Дело № 2-1440/2021

УИД 13RS0023-01-2021-002844-94

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<

...> 28 июля 2021 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Скуратович С.Г.,

при секретаре Сиушовой Д.А., 

с участием в деле:

истца Банк ВТБ (Публичное акционерное общество),

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование иска указано, что 31 января 2019 г. банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №625/0018-1064124, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, ответчику предоставлены денежные средства в размере 990 532 руб. 84 коп. на срок по 31 января 2024 г., с взиманием за пользованием кредитом 10,90% годовых, которые ответчик обязался возвращать ежемесячно. В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, банк потребовал досрочного исполнения обязательств по договору, которые до настоящего времени исполнены. По состоянию на 17 апреля 2021 г. задолженность составляет 1060578 руб. 29 коп., с учетом снижения сумм штрафных санкций задолженность составила 987 578 руб. 39 коп., из них основной долг в размере 867 297 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом в размере 112 169 руб. 50 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга в размере 8111 руб. 09 коп.

30 октября 2017 г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. В связи с поданным заявлением клиенту предоставлен доступ к Системе «Телебанк» (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях. 19 апреля 2019 г. банком в адрес ФИО1 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ-Онлайн» направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 572 082 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. 19 апреля 2019 г. ответчик произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения (аутентификация клиента произошла). Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 572 082 рублей, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования. Таким образом, Банк и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> от 19 апреля 2019 г., в соответствии с условиями которого: сумма выдачи кредита 572 082 рубля; срок действия кредитного договора 60 месяцев, дата окончательного возврата кредита 19 апреля 2024 г.; процентная ставка за пользование 10,9 % годовых. Размер платежа по кредиту составляет 12409 руб. 94 коп. Дата ежемесячного платежа - 19 число каждого календарного месяца. В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, банк потребовал досрочного исполнения обязательств по договору, которые до настоящего времени исполнены. По состоянию на 17 апреля 2021 г. задолженность составляет 649 120 руб. 91 коп., с учетом снижения сумм штрафных санкций задолженность составила 604 680 руб. 26 коп., из них основной долг в размере 528 829 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом в размере 70 912 руб. 55 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга в размере 4 937 руб. 85 коп.

На основании положений статей 309, 310, 314, 323, 330, 361, 363, 450, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и изложенного просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 31 января 2019 г. 

<

***> по состоянию на 17 апреля 2021 г. в размере 987 578 руб. 39 коп., задолженность по кредитному договору от 19 апреля 2019 г. 

<

***> по состоянию на 17 апреля 2021 г. в размере 604 680 руб. 26 коп., государственную пошлину в размере 17 708 рублей. 

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) не явился по неизвестной причине, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. Представителем ФИО2, действующей на основании доверенности от 13 апреля 2021 г., в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился по неизвестной причине, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, представил возражения, в которых просил отказать во взыскании неустойки, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой государственной пошлины, дело рассмотреть в его отсутствие. 

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению.

31 января 2019 г. ФИО1 обратился Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита наличными в размере 990532 руб. 84 коп. на 60 месяцев (л.д.14-15). 

31 января 2019 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк ВТБ (ПАО) выдает ФИО1 кредит на потребительские нужды в размере 990 532 руб. 84 коп. на срок 60 месяцев по 31 января 2024 г. под 10,9 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 31-го числа каждого календарного месяца (л.д.12-14). 

Согласно пункту 21 индивидуальных условий договора 

<

***>, кредитный договор состоит из правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания согласия на кредит.

Размер полной стоимости кредита на дату расчета составляет 16,936% годовых, размер ежемесячного платежа равен 21 487 руб. 22 коп., предоставление кредита осуществляется при открытии заемщику банковского счета (заключения договора комплексного обслуживания)(пункт 9 индивидуальных условий).

Исполнение заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика на очередную дату ежемесячного платежа осуществляется путем размещения на счетах заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату, а также иными способами (пункт 8 индивидуальных условий).

Пунктом 12 указанных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день.

Ответчик дал поручение банку составить распоряжение от его имени и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет №1 перечислить денежные средства в размере 378232 руб. 68 коп. с целью погашения ранее предоставленного кредита №625/0018-0919396 от 20 июля 2018 г. (пункт 20 индивидуальных условий).

Таким образом, Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредита, предоставив кредит в размере 990 532 руб. 84 коп., 376 836 руб. 84 коп. из которых пошли на погашение ранее представленного кредита, 200 000 рублей – на оплату страховой премии за продукт Финансовый резерв Лайф+ (выписка по лицевому счету - л.д.16).

Кроме того, 30 октября 2017 г. ответчик ФИО1 обратился к ответчику с заявлением на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и подключить ему базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США, мастер-счет в евро и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО); предоставить доступ к ВТБ24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями правил предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО) (л.д.56-57).

30 октября 2017 г. ФИО1 дана расписка в получении карты МС Мультикарта Salary №, сроком действия до 10/20, к мастер-счету № (л.д.58). 

19 апреля 2019 г. ФИО1 обратился Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита наличными в размере 572 082 рубля на 60 месяцев (л.д.62-63). 

19 апреля 2019 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк ВТБ (ПАО) выдает ФИО1 кредит на потребительские нужды в размере 572 082 рубля на срок 60 месяцев по 19 апреля 2024 г. под 10,9 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 19-го числа каждого календарного месяца (л.д.59-61). 

Согласно пункту 21 индивидуальных условий договора 

<

***>, кредитный договор состоит из правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания согласия на кредит.

Размер полной стоимости кредита на дату расчета составляет 16,916% годовых, размер ежемесячного платежа равен 12 409 руб. 94 коп., предоставление кредита осуществляется при открытии заемщику банковского счета (заключения договора комплексного обслуживания)(пункт 9 индивидуальных условий).

Исполнение заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика на очередную дату ежемесячного платежа осуществляется путем размещения на счетах заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату, а также иными способами (пункт 8 индивидуальных условий).

Пунктом 12 указанных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день.

Ответчик ФИО1 подписал заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по кредитному договору от 19 апреля 2019 г. №625/0018-1122366 (л.д.61-оборот). 

Выпиской по лицевому счету ФИО1 подтверждается исполнение обязательств по предоставлению кредита в размере 572 082 рубля (- л.д.78).

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с пунктом третьим статьи 434 и статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен кредитный договор, который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 на основании пункта 2 статьи 811, статей 813, 814 Гражданского Кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По правилам кредитования ВТБ (ПАО) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора; за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора; проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (пункты 2.1.-2.3. – л.д.64-65).

Согласно пункту 3.1.2. названных правил, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание (л.д.65-оборот). 

Из расчетов задолженности следует, что ФИО1 систематически нарушал обязательства по срокам уплаты заемных средств по кредитному договору №625/0018-1064124 от 31 января 2019 г. последний платеж произведен 15 января 2020 г. в размере 7 руб. 15 коп., по кредитному договору №625/0018-1122366 от 19 апреля 2019 г. – 19 ноября 2019 г. в размере 9682 руб. 46 коп. (л.д.8-11,53-55).

26 февраля 2021 г. ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в том числе, по кредитному договору от 31 января 2019 г. 

<

***> в размере 1030 731 руб. 85 коп., по кредитному договору от 19 апреля 2019 г. 

<

***> в размере 633 273 руб. 30 коп., в срок не позднее 12 апреля 2021 г. (л.д.143). 

Принимая во внимание, что ФИО1 систематически нарушал условия кредитных договоров, суд находит, что требования истца Банка ВТБ (ПАО) о досрочном погашении кредитов №625/0018-1064124 от 31 января 2019 г., №625/0018-1122366 от 19 апреля 2019 г. обоснованы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены и требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнено, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 31 января 2019 г. за период с 31 января 2019 г. по 17 апреля 2021 г. составила 1060 578 руб. 29 коп., из них: сумма основного долга – 867 297 руб. 80 коп.; плановые проценты за пользование кредитом – 112 169 руб. 50 коп.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга в размере 81 110 руб. 99 коп.(л.д.8-11).

Истец, пользуясь правом, предоставленным частью второй статьи 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, снизил сумму пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, то есть до 8 111 руб. 09 коп.

Таким образом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору 

<

***> от 31 января 2019 г. по состоянию на 17 апреля 2021 г. составляет 987 578 руб. 39 коп., из них: основной долг – 867 297 руб. 80 коп.; плановые проценты за пользование кредитом – 112 169 руб. 50 коп.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга – 8 111 руб. 09 коп.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 19 апреля 2019 г. за период с 19 апреля 2019 г. по 17 апреля 2021 г. составила 649120 руб. 91 коп., из них: сумма основного долга – 528 829 руб. 86 коп.; плановые проценты за пользование кредитом – 70 912 руб. 55 коп.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга в размере 49 378 руб. 50 коп.(л.д.53-55).

Истец, пользуясь правом, предоставленным частью второй статьи 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, снизил сумму пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, то есть до 4 937 руб. 85 коп.

Таким образом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору 

<

***> от 19 апреля 2019 г. по состоянию на 17 апреля 2021 г. составляет 604 680 руб. 26 коп., из них: основной долг – 528 829 руб. 86 коп.; плановые проценты за пользование кредитом – 70 912 руб. 55 коп.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга – 4 937 руб. 85 коп.

Данные расчеты проверены и не вызывают сомнений у суда, поскольку составлены с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

Согласно представленной выписке по счету № за период с 31 января 2019 г. по 23 июля 2021 г., ответчик ФИО1 платежей в погашение задолженности по кредитным договорам после 15 января 2020 г. не производил.

Основной долг, а также начисленные проценты за пользование кредитом ответчиком не выплачены, правовая природа и размер указанных сумм подтверждаются материалами дела и не оспорены, следовательно, они подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. 

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии с частью первой статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условие об уплате неустойки вытекает из положения пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, между тем, ответчиком при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора в части, устанавливающей его обязанность по уплате вышеуказанных штрафных санкций, кроме того, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 12 индивидуальных условий кредитных договоров предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день.

С учетом приведенных норм закона и с учетом вышеуказанных обстоятельств, свидетельствующих о нарушении ответчиком сроков возврата кредита, суд приходит к выводу, что обязанность ответчика в сроки, предусмотренные кредитными договорами 

<

***> от 31 января 2019 г., 

<

***> от 19 апреля 2019 г. надлежаще не исполнена, а, следовательно, истец имеет право на взыскание в свою пользу неустойки. 

Согласно Указанию Центрального банка Российской Федерации от 11 декабря 2015 г. № 3894-У с 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату. С 1 января 2016 г. Банком России не устанавливается самостоятельное значение ставки рефинансирования Банка России.

Согласно представленному истцом расчету, исходя из установленного договором размера неустойки, суммы основного долга, количества дней просрочки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга составляют 81 110 руб. 99 коп. (по кредитному договору 

<

***> от 31 января 2019 г.), в размере 49 378 руб. 50 коп. (по кредитному договору 

<

***> от 19 апреля 2019 г.). Истцом данные штрафные санкции снижены до 10% от указанных сумм, то есть до 8111 руб. 09 коп. и 4937 руб. 85 коп. соответственно.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки, возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств.

Данное положение, по существу, направлено на реализацию положений статей 17 (часть третья) и 46 Конституции Российской Федерации в части установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что нашло свое отражение в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 22 марта 2011 г. № 424-О-О.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

С учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, а также отсутствием заявления ответчика о снижении размера неустойки, учитывая снижение её размера истцом в добровольном порядке при подаче иска до 10% от первоначальных сумм, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, размер неустойки, начисленной истцом, подлежит взысканию в полном объеме.

Оснований для отказа в удовлетворении требований в части взыскания неустойки суд не находит по вышеизложенным основаниям.

Так же отсутствуют основания для применения срока исковой давности, так как срок, установленный для подачи требования о защите нарушенного права в суд, у истца не истек, в связи с чем, иск о взыскании задолженности по кредитным договорам заявлен до истечения трехлетнего срока исковой давности, а, следовательно, заявленные требования истца законны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

С учетом требований подпункта первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 17 708 рублей, что следует из платежного поручения № 217854 от 12 мая 2021 г. (л.д.7).

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 16161 руб. 29 коп. ((987 578 руб. 39 коп. + 604680 руб. 26 коп.) – 1000000 рублей)*0,5%+13200 рублей). 

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность:

по кредитному договору от 31 января 2019 г. 

<

***> по состоянию на 17 апреля 2021 г. в размере 987 578 руб. 39 коп., состоящую из основного долга в размере 867 297 руб. 80 коп., процентов за пользование кредитом в размере 112 169 руб. 50 коп., пени в размере 8 111 руб. 09 коп.;

по кредитному договору от 19 апреля 2019 г. 

<

***> по состоянию на 17 апреля 2021 г. в размере 604 680 руб. 26 коп., состоящую из основного долга в размере 528 829 руб. 86 коп., процентов за пользование кредитом в размере 70 912 руб. 55 коп., пени в размере 4 937 руб. 85 коп.;

расходы по государственной пошлине в размере 16 161 руб. 29 коп.,

а всего 1608 419 (один миллион шестьсот восемь тысяч четыреста девятнадцать) руб. 94 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда 

г. Саранска Республики Мордовия С.Г. Скуратович

Мотивированное решение суда составлено 4 августа 2021 г.

1версия для печати