Дело № 2-4814/18 Мотивированное 

решение

 составлено 19 ноября 2018 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2018 года город Мурманск 

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Замбуржицкой И.Э., 

при секретаре Смолка М.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее - банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее - клиент, заемщик, ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что *** между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №***. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 349 725,79 рублей под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. 

В обеспечение обязательств ФИО1 перед банком по кредитному договору №*** между сторонами *** был также заключен договор залога (ипотеки) №***, предметом которого является принадлежащая ответчику квартира общей площадью ***, расположенная по адрес***. Согласно условиям договора залога целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения предмета залога. 

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. На требование о полном досрочном погашении кредита ответчик не отреагировал. 

По состоянию на *** задолженность ответчика перед банком составила 363 697,13 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 327 354,92 рублей, просроченные проценты – 25 158,85 рублей, проценты по просроченной ссуде – 1786,58 рублей, неустойка по ссудному договору – 8470,59 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 777,19 рублей, комиссия за СМС-информирование – 149 рублей. 

Просит расторгнуть кредитный договор №***, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 363 697,13 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 836,97 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 327 354,92 рублей, с *** по дату вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью ***, расположенную по адрес***, кадастровый (или условный) №***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размер 1 077 000 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против принятия заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по месту жительства, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд находит заявленные истцом требования законными и подлежащими удовлетворению. 

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как следует из материалов дела, *** между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №***. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 349725,79 рублей под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. 

Согласно пункту 3.3. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, а именно: квартиры общей площадью 30,1 кв.м, расположенной по адресу: город Мурманск, адрес***.

В обеспечение обязательств ФИО1 перед банком по кредитному договору №***, между сторонами *** был также заключен договор залога (ипотеки) №*** 

В соответствии с пунктом 8.2. кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. 

Согласно пункту 4.1.6. договора залога, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. 

В соответствии с пунктом 7.4. кредитного договора кредитор имеет право при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, договором залога (ипотеки), договором обязательного страхования, договорами банковского счета, иными договорами, заключаемыми заемщиком при заключении договора или использовании кредита, потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий.

В силу пункта 7.4.3. договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно пункту 7.4.4. если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости.

Также в соответствии с пунктом 8.1. договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требований залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. 

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора от *** №*** и договора залога от *** №*** ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. 

В связи с существенными нарушениями условий кредитного договора истец направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако обязательства исполнены не были. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 363 697,13 рублей, из которых: 

просроченная ссуда – 327 354,92 рублей, 

просроченные проценты – 25 158,85 рублей, 

проценты по просроченной ссуде – 1 786,58 рублей, 

неустойка по ссудному договору – 8 470,59 рублей, 

неустойка на просроченную ссуду – 777,19 рублей, 

комиссия за СМС-информирование – 149 рублей. 

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик не представил доказательств внесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение или расторжение договора по решению суда по требованию одной из сторон возможно только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В частности, согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для изменения или расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

С учетом того, что положения договора о возврате кредита и уплате процентов не исполняются, истец не получает то, на что мог рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу о существенном нарушении положений договора, что в соответствии с приведенными положениями влечет расторжение договора.

При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 363 697,13 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также с ответчика подлежат взысканию предусмотренные договором проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, с начислением указанных процентов на сумму остатка основного долга в размере 327 354,92 рублей, начиная с *** по дату вступления решения суда в законную силу. 

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьями 51, 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникнет позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу части 4 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

В судебном заседании установлено, что в обеспечение обязательств ФИО1 перед банком по кредитному договору №*** между сторонами *** был заключен договор залога (ипотеки) №*** предметом которого является принадлежащая ответчику квартира общей площадью ***, расположенная по адрес*** кадастровый (или условный) №***.

Согласно пункту 3.1. договора залога по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 1 077 000 рублей. 

Учитывая, что залог на квартиру возник в силу заключенного кредитного договора и договора залога между истцом и ответчиком, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору должником не исполнены, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью ***, расположенную по адрес***, кадастровый (или условный) №***, установив начальную продажную цену в размере 1 077 000 рублей, способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов.

Обстоятельств, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, сумма государственной пошлины в размере 12 836,97 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, 

Р Е Ш И Л :

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №*** от ***, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №*** от *** в размере 363 697,13 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 836,97 рублей, а всего взыскать 376 534,10 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, с начислением указанных процентов на сумму остатка основного долга в размере 327 354,92 рублей, начиная с *** по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью ***, расположенную по адрес***, кадастровый (или условный) №***, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 1 077 000 рублей, способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить ответчику право в течение 7 дней с момента получения копии решения направить в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения суда. Заявление об отмене заочного решения должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на решение суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что указанными лицами были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья подпись И.Э. Замбуржицкая