. 

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору № от 07.03.2013 в размере ..... руб.

Кроме того, ПАО Сбербанк заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.п. 2.1, 2.1.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: 1-комнатную квартиру, расположенную по адресу: ..... (л.д. 10).

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках от 11.05.2023, 1-комнатная квартира, площадью ..... кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: ..... принадлежит ФВА, ..... зарегистрирована ипотека в силу закона (л.д.39-42). 

Согласно п. 10 Закладной, составленной 07.03.2013, оценочная стоимость 1- комнатной квартиры, расположенной по адресу: ..... составляет ..... руб. (л.д.43обр). Аналогичная стоимость указана в Отчете об оценке. ( л.д. 19-31)

В п. 2.1.1 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об Оценке.

Таким образом, залоговая стоимость составляет ..... руб.

Согласно п.п. 1,2,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору по основному долгу составляет ..... руб., однако общая сумма задолженности составляет ..... руб. (более 5 % от залоговой стоимости заложенного имущества), просрочка уплаты платежей ответчиком имела место неоднократно (более 3-х раз: в мае 2022, августе 2022, сентябре 2022, январе 2023, марте 2023).

Поскольку обязательства ответчиком по кредитному договору не исполнены, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании следующего. 

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

При определении начальной продажной стоимости имущества суд принимает во внимание стоимость, указанную в закладной от 07.03.2013, согласованную сторонами, и устанавливает начальную продажную стоимость в размере ..... руб. 

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено. 

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб. (л.д.13)

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (ОГРН №) к ФВА (паспорт серия № выдан ..... ОУФМС России по Пермскому краю в г. Березники, код подразделения №) о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФВА, ..... года рождения, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 07.03.2013 за период с 17.04.2023 по 21.04.2023 (включительно) в размере 18 702,20 руб., в том числе: просроченный основной долг – 18 702,20 руб.

Взыскать с ФВА, ..... года рождения, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 748,09 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – 1-комнатную квартиру, общей площадью ..... кв.м., кадастровый №, расположенную на четвертом этаже жилого дома по адресу: ....., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену реализации с публичных торгов в размере 702 000,00 руб.

Ответчик вправе подать в Березниковский городской суд Пермского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Копия верна: Судья Ю.А. Халявина

Заочное решение суда

в окончательной форме

принято 20.06.2023.