Дело № 2-1500 /2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Абинск 20 июля 2018 года

Абинский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего судьи Холошина А.А., 

при секретаре Стрелецкой Н.Г.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Краевой инвестиционный банк» о расторжении кредитного договора и списании начисленных процентов,

установил:

ФИО1, обратилась в суд с указанным заявлением.

Просит суд:

расторгнуть договор кредитования №137045 от 04.12.2017г., заключенный между ФИО1 и ПАО «Крайинвест банк»;

произвести списание начисленных процентов с момента вынесения решения суда от 11.09.2017г. по дату рассмотрения данного заявления судом.

Доводы заявления обосновывает следующим.

Между ней и ПАО «Крайинвест банк» заключен кредитный договор №137045 от 04.12.2014г.. Согласно решению Абинского районного суда от 11.09.2017г. с неё взыскана задолженность в сумме 150487 рублей 42 копеек. 04.12.2017г. исполнение решения суда рассрочено с оплатой по 3136 рублей в месяц. Определение о рассрочке выплаты задолженности вынесено судом с учетом её тяжелого материального положения, наличия иждивенцев, отсутствия источника доходов, также того, что она имеет обязательства перед другим банком. Ежемесячная выплата задолженности рассчитана исходя из её предельных материальных возможностей, однако, на сумму задолженности, признанную судом продолжают начисляться проценты, что ведет к росту долговых обязательств. 12.01.2018г. ею было написано заявление в банк ПАО «Крайинвест банк» с просьбой прекратить начисление процентов в связи с тяжелым материальным положением. 01.02.2018г. пришло письмо от ПАО «Крайинвест банк» с отказом в её просьбе о прекращении начисления процентов.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержала заявленные требования и доводы, изложенные в заявлении. 

Представитель ответчика ПАО «Крайинвест Банк» в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного разбирательства уведомлен. Представил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а так же направил в суд письменные возражения в которых просит суд в удовлетворении искового заявления ФИО1 отказать. 

Суд, выслушав истца, учитывая доводы письменных возражений представителя ответчика исследовав материалы дела, приходит к убеждению об отказе в удовлетворении заявленных требований п следующим основаниям. 

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В обоснование доводов заявления о расторжении договора ФИО1 представлены следующие доказательства:

- заявление в ПАО «Крайинвест банк» о прекращении начисления процентов по кредитному договору от 12.01.2018 г. и ответ банка об отсутствии оснований для расторжения кредитного договора от 01.02.2018 г.;

- справки из Управления социальной защиты населения министерства труда и социального развития Краснодарского края в Абинском районе от 13.12.2016 г., о том ФИО1 и П.М.Ю. состояли на учёте и зарегистрированы с 13.12.2016 г. в поисках работы;

- свидетельство о заключении брака № 638211 от 12.12.2009 г. П.М.Ю. с М.Е.В., сменившей фамилию на Поплавскую;

- свидетельствами о рождении П.М.М. ДД.ММ.ГГГГ и П.А.М. ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства но требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п.1,2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений. 

Между ПАО «Крайинвестбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №137045 от 04 12.2014г., в рамках которого открыт банковский счет №40817810700207000364 на который перечислена сумма по кредиту. Истец обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора.

По условиям предоставления кредита счет был открыт для зачисления сумм кредита, погашения задолженности по договору, списания денежных средств с целью погашения задолженности.

Своей подписью в заявлении истец подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются, в том числе и действия банка по открытию счета.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, действий по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов истцом произведено не было.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские нрава своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора,

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Таким образом, расторжение договора по требованию истца, по существу, является способом его отказа от исполнения принятых па себя по договору обязательств, что недопустимо в силу требований ст. 310 ГК РФ.

В качестве универсального основания, по которому суд может по заявлению одной из сторон расторгнуть или изменить договор, названо существенное нарушение договора другой стороной, т.е. нарушение, влекущее для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по договору выполнил.

Решением Абинского районного суда от 11.09.2017 г. с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк» взыскана сумму задолженности по договору потребительского кредита 

<

***> от 04 декабря 2014 года в размере 146 360 рублей 22 копейки, а также уплаченную государственную пошлину в размере 4 127 рублей 20 копеек, а всего 150 487 (сто пятьдесят тысяч четыреста восемьдесят семь) рублей 42 копейки.

Определением Абинского районного суда от 04.12.2017 г. ФИО1 представлена рассрочка исполнения решения Абинского районного суда Краснодарского края от 11 сентября 2017 года по делу по иску публичного акционерного общества Краснодарский краевой инвестиционный банк» в лице дополнительного офиса ПАО «Крайинвестбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обязав её к уплате в пользу публичного акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк» ежемесячно по 3136 рублей, до полного погашения долга.

Судом установлено, что ответчиком не нарушены права истца, как потребителя финансовой услуги. Обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены, к отношениям сторон подлежат применению нормы гл. 42 ГК РФ.

Законом не предусмотрен односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика. При этом истец не лишена права прекратить действие кредитного договора, его исполнением в соответствии со ст. 408 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями чакона. В соответствии с кредитным договором клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом. предусмотренные кредитным договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Предоставленная банком информация позволила заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором,

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, а так же не могут быть списаны с 11.09.2017, так как это противоречит норма действующего законодательства.

Таким образом, нарушения прав истца со стороны ответчика по исполнению условий кредитного договора отсутствуют.

В то же время, в силу требований пп. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Вступая в гражданские правоотношения, лицо осознает, что может понести определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям.

Из представленных материалов следует, что спорный договор заключен в двустороннем порядке без возражений. Банк принял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату с процентами, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Условия договора известны заемщику, действуя разумно, добросовестно и осмотрительно, он в состоянии оценить свои возможности по их выполнению и исключительно своей волей принять решение о подписании договора на предложенных условиях и принятии на себя обязательств по оплате пользования кредитом на указанных банком процентных ставках.

Изменение материального положения, не позволяющее истцу надлежащим образом исполнять обязательства по договору, не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Принимая на себя долгосрочные обязательства, заемщик принимает и риски, связанные с ухудшением материального положения, что и имело место в рассматриваемом случае, обеспечительных мер в указанной связи сторонами договора принято не было, однако указанное не влечет расторжение договора по указанным истцом основаниям.

Суд приходит к выводу, что доказательств, объективно свидетельствующих о наличии обстоятельств, с которыми положения ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации связывают возможность расторжения договора по требованию одной из сторон, истцом в нарушение требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

В связи с вышеизложенным, в удовлетворении заявления ФИО1 следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Краевой инвестиционный банк» о расторжении кредитного договора и списании начисленных процентов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Абинский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Председательствующий: