Решение

Именем Российской Федерации

29 сентября 2017 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Евдокимова Н.М.

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

Установил:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Автозаводский районный суд г. Тольятти с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 18.03.2015г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 300000 рублей на срок 24 месяца со дня фактического предоставления денежных средств, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 21% годовых от фактической ссудной задолженности.

Денежные средства предоставлены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

- залогом прав требования по вкладу (договор залога № от 18.03.2015г.).

Порядок и сроки погашения предоставленного кредита определяются разделом 3 кредитного договора. 

В установленные кредитным договором сроки возврат ответчиком денежных сумм согласно графика платежей не производится.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении в полном объеме имеющейся перед банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требования. В указанный срок задолженность не погашена.

По состоянию на 14.08.2017г. задолженность ответчика перед истцом составляет 252230 рублей 64 копейки.

На основании указанных обстоятельств истец обратился в суд, где просил:

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФИА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от 18.03.2015г. в размере 252230 рублей 64 копейки и расходы по оплате госпошлины – 2861 рубль;

- в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 18.03.2015г. обратить взыскание на права требования денежных средств со счета №, открытого ФИО1 в АО «ФИА-БАНК» на основании договора банковского вклада «Пенсионный Надежный» №RR-50041665 от 28.03.2014г., установив их стоимость в размере 375000 рублей, путем списания в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов».

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании исковые требования в части суммы основного долга и процентов признала. Пояснила, что не отказывается погашать задолженность. Она является пенсионеркой, в связи с чем просит суд снизить размер штрафов. Не согласна с суммой взыскания со счета в размере 375000 рублей. 

Суд, выслушав представителя истца, доводы ответчика, ознакомившись с имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 18.03.2015г. между АО «ФИА-БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 300000 рублей на срок 24 месяца со дня фактического предоставления денежных средств, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 21% годовых от фактической ссудной задолженности.

Денежные средства предоставлены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора.

Порядок и сроки погашения предоставленного кредита определяются разделом 3 кредитного договора. 

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, а так же начисленной неустойки в случаях несвоевременного исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором и в случаях несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом. Что не противоречит положениям ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1, 4 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как установлено судом, ответчиком обязательство по возврату суммы кредита не исполняется. 

В установленные кредитным договором сроки возврат ответчиком денежных сумм согласно графика платежей не производится.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении в полном объеме имеющейся перед банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требований. В указанный срок задолженность не погашена.

По состоянию на 14.08.2017г. задолженность ответчика перед истцом составляет 252230 рублей 64 копейки, из которых:

- срочные проценты на срочную задолженность – 18 рублей 96 копеек;

- просроченная задолженность по основному долгу – 171058 рублей 81 копейка;

- срочные проценты на просроченную задолженность – 28692 рубля 21 копейка;

- просроченная задолженность по процентам – 21110 рублей 90 копеек;

- штрафы за просрочку основного долга – 27325 рублей 91 копейка;

- штрафы за просрочку процентов – 4023 рубля 85 копеек.

Проверив представленный расчет, суд считает его составленным верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. 

Таким образом, суд считает, что заемщиком нарушены обязательства, предусмотренные договором кредитования, так как договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств. Учитывая значительный размер задолженности и длительный срок просрочки платежей, суд считает, что допущенные ответчиками нарушения являются существенными, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентам - в полном размере. 

Вместе с тем, размер начисленных штрафов суд считает явно завышенным и не соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком, в связи с чем, полагает возможным, применив положения ст.333 ГК РФ, снизить размер штрафа за просрочку основного долга до 3000 рублей, штрафа за просрочку процентов – до 500 рублей.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность в общем размере 224380 рублей 88 копеек. 

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ч.1 ст.334 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как следует из ч.1 ст.349, ч.1 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

- залогом прав требования по вкладу (договор залога № от 18.03.2015г.).

В этой связи, принимая во внимание, что со стороны заемщика ФИО1 имело место нарушение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, суд считает обоснованными требования банка об обращении взыскания на предмет залога - на права требования денежных средств со счета №, открытого ФИО1 в АО «ФИА-БАНК» на основании договора банковского вклада «Пенсионный Надежный» №RR-50041665 от 28.03.2014г., установив их стоимость в размере 224380 рублей 88 копеек, путем списания в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2861 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст. 309, 329, 348-349, 819-820 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 18.03.2015г. в размере 224380 рублей 88 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 2861 рубль.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от 18.03.2015г. обратить взыскание на предмет залога - права требования денежных средств со счета №, открытого ФИО1 в АО «ФИА-БАНК» на основании договора банковского вклада «Пенсионный Надежный» №RR-50041665 от 28.03.2014г., установив их стоимость в размере 224380 рублей 88 копеек, путем списания в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г.Тольятти в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04.10.2017 года.

Судья Н.М. Евдокимов