Дело № 2-3190/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2018 года город Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гарбуза Г.С.,

при секретаре Тыченко В.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3190/2018 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику и просит: взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору международной карты от 14.10.2016 года в размере 507418 рублей 61 копейка, в том числе: 448310 рублей 41 копейка – задолженность по основному долгу, 13706 рублей 73 копейки – неустойку, 45401 рубль 47 копеек – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8274 рубля 19 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований истец указывает на то, что 14 октября 2016 года Банк на основании заявления выдал ФИО1 кредитную карту Visa Gold, по которой предоставлен кредитный лимит в размере 590000 рублей, сроком на три года, до окончания действия карты, на основании заключенного с нею договора. Банк исполнил свои обязательства, выдал ФИО1 кредитную карту. Ответчик воспользовалась денежными средствами по заключённому с нею договору банковского обслуживания. Однако, ФИО1 свои обязательства по ежемесячному внесению платежей выполняет ненадлежащим образом, последний платеж произвела в апреле 2018 года. По состоянию на 27 сентября 2018 года её задолженность перед Банком составляет 507418 рублей 61 копейка, из которых 448310 рублей 41 копейка – задолженность по основному долгу, 45401 рубль 47 копеек – проценты по кредиту, 13706 рублей 73 копейки – неустойка. Учитывая существенное нарушение ответчиком условий договора банковского обслуживания, Банк просит взыскать в свою пользу образовавшуюся ссудную задолженность в размере 507418 рублей 61 копейку, а также уплаченную при подаче иска госпошлину 8274 рубля 19 копеек. 

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, выражая согласие на вынесение заочного решения. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично. Не оспаривала размер взыскиваемого основного долга и процентов, но выразила несогласие с величиной начисленных неустоек и штрафов. Суду пояснила, что 14.10.2016 года она обращалась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о выпуске кредитной карты, и с ней был заключён договор, в соответствии с которым выпущена кредитная карта Visa Gold, с кредитным лимитом 590000 рублей. Она пользовалась картой и вносила платежи в счёт уплаты задолженности. В 2017 году у неё сильно заболела мать, которая попала в больницу и находилась там в течение трёх месяцев. Она (ФИО1) осуществляла за матерью ежедневный уход. Большие денежные суммы уходили на лечение и дальнейшие операции. В конечном итоге мать умерла, о чём имеется свидетельство о смерти. Сама она (ФИО1) вынуждена была не работать, допустила просрочку по внесению платежей по кредиту. Впоследствии она обращалась в банк по вопросу предоставления рассрочки платежа, а также реструктуризации долга, но работники ПАО «Сбербанк России» ей отказали в этом. Просила снизить размер взыскиваемых пени и начисленных штрафов и неустоек с учётом тяжелого материального и семейного положения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, подлежащей применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании из предоставленных суду доказательств установлено, что 14 октября 2016 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на получение кредитной карты № Visa Gold с кредитным лимитом в размере 590000 рублей (л.д. 8). На основании заявления заёмщика Банк выпустил кредитную карту и установил размер кредитного лимита – 590000 рублей на открытом на её имя счёте.

В Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», в п. 4, отражена процентная ставка – 25,9% годовых, которые начисляются за пользование кредитом на сумму основного долга (л.д. 10).

Кроме того, в данных Условиях отражена обязанность клиента выполнять Общие условия, Памятку держателя карты, Памятку по безопасности (п. 14).

Пунктом 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» предусмотрено, что клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте. Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по карте производится путём пополнения счёта карты одним из следующих способов с учётом порядка, установленного в памятке держателя карты: через устройства самообслуживания банка, с использованием услуги «Мобильный банк», с использованием системы «Сбербанк ОнЛ@йн», через операционно-кассового работника банка; либо наличными денежными средствами через устройства самообслуживания или через операционно-кассового работника, либо посредством банковского перевода на счёт карты. Исходя из п. 12 индивидуальных условий, клиент соглашается с тем, что в случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, сумма которой рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей сумы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в (л.д. 9-12).

Представленными Тарифами ПАО «Сбербанк России» по обслуживанию кредитной карты Visa Gold подтверждается, что банк начисляет процентную ставку по кредиту – 25,9% годовых, а также вправе удерживать с клиента 3% от суммы, но не менее 390 рублей, за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкомат в пределах банка и 4% от суммы, но не менее 390 рублей, за выдачу наличных денежных средств в других кредитных организациях (л.д. 19).

Из расчета суммы задолженности с учетом положений ст. 319 ГК РФ следует, что при возврате выданного кредита ответчиком допущено нарушение установленного порядка ежемесячного внесения платежей, последний платеж произведен ответчиком в апреле 2018 года, в результате чего по состоянию на 27 сентября 2018 года задолженность ответчика по основному долгу составила 448310 рублей 41 копейка, просроченные проценты составляют 45401 рубль 47 копеек, неустойка – 13706 рублей 73 копейки.

Учитывая нарушение ФИО1 условий договора и использования кредитных карт ПАО «Сбербанк России», образование ввиду этого задолженности по кредитным обязательствам перед Банком, право последнего на возмещение сумм по неудовлетворенным требованиям, иск о взыскании суммы задолженности в размере 493711 рублей 88 копеек (448310 рублей 41 копейка + 45401 рубль 47 копеек) подлежит удовлетворению с учётом представленных истцом расчетов, которые ответчиком оспорены не были. 

Доводы ответчика в той части, в которой она просила учесть, что обращалась в банк за рассрочкой платежа и за реструктуризацией задолженности, суд отклоняет, поскольку обязанность заёмщика погасить полученный кредит не может быть поставлена в зависимость о того или иного решения, принятого работниками банка по соответствующему заявлению клиента.

Одновременно с этим, величина неустойки за просрочку уплаты кредита (13706 рублей 73 копейки) заявлена банком в размере, не соответствующем последствиям нарушенного заёмщиком обязательства. При указанных обстоятельствах суд вправе применить по ходатайству ответчика положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемых неустоек за просрочку уплаты кредита – до 2000 рублей, с учётом семейного и материального положения ответчика.

Всего суд определяет ко взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» 495711 рублей 88 копеек (448310 рублей 41 копейка + 45401 рубль 47 копеек + 2000 рублей).

В силу ст. 98 ГПК РФ и правил расчета, установленных ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8274 рубля 19 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты в размере 495711 рублей 88 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины 8274 рубля 19 копеек, а всего взыскать: 503986 рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путём подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме (14 ноября 2018 года).

Судья Г.С. Гарбуз