Дело № 2-1053/2023

...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2023 г. г. Апшеронск 

Апшеронский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Локтевой М.В., 

при помощнике судьи Иксановой У.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ... ФИО1 к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

... ФИО1 обратился в суд с иском к наследственному имуществу ВВВ

В обоснование иска указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ВВВ заключили кредитный договор № от 26 февраля 2014 года. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 121 120 рублей на срок до 26 февраля 2019 года из расчета 27,00 % годовых. Должник, в свою очередь, обязался в срок до 26 февраля 2019 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 27,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30 августа 2014 года по 23 мая 2023 года должником и его наследниками не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Просит суд взыскать с наследников заемщика: 119 884,84 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 2 145,69 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 27% годовых по состоянию на 29 августа 2014 года, 282 629,34 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 27% годовых за период с 30 августа 2014 года по 23 мая 2023 года, 110 000 руб. – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 года по 23 мая 2023 года, проценты по ставке 27% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 119 884,84 руб. за период с 24 мая 2023 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 119 884,84 руб. за период с 24 мая 2023 года по дату фактического погашения задолженности.

Определением Апшеронского районного суда Краснодарского края от 25 июля 2023 года к участию в деле привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили суд рассмотреть дело в их отсутствие. Ранее представлено возражение на иск, в котором просят в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с п. 2 ста. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ указанные требования применяются и к отношениям по кредитному договору.

В силу разъяснений Верховного Суда Российской Федерации и Высшего арбитражного суда Российской Федерации в Пленуме «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 8 октября 1998 года № 13/14, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что истец обосновывает требования тем, что между Банком и ВВВ заключен кредитный договор от 26 февраля 2014 года №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 121 120 рублей на срок до 26 февраля 2019 года из расчета 27,00 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ВВВ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно копии наследственного дела № с заявлением о вступлении в наследство к нотариусу обратились: ... – ФИО2, ФИО3 (....), ... – ФИО4, ФИО5; от ... ЕЕЕ поступило заявление об отказе от свое доли в наследстве в пользу ФИО2

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникшее у ВВВ, носит имущественный характер, не связано неразрывно с личностью должника и не требует его личного участия, кредитор может принять исполнение от любого лица.

Данное обязательство смертью должника в силу п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1 ст. 1110 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В силу п. 1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

Поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, истец в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом. 

Истцом в обоснование требований представлено заявление-оферта № от 26 февраля 2014 года.Из условий заявления-оферты следует, что ВВВ просит АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты: Договор банковского счета в валюте Российской федерации и Договор потребительского кредита (далее Договоры). Сумма кредита - 121 120 рублей, срок кредита - с 26 февраля 2014 года по 26 февраля 2019 года, дата ежемесячного платежа - 26 число каждого месяца, сумма платежа - 3 698 рублей, дата последнего платежа - 26 февраля 2019 года, сумма последнего платежа - 3 364,49 рублей, максимальная сумма уплаченных процентов -100 426,49 рублей, плата за кредит - 24,30% в год.

Погашение задолженности по кредитному договору, в т.ч. через платежную систему ..., осуществляется на текущий счет № в рублях РФ. 

Процентная ставка составляет двадцать семь целых ноль сотых процентов годовых. 

Полная стоимость кредита, рассчитанная в соответствии с указанием Банка России от 13 мая 2008 года № 2008-У, составляет тридцать три целых пятнадцать сотых процентов.

В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту; платежи по уплате процентов за пользование кредитом. 

Далее по тексту заявления-оферты: ответчик согласен с тем, что Банк примет решение о заключении с ним Договоров в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего Заявления-оферты.

В случае согласия Банка на заключение с ответчиком Договоров, предложенных в настоящем Заявлении-оферте, ответчик просит Банк произвести акцепт оферты, содержащейся в настоящем Заявлении-оферте путем совершения следующих действий: открытия текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ; предоставления ответчику суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с настоящим Заявлением-офертой. 

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 26 августа 2014 года. 

Согласно выписке из Реестра должников к договору уступки прав требования (цессии) № от 26 августа 2014 года, ООО «САЕ» перешло право требования к ВВВ по кредитному договору № от 26 февраля 2014 года в размере 122 030,53 руб.

Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего МММ и ... ИИИ заключен договор уступки прав требования от 02 марта 2020 года. 

Согласно акту приема-передачи от 30 апреля 2020 года ООО «САЕ» передало ... ИИИ договор уступки требования (цессии) № от 26 августа 2014 года, Приложение № 1 к договору уступки требования (цессии) № от 26 августа 2014 года Порядок расчетов, дополнительное соглашение № 1 к договору уступки требования (цессии) № от 26 августа 2014 года, Приложение № 2 к договору уступки требования (цессии) № от 26 августа 2014 года Реестр должников. При этом, как следует из данного акта, названные документы переданы цедентом и получены цессионарием в полном объеме.

Между ... ИИИ и ... ФИО1 заключен договор уступки прав требования № от 23 декабря 2020 года.

Как следует из материалов дела, между ... ИИИ и ... ФИО1 заключен договор уступки прав требования № от 1 ноября 2022 года.

В обоснование своих требований истец предоставил копию данного договора и выписку из приложения № 1 к Договору уступки прав требования № от 1 ноября 2022 года.

Однако, рассматривая данные доказательства наличия у истца прав требования к ответчику по взысканию кредитной задолженности по договору № от 26 февраля 2014 года, суд приходит к выводу о том, что истцом не доказан факт наличия у него права требования к ВВВ

Так в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие факт передачи права требования по данному кредитному договору от ООО «САЕ» к ... ИИИ, а также сведения, подтверждающие факт образования у ВВВ задолженности перед банком и расчет указанной задолженности.

В соответствии с п. 3 ст. 389 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования, в том числе и всю необходимую документацию.

Таким образом, истец должен был предоставить все договоры цессии, приложения к ним, а также выписки по расчетным счетам и счетам задолженности физических лиц. Однако в материалы дела представлено не было.

Таким образом, принимая во внимание установленное, суд приходит к выводу о том, что истцом не доказан факт наличия у него права требования задолженности по кредитному договору № от 26 февраля 2014 года, а также факт наличия задолженности у ВВВ перед банком КБ «Русский Славянский банк» и расчет задолженности.

Обосновывая исковые требования, истец указывает о том, что подтверждением выдачи кредита является заявление-оферта от 26 февраля 2014 года.

Согласно статье 819 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 820 ГПК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи банком денежных средств заемщику и невыполнения им обязательств по их возврату. 

Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.

Истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлены допустимые доказательства того, что 26 февраля 2014 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ВВВ заключен договор о кредитовании.

При этом заявление-оферта не может являться таким доказательством, поскольку носят односторонний характер, что исключает возможность установить наличие и характер действий ответчика. Не зная условий кредитного договора, суд лишен возможности проверить правильность расчета заявленного к взысканию суммы долга.

Каких-либо иных первичных финансовых документов в подтверждение факта заключения кредитного договора № от 26 февраля 2014 года, истцом суду не представлено. 

Расходно-кассовых ордеров с ссылкой на номер кредитного договора и его дату нет. Невозможно установить действительные назначения (цель выдачи, перечисления) денежных средств.

Из представленных суду документов невозможно достоверно установить, что денежные средства были выданы ВВВ

При изложенных обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, и в иске ... ФИО1 к наследникам ВВВ о взыскании задолженности по кредитному договору, следует отказать.

Кроме того, возражая против заявленных требований, ответчики заявили о применении срока исковой давности, о чем представили письменное заявление.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, указанным в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности », по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Из текста искового заявления следует, что договором установлен погашение кредита ежемесячными платежами, установлен срок возврата 26 февраля 2019 года.

Таким образом, срок исковой давности истекает 26 февраля 2022 года.

Установлено, что истец обратился в суд с исковым заявлением 28 июня 2023 года. 

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием об отказе в иске, отсутствие в материалах дела допустимых доказательств, подтверждающих данные о том, на каких условиях был предоставлен указанный кредит, каков срок возврата кредита, какова общая сумма выданного кредита, и какая сумма кредита возвращена, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования удовлетворению не подлежат, оснований для присуждения истцу с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований ... ФИО1 к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Апшеронский районный суд Краснодарского края путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Апшеронского районного суда М.В. Локтева 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22 августа 2023 года.

Судья Апшеронского районного суда М.В. Локтева