Дело № 2-1525/2025

УИД 33RS0011-01-2025-002020-50

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

г. Ковров 11 ноября 2025 года 

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Е.Ю., при секретаре Бураевой Т.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, расходов по уплате государственной пошлины и по встречному исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" о признании кредитного договора и соглашения незаключенными, признании условия о соглашении об использовании аналога собственноручной подписи ничтожным, 

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" (Далее - ПАО "МК "Центр Финансовой Поддержки") обратилось в суд с иском к ФИО1 (Далее - ФИО1, Ответчик), в котором просит взыскать задолженность по договору потребительского займа №

<

№> от 

<

дата> в размере 61 329 руб., сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 91 933, 50 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 599, 67 руб. 

В обоснование иска указано, что 

<

дата> между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа №

<

№>. 

<

дата> стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед истцом по договору №

<

№> от 

<

дата> на другое обязательство (новация), что оформлено соглашением о новации № 

<

№> от 

<

дата>, а также стороны заключили новый договор потребительского займа №

<

№> от 

<

дата> путем подписания данного договора и соглашения о новации простой электронной подписью. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату займа по договору №

<

№> от 

<

дата>, в связи с чем образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика. 

В свою очередь, ФИО1 обратилась в суд со встречным иском, с учетом уточнения от 

<

дата>, в котором просит суд:

1. Признать кредитный договор №

<

№> от 

<

дата> незаключенным;

2. Признать соглашение о новации №

<

№> от 

<

дата> незаключенным;

3. Признать соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (или условие о нём в кредитном договоре) недействительным. 

В обоснование встречного иска указывает, что ФИО1 отрицает согласование индивидуальных условий договора займа №

<

№> от 

<

дата> и соглашения о новации, а также факт подписания данных документов простой электронной подписью, доказательств формирования простой электронной подписи не представлено. Соглашение сторон, уточняющее или определяющее размер долга и (или) срок исполнения обязательства без изменения предмета и основания возникновения обязательства само по себе новацией не является. Денежные средства по договору займа №

<

№> от 

<

дата> ФИО1 не получала. 

В судебное заседание представитель истца ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки"не явился, в письменной позиции по делу со встречным иском ФИО1 не согласился, настаивал на удовлетворении первоначального иска. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

В судебное заседание после перерыва, объявленного судом 

<

дата>, представитель ответчика по доверенности ФИО2 не явилась, ранее участвуя в судебном заседании, с иском ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" не согласилась, настаивала на удовлетворении встречного иска ФИО1

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО "

<

адрес> Страхование" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, мнения по делу не представил. В ответе на судебный запрос указало, что ФИО1 являлась застрахованным лицом в период с 

<

дата> по 

<

дата> в рамках Договора добровольного коллективного страхования 

<

№>-МФК-2019 от 

<

дата>, страховая премия была оплачена страхователем - ЦФП (ПАО) МФК 

<

дата>. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. 

Выслушав представителя ответчика (истца по встречному иску), изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктами 1, 2, 3 статьи 434 ГК РФ закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По общим правилам пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 

<

дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском займе) предусмотрена возможность подписания документов, необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 

<

дата> № 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи) закреплено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись) (статья 5 Закона). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Для заключения сделки необходимо волеизъявление стороны сделки на ее заключение.

Согласно разъяснений в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> 

<

№> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 15 обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 

<

дата>, закон обязывает банк или иную кредитную организацию доводить до потребителя финансовых услуг информацию об общих условиях предоставления кредита (займа) и согласовывать с ним индивидуальные условия его кредитования независимо от того, обращается потребитель за предоставлением кредита (займа) очно или дистанционно.

Судом установлено, что 

<

дата> между ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" и ФИО1 был заключен договор займа № №Z172077192109, по условиям которого ФИО1 предоставлен займа на сумму 87 700 руб., под 185,365 % годовых, сроком возврата 365 день с даты предоставления заемщику денежных средств. 

Факт заключения указанного договора и получения по нему денежных средств ФИО1 не отрицает. 

Согласно графика платежей по кредитному договору №

<

№> от 

<

дата> погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно с период с 

<

дата> по 

<

дата>, размер ежемесячного платежа - 16 456 руб., кроме последнего, который составляет 16 370 руб., всего сумма выплат по договору, включая сумму основного дога и процентов, составила 197 386 руб. 

В течение срока действия договора ФИО1 возвращала сумму займа по частям, а именно: 

<

дата> оплачено 16 000 руб., 

<

дата> - 15 000 руб., 

<

дата> - 18 000 руб., 

<

дата> - 16 000 руб., 

<

дата> - 16 000 руб., 

<

дата> - 18 000 руб., а всего на сумму 99 000 руб. 

Также ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" в материалы дела представлена заявление-анкета 

<

№> от 

<

дата> (не является договором) на получение займа, оформленное от имени ФИО1, согласно которого ФИО1 предлагает предоставить ей займ в размере 61 329 руб. на срок 12 мес. с размером ежемесячного платежа 15 000 руб. 

Также ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" представлен договор потребительского займа № 

<

№> от 

<

дата>, заключенный между ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" и ФИО1, по условиям которого ФИО1 предоставляется займ на сумму 61 329 руб., сроком возврата - 365 й день с момента предоставления Кредитором Заемщику суммы займа, под 184,770 % годовых. 

Кроме того, представлено Соглашение о новации №

<

№> от 

<

дата>, заключенное между ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" и ФИО1, по условиям которого стороны пришли к соглашению о замене обязательства Клиента перед Обществом, вытекающего из договора потребительского займа № 

<

№> от 

<

дата>, на другое обязательство между ними, а именно о замене первоначального обязательства - задолженности по договору потребительского займа № 

<

№> от 

<

дата> в размере 61 328,90 руб., в том числе: сумма основного долга - 61 328,90 руб. на новое обязательство, по условиям которого Клиент обязуется вернуть Обществу сумму займа в размере 61 328 руб. и уплатить на неё проценты на условиях, согласованных сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского займа № 

<

№> от 

<

дата>. 

Согласно позиции ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" соглашение о новации и новый договор потребительского займа от 

<

дата> подписаны простой электронной подписью ФИО1 При этом, денежные средства по договору потребительского займа № 

<

№> от 

<

дата> ФИО1 не передавались, так как они были переданы ранее - по договору займа № 

<

№> от 

<

дата>.

В свою очередь, ФИО1 утверждает, что Соглашение о новации от 

<

дата> и договор потребительского займа № Z172077192110 от 

<

дата> она не подписывала. 

Приказом генерального директора ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" от 

<

дата> утверждены Правила предоставления потребительских займов микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество), действующие с 

<

дата> (далее - Правила). 

Согласно п. 2.1. Правил до подачи Заявления-анкеты Заемщик знакомится с Правилами и Общими условиями, которые размещены в Отделениях Кредитора, а также на Сайте Кредитора.

Сайт Кредитора - официальная страница Кредитора в Сети Интернет - http://vivadengi.ru (п. 1.21 Правил).

После ознакомления с указанными в пункте 2.1, документами Заявление-Анкета может быть подана Заёмщиком в Отделении Кредитора или на Сайте Кредитора (п. 2.2. Правил).

В случае подачи Заявления-анкеты через Сайт Кредитора, Заёмщик предупреждается о требованиях Федеральною закона от 

<

дата> № 152-ФЗ «О персональных данных» относительно условий обработки персональных данных и после подтверждении согласия на обработку персональных данных заполняет поля электронной заявки, в которых указывает ФИО, адрес регистрации и фактического проживания, паспортные данные, контактные телефонные номера, желаемые параметры займа, желаемый способ получения займа и иную информацию, необходимую для проведения процедуры УПРИД и заключения Договора (п.2.4. Правил).

Кредитор принимает решение о предварительном согласовании условий Договора, указанных в Заявлении- анкете, или отказе в заключении Договора с Заёмщиком в течение 1 (одного) часа, а в особых случаях - не позднее 5 (-ти) рабочих дней с момента получения Заявления-анкеты от Заёмщика (п. 2.5. Правил).

Кредитор уведомляет Заёмщика о согласии или отказе предоставить заём на условиях, указанных в Заявлении-анкете, любым доступным способом, позволяющим Кредитору уведомить Заёмщика (п. 3.8. Правил).

При согласии заключить Договор на условиях, указанных в Заявлении-анкете, Кредитор предоставляет на ознакомление Заёмщику Индивидуальные условия, подписывая которые Заёмщик даёт согласие на получение займа (п. 3.9. Правил).

Заёмщик вправе дать окончательное согласие на получение займа в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня получения от Кредитора на ознакомление Индивидуальных условий. По требованию Заёмщика Кредитор бесплатно предоставляет Заёмщику экземпляр Общих условий (п.3.10. Правил).

В случае если Заёмщик согласен подучить заем на предложенных Кредитором условиях, стороны заключают Договор, в том числе на сайте Кредитора, где Заёмщик согласовывает и подписывает Индивидуальные условия, на основании Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, путём введения одноразового пароля, направленного Кредитором текстовым (SMS) сообщением на телефонный номер Заёмщика (п. 4.1., 4.1.2 Правил).

Согласно Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи (далее - Соглашение) под АСП понимается аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения и законодательства Российской Федерации (SMS-код в совокупности с информацией, позволяющий однозначно идентифицировать лицо, подписавшее Электронный документ, подтверждающий факт формирования АСП определенным лицом и используемый в соответствии с Соглашением).

Электронный документ считается подписанным АСП Клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: в отношении документов, направленных с использованием Системы: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Системы; в Системе отражается информация о введении Клиентом SMS-кода, сгенерированного Системой, и направленного Клиенту на Зарегистрированный телефонный номер.

Юридически значимое действие Клиента в Системе является подтверждённым Клиентом, если его осуществление подтверждено одноразовым SMS-кодом, направленным на Контактный телефонный номер Клиента (п. 2.2., 2.3. Соглашения).

SMS-код предоставляется Клиенту Обществом путем направления SMS, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на Зарегистрированный телефонный номер Клиента и таким образом считается предоставленным лично Клиенту с сохранением конфиденциальности SMS-кода (п. 2.4. Соглашения).

Предоставленный Клиенту SMS-код может быть однократно использован для подписания электронного документа/подтверждения действия Клиента, созданного и (или) отправляемого с использованием Системы (п. 2.5. Соглашения).

Факт подписания электронного документа Клиентом устанавливается путем сопоставления/установления следующих сведений:

· информации о предоставлении SMS-кода, определенному Клиенту (определяется по телефонному номеру, указанному клиентом на сайте при заполнении заявки), хранящейся в Системе; 

· положительного результата проверки соответствия SMS-кода, введенного Клиентом, информации об SMS-коде, содержащейся в Системе; 

· технических данных об активности Клиента в ходе использования Системы, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы (п.3.1. Соглашения). 

В целях сохранения сведений о юридически значимых действиях, совершенных Сторонами, Общество осуществляет хранение электронных документов, которые были созданы, переданы или приняты Сторонами в процессе использования Системы. Кроме того, являющаяся частью Системы автоматическая система протоколирования (создания логов) активности Клиентов позволяет Сторонам достоверно определить каким Клиентом и в какое время был сформирован, подписан или отправлен тот или иной электронный документ (п. 3.2. Соглашения).

Правила определения лица, подписывающего Электронный документ, по его АСП:

· Обществом направляется SMS-код на номер, который был указан Клиентом на сайте при заполнении заявки; 

- на основании вышеуказанного SMS-кода определяется Клиент, который создал и подписал данный Электронный документ АСП (п. 3.4. Соглашения).

Таким образом, исходя из вышеуказанных Правил и Соглашения следует, что процедура заключения договора займа включает в себя следующие этапы: оформление заемщиком на сайте кредитора Заявления-анкеты, которое представляет собой оферту (предложение) по заключению договора на определенных условиях, принятие кредитором решения о заключении или об отказе в заключении договора на указанных заемщиком условиях, в случае согласия заключить договор - направление заемщику индивидуальных условий, которые могут быть приняты заемщиком путем подписания электронной подписью, т.е. путем ввода SMS-кода, направленного на номер телефона заемщика, проверка подписания кредитного договора электронной подписью, которая проводится путем сопоставления кода, введенного заемщиком в целях заключения договора займа, с кодом, направленным заемщику в СМС-сообщении. 

В подтверждение факта заключения договора Соглашение о новации от 

<

дата> и договор потребительского займа № 

<

№> от 

<

дата> истцом представлена аудиозапись телефонного разговора с ответчиком от 

<

дата>. 

Из данной аудиозаписи следует, что представитель истца, представившийся ФИО3, сообщает ФИО1 о наличии задолженности по договору займа в размере 55 170 руб. и о готовности кредитора списать проценты, предоставить отсрочку на месяц - до 

<

дата>, приостановить списание процентов, что даст возможность заемщику по окончании срока рефинансирования вернуть только «тело» займа. Для того, чтобы вернуться в график, ФИО1 предложено 

<

дата> оплатить 8230 руб. При внесении данной суммы кредитор спишет проценты в размере 25 860 руб., отсрочка будет предоставлена до 

<

дата>, по окончании срока рефинансирования заемщик может полностью закрыть займ, при этом будут небольшие проценты - 20-30 рублей. Также сотрудник сообщает ФИО1, что для этого нужно сделать заявку, на что она соглашается. Сотрудник спрашивает у ФИО1 код из СМС, она называет код 1094. После чего сотрудник сообщает ФИО1 о том, что нужно подождать день-два и её вернут в график. 

В судебном заседании представитель ФИО1 подтвердила, что такой разговор между ФИО1 и сотрудником истца действительно состоялся, при этом ФИО1 после телефонного разговора 

<

дата> внесла на счет истца 9 000 руб. 

Согласно информации о статусе платежа по договору на 

<

дата> денежные средства в размере 9 000 руб. учтены кредитором в счет платежей по первоначальному договору займа № 

<

№> от 

<

дата>.

ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" представлены Технические данные по заявлению-анкете 

<

№> от 

<

дата> на получение займа, из которых следует, что 

<

дата> в 

<

данные изъяты> на номер телефона ФИО1 (+

<

№>) был направлен код из смс 1094, который был введен клиентом 

<

дата> в 

<

данные изъяты>. 

Также ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" представлена Заявка на рефинансирование по клиенту, созданная 

<

дата> ФИО3, указан код электронной подписи - 

<

№>. 

Таким образом, из совокупности вышеуказанных доказательств следует, что заявление-анкета 

<

№> от 

<

дата> на получение займа была сформирована сотрудником ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" 

<

дата> и подписана им путем ввода кода 1094, который ему сообщила ФИО1

Вместе с тем, заявление-анкета не содержит индивидуальных условий договора займа, а также условий соглашения о новации. 

Телефонный разговор с ФИО1 

<

дата> не также не подтверждает факт заключения с ней договора займа и соглашения о новации на определенных условиях. При этом, новый договор займа и соглашение о новации датированы 

<

дата>, т.е. спустя два дня после оформления заявления-анкеты от 

<

дата> и телефонного разговора 

<

дата>. 

Технические данные по заявлению-анкете 

<

№> от 

<

дата> на получение займа также содержат графу «подписание АСП комплекта документов по договору займа», где указана дата и время отправки клиенту СМС с кодом - 

<

дата> 

<

данные изъяты> и значение кода из СМС - 

<

№>. 

Вместе с тем, доказательств ввода клиентом данного кода в целях подписания Соглашения о новации от 

<

дата> и договора потребительского займа № 

<

№> от 

<

дата> не представлены. Из ответа ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" от 

<

дата> следует, что 

<

дата> произошел технический сбой сервера Общества, в связи с чем перестали работать как внутренние, так и внешние сервисы компании. В дальнейшем работа сервера восстановлена, однако часть информации была утрачена и восстановлению не подлежит. 

При таких обстоятельствах, ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" не представлено доказательств ввода ФИО1 кода из СМС-сообщения в целях подписания договора займа и соглашения о новации от 

<

дата>, т.е. факта подписания указанных документов простой электронной подписью.

Следовательно, требование ФИО1 о признании Соглашения о новации от 

<

дата> и договора потребительского займа № 

<

№> от 

<

дата> незаключенными являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Соответственно, требования ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" о взыскании задолженности по не заключенному договору потребительского займа № 

<

№> от 

<

дата> удовлетворению не подлежат. 

Требований о взыскании задолженности по ранее заключенному договору займа, по которому ФИО1 действительно передавались денежные средства, не заявлено. 

Из ответа на запрос суда от 14

<

дата> ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" следует, что Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи является приложением к кредитному договору № 

<

№> от 

<

дата>.

В преамбуле Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи указано, что совершение указанных в настоящей Оферте действий является подтверждением согласия физического лица заключить Соглашения об использовании Аналога собственноручной подписи на условиях, в порядке и объеме, изложенных в настоящей Оферте.

Само по себе Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, размещенное на сайте ПАО "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки", не противоречит требованиям действующего законодательства, прав и законных интересов ФИО1 не нарушает, в связи с чем оснований для признания его недействительным не имеется. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (ИНН 

<

№>) о взыскании задолженности по договору потребительского займа №

<

№> от 

<

дата>, процентов по договору займа, судебных расходов, оставить без удовлетворения. 

Встречный иск ФИО1 (ИНН 

<

№>) к публичному акционерному обществу "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" (ИНН 

<

***>) удовлетворить частично. 

Признать незаключенными Соглашение о новации от 

<

дата> и договор потребительского займа № 

<

№> от 

<

дата> между ФИО1 (ИНН 

<

№>) и публичным акционерным обществом "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки"(ИНН 

<

***>).

В остальной части встречный иск ФИО1 (ИНН 

<

№>) к публичному акционерному обществу "Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" (ИНН 

<

***>) оставить без удовлетворения. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Кузнецова Е.Ю. 

Решение в окончательной форме принято судом 08 декабря 2025 года.