Дело № 2-485/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Макарочкиной О.Н.,

при секретаре Ивановой О.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 21 февраля 2018 года

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» заключило с ответчиком кредитный договор №, согласно которому предоставило заемщику кредит в размере 433 436, 53 рублей под 26,9 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов, у него образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 005 450,95 рублей, из которых: основной долг – 55 318,03 рублей, просроченная ссудная задолженность – 317 151,71 рублей, проценты за пользование кредитом – 1 467,67 рублей, просроченная задолженность по процентам – 224 322,17 рублей, пени по основному долгу –1709 272,02 рублей, пени по процентам – 1 697 919,35 рублей. 

Направленная претензия с требованием о возврате суммы долга по кредитному договору оставлена ответчиком без исполнения. 

На основании изложенного просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 005 450,95 рублей.

Впоследствии истец уточнил требования, просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 544 433,87 рублей, в том числе: основной долг – 372 46974 рублей, проценты по кредиту – 227 714,64 рубля, пени – 3 944 249,49 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины – 28 227,25 рублей (л.д. 68).

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Займ», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 433 436,53 рубля под 26,9 % годовых сроком погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-10).

Ежемесячные платежи заемщик производит в виде аннуитетных платежей в размере 13 206,68 рублей (л.д. 7-10).

Правилами предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов установлено, что для учета полученного клиентом кредита банк открывает ссудный счет. Погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере и в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора (п.4.2.3, 4.2.4). 

Пунктом 4.2.6 предусмотрено, что погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в дату, указанную в графике.

В соответствии с п. 4.2.7 Правил клиент обязан обеспечивать на счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности в размере очередного ежемесячного платежа, указанного в графике на дату такого очередного ежемесячного платежа, указанного в графике.

Пунктом 4.2.8 Правил предусмотрено, что датой погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом, а также уплаты штрафов и неустоек считается дата поступления денежных средств на соответствующие счета банка по учету соответствующего вида задолженности (дата списания денежных средств со счета заемщика).

Обязательства клиента считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, штрафов (при их наличии), а также издержек банка, связанных с возвратом кредита (при их наличии) (п.4.2.9).

Пунктом 4.4.1.3 Правил установлено, что банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование в случаях: клиент нарушил 5 или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями договора; ухудшения или угрозы ухудшения финансового положения клиента, его гарантов и/или поручителей по отношению к их финансовому положению на момент подписания договора; нецелевого использования кредита; при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что возврат кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные в графике погашения (приложение 1 к заявлению) сроки; если в отношении клиента, его имущества имеется решение или предпринято действие со стороны любых государственных или обладающих аналогичными полномочиями органон, которые существенно затрудняют или делают невозможным распоряжение имуществом клиента; на денежные средства, находящиеся на банковских счетах клиента, и/или другое его имущество наложен арест, либо в отношении клиента может быть применена конфискация имущества на сумму, которую банк признает существенной, либо введены иные ограничения по пользованию, владению и/или распоряжению имуществом клиента; утрата или ухудшение источника дохода клиента, который является для него основным, если такая утрата не компенсирована в течение 1 (одного) месяца равноценным источником дохода; клиент нарушил иные условия договора, что ставит под угрозу своевременный возврат кредита и уплату процентов за пользование им; клиент уклоняется от проверки банком его финансового состояния, в том числе не представляет требуемых банком документов, в частности, справки по форме 2 НДФЛ; клиент не исполняет своих обязательств перед банком по другим договорам, в которых клиент выступает в качестве заемщика, поручителя или залогодателя, а также по другим обязательствам перед банком; возникновение любого другого события, которое согласно действующему законодательству Российской Федерации или в соответствии с договором может служить основанием для досрочного возврата кредита. 

Стороны пришли к соглашению, что в случае наступления любого из указанных выше случаев банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного исполнения обязательств клиентом по договору в полном объеме путем направления клиенту письменного требования банка возвратить сумму кредита и уплатить проценты за фактическое время пользования кредитом.

В случае непогашения задолженности клиента перед банком в срок, установленный в письменном требовании банка, банк вправе на сумму всей непогашенной задолженности начислять неустойку в размере и на условиях п. 4.5.1. Правил (л.д. 16-26).

Разделом 4.5 Правил предусмотрена ответственность сторон, согласно которому в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и/или сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определенных согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (п. 4.5.1).

Ответчик с условиями кредитного договора, тарифами банка, графиком платежей по кредитному договору была ознакомлена и согласна их исполнять, о чем свидетельствует ее личная подпись в документах.

Факт выдачи ФИО1 кредита в соответствии с кредитным договором подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-39). 

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 55-57).

На основании протокола № заседания правления государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов от ДД.ММ.ГГГГ и приказа № от ДД.ММ.ГГГГ представителем конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» назначен В.В.В. (л.д. 58-59).

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ продлено конкурсное управление в отношении должника ОАО Банк «Западный» (л.д.64). 

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлена претензия о досрочном истребовании задолженности, предложено в течение 10 рабочих дней с даты получения претензии погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору. Требование оставлено без ответа (л.д. 30-32).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. 

ФИО1 в судебное заседание не явилась, наличие и размер задолженности по кредитному договору, а также его условия не оспорила.

Таким образом, суд считает установленным, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, что, согласно условиям указанного договора, а также нормам закона влечет за собой взыскание задолженности по кредитному договору, уплаты процентов по нему в установленном договором размере. 

Согласно расчету истца, ФИО1 имеет задолженность в размере 600 184,38 рублей, из которой: основной долг – 372 469,74 рублей, проценты по кредиту – 227 714,64 рубля.

Истец, воспользовавшись предоставленным законом правом, требуя досрочно взыскать с ответчика сумму кредитной задолженности, ссылается на неоднократное нарушение ответчиком своих обязательств по кредитным договорам, установленных для возврата очередной части кредита и уплаты текущих процентов за пользование им, что предусмотрено и непосредственно условиями исполнения денежного обязательства.

Поскольку ФИО1 допустила значительную просрочку при возврате кредита и уплате процентов, требование об уплате суммы задолженности в добровольном порядке не исполнила, требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. При этом суд принимает представленный истцом расчет в части определения суммы основного долга, плановых процентов за пользование кредитом и процентов по просроченному основному долгу, как обоснованный. Ответчик фактических обстоятельств дела, в том числе сумму основного долга, а также размер исчисленных процентов за пользование кредитом, не оспорила, доказательств иного не представила.

Истцом также заявлено требование о взыскании пени по кредитному договору в размере 3 944 249,49 рублей, из которых 2 033 276,42 рубля – пени на сумму задолженности по основному долгу, а 1 910 973,07 рубля – пени на сумму задолженности по процентам (л.д. 68-69).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ). 

В соответствии с условиями, указанными в графике платежей и п. 4.5.1 Правил кредитования, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ФИО1 приняла на себя обязательства заплатить банку неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д.25).

Факт нарушения ответчиком условий договора о своевременном возврате долга и выплате процентов нашел свое подтверждение в судебном заседании, поэтому требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются обоснованными. 

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» установлено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). 

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков; длительность неисполнения обязательства и другое.

Оценив степень соразмерности неустойки нарушенным должником обязательствам по оплате основанного долга и процентов по кредитному договору, суд считает, что основания применения ст. 333 ГК РФ, с учетом положений п. 6 ст. 395 ГК РФ имеются.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании пени за просрочку уплаты по кредитному договору являются законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению частично, в размере 200 000 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составит 28227,25 рублей.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 800 184,38 рублей, из которой: основной долг – 372 469,74 рублей, проценты за пользование кредитом -227 714,64 рубля., пени – 200 000 руб. коп., а также государственную пошлину в размере 28227,25 рублей. 

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд города Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Первомайский районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 26 февраля 2018 года

Заочное решение в законную силу не вступило.