Дело № 2-119/2025 -КОПИЯ-

УИД 03RS0053-01-2025-000064-77

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

с. Кушнаренково РБ 03 февраля 2025 г.

Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шахмуратова Р.И.,

при секретаре судебного заседания Гизатуллиной А.А.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (далее ООО «ПКО ТРАСТ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указали следующее.

23 июля 2013 г. между ОАО «Банк УралСиб» и ФИО1 заключен кредитный договор, подписано Уведомление № № об индивидуальных условиях кредитования. Кредитный договор заключен на условиях «до востребования», в размере не превышающим лимит кредитования. Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере 50 0000,00 руб. под 24% годовых. Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ: ФИО1 направил ПАО «Банк УралСиб» заявление о выдаче кредита, которое по своей правовой природе является офертой – предложением заключить договор на указанных условиях. Акцептом, в свою очередь, стало перечисление банком денежных средств на счет заемщика. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде минимального обязательного платежа, в размере 5% (пять процентов) от суммы ссудной задолженности на кредитной линии на дату последнего дня расчетного периода. АО «Банк УралСиб» обязательства по Кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с условиями договора. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил не надлежащим образом: согласно выписки и акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) № № от 29 января 2018 г., сумма задолженности по основному долгу составила 275 344,04 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила 50 087,79 руб. 29 января 2018 г. между ОАО «Банк УралСиб» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) № № от 29 января 2018 г., по которому цедент (ОАО «Банк УралСиб») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. 12 декабря 2023 г. ООО «ТРАСТ» было переименовано в ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ». В период с 29 января 2018 г. (дата цессии) по дату составления искового заявления новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 28 692,82 руб. За счет средств поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договора были погашены: - сумма процентов за пользование кредитом в размере 28 692,82 руб. Общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления 296 739 руб. 01 коп., из которых: 275 344,04 руб. – сумма просроченного основного долга; 21 394,97 руб. – сумма процентов за пользование кредитом. Определением мирового судьи судебного участка по Кушнаренковскому району Республики Башкортостан от 15 января 2021 г. отменен судебный приказ о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору № № от 23 июля 2013 г. в размере 296 739,01 руб. 01 коп., из которых: 275 344,04 руб. – сумма просроченного основного долга; 21 394,97 руб. – сумма процентов за пользование кредитом. Взыскать в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины, в размере 9 902,17 руб.

В ходе судебного заседания ответчик ФИО1 с заявленными истцом исковыми требованиями был не согласен, заявил ходатайство об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО ТРАСТ» в связи с пропуском ими срока исковой давности. 

Представитель истца ООО «ПКО ТРАСТ» на судебное заседание не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия их представителя. 

Привлеченные к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, ПАО «Банк УралСиб» также надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела. 

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся стороны по делу. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав и изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 23 июля 2013 г. ответчик обратился в ОАО «Банк УралСиб» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, в котором просил выпустить на его имя кредитную карту к текущему счету № № в соответствии с тарифами по банковскому продукту лимит овердрафта от 0 руб. до 500 000 руб. (согласовывается индивидуально), процентная ставка по кредиту 24,0% годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода. Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа 0,5% от непечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа. Минимальный платеж - 5% от задолженности по договору.

В силу пункта 3 таблицы Полной стоимости кредита в расчете полной стоимости кредита учувствуют: процентная ставка за пользование Лимитом кредитования; размер лимита кредитования; размер комиссии за подключение к сервисам расчетно-кассового обслуживания банка. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования, а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использование и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) банком за исключением досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно пункта 5 таблицы Полной стоимости кредита, при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифу.

Выдача кредита произведена заемщику путем перечисления на текущий счет № № в соответствии с условиями заключенного соглашения, что подтверждается выпиской по счету. 

Однако свои обязательства по договору ответчик выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждено выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела. 

В судебном заседании от ответчика в суд поступило заявление о применении срока исковой давности по заявленным требованиям. 

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям договора о предоставлении и использовании кредитной карты погашение кредита должно осуществляться путем внесения ежемесячного минимального платежа в размере 5% от суммы основного долга. 

Поскольку заключенный между банком и ответчиком договор на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту предусматривал ежемесячные платежи, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Из материалов дела следует, что 17 мая 2016 г. истец обратился к мировому судье судебного участка по Кушнаренковскому району Республики Башкортостан с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредитов № № от 23 июля 2013 г. 

Таким образом, обращаясь с заявлением о выдаче судебного приказа, банк в соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

17 мая 2016 г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Банк УралСиб» задолженности по кредитному договору № № от 23 июля 2013 г.

Определением мирового судьи судебного участка судебного района Кушнаренковский район РБ от 15 января 2021 г. данный судебный приказ отменен.

С иском в суд истец обратился 13 января 2025 г., то есть с пропуском срока исковой давности. 

С учетом изложенного, суд оснований для взыскания задолженности не находит.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке через Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 12 февраля 2025 г.

Председательствующий Р.И. Шахмуратов

Копия верна.

Судья Р.И. Шахмуратов