УИД 45RS0002-01-2025-000300-52

Дело № 2-245/2025

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 13 августа 2025 г.

Белозерский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Косачевой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 11.07.2013 между АО «ОТП Банк» (ранее – АО «Инвестсбербанк») и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредита в размере 175 000 руб. 00 коп. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк выполнил свои условия кредитного договора, однако ответчик в нарушение условий договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 16-06-03/77 от 10 марта 2025 г., в соответствии с которым, право требования по кредитному договору 

<

***> от 11.07.2013 передано ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» в размере 463 547 руб. 42 коп. На основании договора уступки прав в адрес должника направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Истец вправе требовать уплаты процентов на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 14.03.2025 (после уступки прав) по 10.06.2025 подлежат уплате в размере 6 777 руб. 18 коп. За период с 14.03.2025 по 10.06.2025 неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 6 777 руб. 18 коп. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.07.2013 по состоянию на 10.06.2025 в сумме 477 101 руб. 78 коп.; расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 14 428 руб. 00 коп.; почтовые расходы в размере 201 руб. 00 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» не явился. В ходатайстве представитель ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» по доверенности ФИО5 просила о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. В заявлении просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности и рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк», привлеченный к участию в деле по инициативе суда, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения вышеуказанного кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения вышеуказанного кредитного договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

11.07.2013 между АО «ОТП Банк» (ранее – ОАО «Инвестсбербанк») и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредита в размере 175 000 руб. 00 коп.

Кредит предоставляется заемщику в дату заключения кредитного договора. Кредит считается предоставленным банком с момента зачисления банком суммы кредита на открытый заемщику текущий рублёвый счет (п. 2.4. условий договоров).

Основные условия, на которых банк предоставляет кредит, указаны заемщиком в п. 1 заявления-оферты (п. 4.2. условий договоров).

Срок возврата кредита – 60 месяцев, процентная ставка 25,9 % годовых (п. 1заявления-оферты).

Размер ежемесячных платежей – 5 229 руб. 23 коп., ежемесячный платеж подлежит оплате не позднее 11 числа каждого месяца (начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита (п. 1 заявления-оферты).

Из представленного ответчиком графика погашения по кредитному договору следует, что размер платежей по кредитному договору с 1-го по 59-й составляет – 5 229 руб. 23 коп., последний платеж должен быть произведен в срок до 11.07.2018 в размере 5 747 руб. 97 коп.

Для уплаты ежемесячных платежей, неустойки, иных платежей по кредитному договору заемщик обеспечивает наличие на текущем рублевом счете соответствующей суммы денежных средств: путем внесения наличных денежных средств через кассу банка; безналичного перечисления денежных средств на текущей рублевый счет (п. 4.9 условий договоров).

В случае несвоевременного возврата кредита (его части) и/или несвоевременной ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисленных на остаток судной задолженности) заемщик обязан уплатить банку неустойку за период просрочки в размере 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки (п. 4.13 условий договоров).

Банк вправе уступить полностью ил частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.п. 5.1.6. условий договоров).

Для обслуживания заемщиком кредита банк открывает заемщику текущий рублевый счет (п. 3.1. условий договоров).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно подробного расчета по договору 

<

***> следует, что последний платеж по кредитному договору в сумме 2 358 руб. 52 коп. осуществлен ФИО1 23.06.2015.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Своей подписью в условиях договором и заявлении-оферте ФИО1 дала согласие на передачу (уступку) банком прав требований, принадлежащих банку по кредитному договору любому третьему лицу.

В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

10.03.2025 между АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» заключен договор уступки прав (требований) № 19-06-0377, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, приобретено ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» в размере 463 547 руб. 42 коп.

Пунктом 1.1 договора уступки прав (требований) предусмотрено, что цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками указанных в реестрах заемщиков (приложении № 1. к настоящему договору), права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а так же другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора. 

Согласно приложению № 3, к договору уступки прав (требований) № 19-06-0377 от 10.03.2025 общая сумма задолженности на дату уступки прав составляет 463 547 руб. 42 коп, в том числе: 132 494 руб. 49 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 331 052 руб. 93 коп. – сумма задолженности по процентам.

Учитывая отсутствие возражений ответчика относительно вышеуказанного договора уступки прав требований, суд приходит к выводу о том, что ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» является правопреемником АО «ОТП Банк» по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Поскольку АО «ОТП Банк» выполнило свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается заявлением-офертой, условиями договором, а ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредита, соглашение о кредитования считается заключенным и заемщик обязан исполнять обязательства по кредитному договору.

Доказательства, свидетельствующие об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.

ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на 10.06.2025 задолженность ответчика составляет 463 547 руб. 42 коп. из которых: 132 494 руб. 49 коп. – сумма основного долга; 331 052 руб. 93 коп. – сумма процентов.

Данный расчет задолженности судом проверен и признается произведенным верно, поскольку он соответствует условиям договора, подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлены. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство об отказе ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с истечением срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

В силу пп. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 18 вышеуказанного постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору направлено в суд 30.06.2025, о чем свидетельствует почтовый штамп на конверте.

Учитывая, что последний платеж заемщика, согласно подробного расчета по договору 

<

***>, был осуществлен 23.06.2015, а плановая дата последнего платежа по договору - 11.07.2018, суд приходит к выводу о том, что истец обратился в Белозерский районный суд Курганской области с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, за пределами срока исковой давности, который истек 12.07.2021.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 3 октября 2006 г. № 439-О, от 18 декабря 2007 г. № 890-О-О, от 20 ноября 2008 г. № 823-О-О, от 25 февраля 2010 г. № 266-О-О, от 25 февраля 2010 г. №267-О-О и др.).

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.07.2013, заключенному ответчиком с АО «ОТП Банк».

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, то исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда, также не подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче в суд искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 14 428 руб. 00 коп. по платежному поручению № 2922 от 26.06.2025, а также понесены судебные расходы по отправке почтовой корреспонденции ответчику в общем размере 201 руб. 00 коп., что подтверждается почтовыми реестрами от 27.03.2025 и от 27.06.2025.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления, а также почтовых расходов по направлению досудебной претензии и по направлению копии искового заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» ИНН 

<

***> к ФИО1, паспорт гражданина РФ № № о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 21 августа 2025 г.)