Дело № 2-2-221/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 октября 2020 года р.п. Тереньга

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе:

судьи Кузнецовой М.С. 

при секретаре судебного заседания Никулиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о досрочном взыскании суммы задолженности и расторжении соглашения,

установил:

Представитель АО «Россельхозбанк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» – по доверенности Э***А*Л* обратилась в Сенгилеевский районный суд Ульяновской области с иском к ФИО1 о досрочном взыскании суммы задолженности и расторжении соглашения.

В обоснование исковых требований, с учетом уточнений, указал, что 16 сентября 2015 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение №. Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами соглашения путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (раздел 2, п.2.2 соглашения). Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 300 000 руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 24,75% годовых (п.1 и 4.1 соглашения), окончательный срок возврата кредита - 16 сентября 2020 года (п.2 соглашения). Согласно п. 17 выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика №. В соответствии п. 6 соглашения дата платежа - 15 число каждого месяца, способ платежа - аннуитетные платежи. В соответствии с п. 4.3 Правил погашение кредита производится путем пополнения текущего счета № наличным/безналичным путем. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в размере 300 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 51723 от 16.09.2015. В соответствии с п.4.1 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга, в том числе просроченного), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в кредитном договоре, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в кредитном договоре, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно. Пункт 4.2 Правил устанавливает порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к кредитному договору. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 Правил). В п. 4.2.1 Правил указывается формула, по которой осуществляется размер ежемесячного дифференцированных платежа. В соответствии с разделом 6 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) размер которой указан в п.12 Соглашения: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Пени начисляются за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, Заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по Кредитному договору не прекращены, то, следовательно, пеня начисляется до даты фактического погашения долга перед кредитором либо расторжения кредитного договора. Таким образом, пени начисляются на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств, что подразумевает начисление пени до даты фактического погашения просроченной суммы основного долга и процентов либо расторжения кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора заёмщик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по текущему счету, а также отражено в расчете задолженности по кредитному договору. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком по соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 06.10.2020 года задолженность составляет 68 147,74 руб., в том числе: основной долг – 0 руб.; просроченный основной долг – 55 957,35 руб.; проценты за пользование кредитом – 7 754,71 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга – 3 911,19 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов – 524,49 руб. Кредитор уведомлял заемщика о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки), и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований банка без удовлетворения. Информировал ответчика о последствиях неисполнения данного требования устно и письменно. Однако действий со стороны должника по погашению задолженности проявлено не было. 21 июля 2020 года в адрес заёмщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, о досрочном расторжении кредитного договора с разъяснением последствий неисполнения. Однако требования кредитора ответчиком до настоящего момента в полном объеме не исполнены, задолженность по соглашению не погашена. 

Просит, с учетом уточнения исковых требований, расторгнуть заключенное между сторонами соглашение № от 16.09.2015 года; взыскать с ФИО1 сумму ссудной задолженности по соглашению в размере 68 147,74 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 168 руб.

В судебном заседании представители истца и ответчик не участвовали, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Представитель истца просил рассмотреть дело без его участия. Причина неявки ответчика суду неизвестна. 

Судом в соответствии со ст. ст. 117, 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (часть 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2).

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2).

В силу положений пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

16 сентября 2015 года между АО «Россельхозбанк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов (далее Правила) без обеспечения на сумму 300 000 рублей под 24,75% годовых на срок до 16 сентября 2020 года.

Истцом взятые на себя обязательства выполнены в полном объёме, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого на имя ответчика.

Согласно п. 12.1.1 кредитного договора в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. 

Из пункта 12.1.2 кредитного договора следует, что в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

На основании п. 4.7 Правил банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. 

Согласно п. 6.4 Правил в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. 

В соответствии с п. 4.7.1 Правил неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов является основанием для предъявления одностороннего требования кредитора о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору.

В период действия вышеназванного кредитного договора ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, взятые на себя по договору. Требованием от 21.07.2020 года, направленным истцом в адрес ответчика, ответчик извещен о наличии задолженности перед банком и о необходимости досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами, а также банком предложено ответчику расторгнуть кредитный договор. Также ответчик предупрежден о том, что в случае непогашения всей суммы задолженности по кредитному договору в срок не позднее 21.08.2020 года банк обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора. 

Согласно представленному истцом расчёту, с учетом уточнений, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 06.10.2020 года составляет 68 147,74 руб., в том числе: основной долг – 0 руб., просроченный основной долг – 55 957,35 руб., проценты за пользованием кредитом – 7 754,71 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 3 911,19 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 524,49 руб.

Указанный расчёт у суда сомнений не вызывает, поскольку в нём указан подробный расчет взыскиваемых сумм, в связи с чем суд принимает указанные суммы в качестве размера образовавшейся задолженности ответчика перед истцом. 

При этом ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлен суду контррасчет, а также доказательства полного либо частичного погашения долга.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым расторгнуть соглашение № от 16 сентября 2015 года, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1, и взыскать с ответчика в пользу истца по указанному выше соглашению сумму задолженности в размере 68 147,74 руб.

В соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 168 руб., несение которых подтверждается платежным поручением № от 03.09.2020, а также в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 76,43 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о досрочном взыскании суммы задолженности и расторжении соглашения удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 16 сентября 2015 года, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению № от 16 сентября 2015 года в размере 68 147,74 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 168 рублей, всего 70 315,74 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 76,43 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда – с 27 октября 2020 года.

Судья М.С. Кузнецова