УИД 74RS0017-01-2023-000827-23

Дело № 2-1429/2023 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2023 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Барашевой М.В.

при секретаре Валиахметовой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1429/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 691 553 рубля 70 копеек: 398 478 рублей 93 копейки – основной долг, 36 036 рублей 10 копеек –проценты за пользование кредитом, 232 714 рублей 67 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты), 24 324 рубля 00 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности; а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 10 115 рублей 54 копейки (л.д. 5-8).

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 448 639 рублей 00 копеек с процентной ставкой 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 401 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Ответчик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, предусмотренные договором. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, вследствие чего ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал в срок до ДД.ММ.ГГГГ полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 691 553 рубля 70 копеек. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 8, 65, 66).

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ неоднократно извещался судом по адресу, указанному в исковом заявлении (л.д. 5), а также по адресу регистрации (адресная справка - л.д. 42). Однако за получением судебных извещений, направленных заказной почтой, не являлся, почтовым отделением в адрес суда возвращены конверты с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 41, 51, 56, 57, 58, 62, 63, 64, 65). 

В соответствии с пунктом 32 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами, если иное не определено договором между оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи.

Согласно пункту 34 Правил при неявке адресата за почтовым отправлением в течение пяти рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение.

На основании пункта 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных приказом ФГУП «Почта России» № от ДД.ММ.ГГГГ, не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Сведений о наличии при доставке судебной повестки, телеграммы ответчику нарушений Правил оказания услуг почтовой связи со стороны органа связи у суда не имеется. Также отсутствуют сведения о том, что судебное извещение не было получено ответчиком по не зависящим от него причинам. Сведения о месте и времени рассмотрения дела размещались на сайте Златоустовского городского суда в сети Интернет.

Суд не может игнорировать требования эффективности и экономии, которые должны выполняться при отправлении правосудия, поэтому, соблюдая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст. ст. 6.1, 154 ГПК РФ, а также учитывая, что в данном случае право ответчика на справедливое судебное разбирательство, в соответствии со ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, было соблюдено, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика по доказательствам, имеющимся в материалах дела.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 448 639 рублей 00 копеек (п.1): 401 000 рублей – займ, 47 639 рублей 00 копеек – страховой взнос на личное страхование, на срок 60 месяцев под 29,90% годовых (п. 2). Полная стоимость кредита – 34,82% годовых (п.4) (л.д. 9). 

Дата перечисления первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ (пункт 8 договора), погашение кредита производится ежемесячными равными платежами в размере 14 473 рубля 09 копеек в соответствии с графиком погашения кредита, общее количество ежемесячных платежей - 60, дата ежемесячного платежа – 25 число каждого месяца (п. 9). 

Сроки, размер и количество платежей указаны в графике погашения по кредиту. 

Пунктом 3.2 тарифа предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня со дня образования просроченной задолженности до 150 дня включительно (л.д. 18). 

Подписывая индивидуальные условия, заемщик согласился с Общими условиями договора. 

В соответствии с Общими условиями договора (л.д. 13-17), погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 Условий).

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета (п. 2 раздела III Условий).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст. 330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями (п. 1 раздела III Условий).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства банк надлежащим образом исполнил, предоставив заемщику кредит в размере 448 639 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-12). 

Согласно расчету задолженности (л.д. 20-23), выписке по счету (л.д. 11-12), ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняла, допуская нарушения порядка и сроков осуществления платежей. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен ею ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с систематическим нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита и начисленных процентов, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка не исполнено. 

Согласно представленному банком расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 892 054 рубля 22 копейки: 398 478 рублей 93 копейки – основной долг, 36 036 рублей 10 копеек – проценты за пользование кредитом, 232 714 рублей 67 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты), 24 324 рубля 00 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 20-23).

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, доказательств наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено. 

Оснований для снижения штрафа в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ суд не находит. 

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 691 553 рубля 70 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из цены иска 691 553 рубля 70 копеек, государственная пошлина составляет 10 115 рублей 54 копейки (из расчета 5 200 руб. + 1% от 491 553 руб. 70 коп.), которая была уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д. 4).

Поскольку требования ООО «ХКФ Банк» удовлетворены полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 115 рублей 54 копейки.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 68, 98, 198-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 398 478 рублей 93 копейки – основной долг, 36 036 рублей 10 копеек –проценты за пользование кредитом, 232 714 рублей 67 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты), 24 324 рубля 00 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 115 рублей 54 копейки, а всего 701 669 (семьсот одна тысяча шестьсот шестьдесят девять) рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решение. 

Председательствующий М.В. Барашева

Мотивированное решение составлено: