КОПИЯ

Дело № 2 – 807/2018

Мотивированное 

решение

 изготовлено 04.09.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловской области 30 августа 2018 года 

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Захаренкова А.А., 

при секретаре Плясовских Г.Р.,

в судебном заседании по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 246 056,97 рублей, из них: 80 982,72 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 165 074, 25 рублей - проценты за пользование кредитом.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что для получения кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты «Супер-Экспресс». Данная анкета-заявление расценивается банком как оферта (пункт 6). В соответствии с анкетой-заявлением ФИО1 предложила Банку заключить с ней договор в рамках которого просила открыть ей специальный карточный счет, установить кредитный лимит, выпустить банковскую карту, а также осуществлять обслуживание карты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «РГС Банк», Условиями кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями Тарифа «Супер-Экспресс» по выпуску и обслуживанию банковских карт. Банк принял от ФИО1 Анкету-заявление и до заключения кредитного договора проинформировал должника о расчете и размере полной стоимости кредита, путем вручения ей уведомления об установлении кредитного лимита и размере полной стоимости кредита, которое должник собственноручно подписал. Кредитному договору присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании кредитного договора, заявитель предоставил должнику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 85 650 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 49,9% годовых. ФИО1 воспользовалась кредитной картой – активировала ее и сняла денежные средства, зачисленные на кредитную карту Банком, следовательно, кредитный договор с банком считается заключенным. Кроме того, подписью в анкете-заявлении ФИО1 подтвердила, что с Правилами и тарифами ознакомлена, понимает и полностью с ними согласна, обязуется их неукоснительно выполнять. А также подтвердила своей подписью, что Тариф и Уведомление о полной стоимости кредита ей переданы на руки. В настоящее время, свою обязанность по оплате кредита ответчик не выполняет надлежащим образом. Согласно расчету задолженности, составленному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчик нарушил условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках. Период образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Банком было предъявлено требование к ответчику о возврате кредита, а также начисленных процентов и пени. Указанное требование должником не выполнено. Банк в праве снизить взыскиваемые пени или отказаться от их взыскания. В соответствии с решением рабочей группы по проблемной (просроченной) ссудной задолженности Екатеринбургского филиала ПАО «Росгосстрах Банк» пени с должника не взыскиваются.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в судебном заседании не присутствовал, в порядке положений ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обратился к суду с письменным ходатайством о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 84).

Ответчик ФИО1 по вызову суда не явилась, надлежаще извещена о судебном заседании в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вручения направления судебной повестки почтой (л.д. 83). Доказательств уважительности причин неявки, суду не представила, своих возражений на иск не направила, с заявлением об отложении рассмотрения дела не обращалась. 

Таким образом, учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившегося ответчика, так как ответчик не просил суд произвести перенос слушания данного дела либо его отложение в связи с наличием каких-либо уважительных причин.

Суд, исследовав письменные материалы по делу и оценив представленные доказательства, приходит к выводу о возможности удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты «Супер-Экспресс» (л.д. 8-9).

Согласно п. 6 анкеты-заявления, данная анкета-заявление расценивается банком как оферта. В соответствии с анкетой-заявлением ФИО1 предложила Банку заключить с ней договор, в рамках которого просила открыть ей специальный карточный счет, установить кредитный лимит, выпустить банковскую карту, а также осуществлять обслуживание карты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «РГС Банк», Условиями кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями Тарифа «Супер-Экспресс» по выпуску и обслуживанию банковских карт. 

Банк принял от ФИО1 Анкету-заявление и до заключения кредитного договора проинформировал должника о расчете и размере полной стоимости кредита, путем вручения ей уведомления об установлении кредитного лимита и размере полной стоимости кредита (далее - Уведомление), которое должник собственноручно подписал. Кредитному договору присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

По условиям кредитного договора, истец предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 85 650 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 49,9% годовых, полная стоимость кредита – 81,16 %, размер аннуитетного платежа 3 900 рублей, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Пунктом 2.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт (л.д. 13-22) предусмотрено, что банк обязуется открыть клиенту специальный карточный счет, а также выпустить держателю карту, а держатель обязуется использовать ее в соответствии с настоящими Правилами, Тарифами и законодательством Российской Федерации. Перечень Платежных систем типов выпускаемых Карт и возможных валют СКС Банк указывает в Тарифах. Держатель определяет желаемые параметры Карты в Анкете-заявлении.

Пунктом 2.2. Правил выпуска и обслуживания банковских карт предусмотрено, что договор в части открытия специального карточного счета, а также выпуска и обслуживания Карты, заключается после идентификации Клиента путем акцепта Банком оферты Клиента, содержащейся в Анкете-заявлении, на открытие специального карточного счета и выпуск Карты. Акцептом Банка оферты Клиента, содержащейся в анкете-заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту специального карточного счета и выпуску Карты. Датой заключения Договора является дата открытия специального карточного счета. 

В соответствии с п. 2.3. Правила выпуска и обслуживания банковских карт предусмотрено, что банк выпускает Держателю Карту и открывает Клиенту специальный карточный счет на основании Анкеты-Заявления Клиента, в котором Клиент выражает письменное согласие с настоящими Правилами и Тарифами, подтверждает свои обязанности по их исполнению. 

Пунктами 2.1., 2.2. Условий кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования (л.д. 20-22), установлено, что акцептом Банка оферты Клиента (в части предоставления Кредитного лимита), содержащейся в Анкете-Заявлении, являются действия Банка по установлению Кредитного лимита к специальному карточному счету. Кредитный лимит устанавливается только после подписания Клиентом Уведомления, в котором указывается размер Кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами.

Кредитный лимит предоставляется сроком на 2 года. Если в течение этого срока Клиент не совершил ни одной расходной операции по карте, выданной Банком в подтверждении оферты Клиента (в части предоставления Кредитного лимита), содержащейся в Анкете – Заявлении, Кредитный лимит закрывается. Если в течение указанного срока Клиент воспользовался Кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, срок действия Кредитного лимита продлевается еще на 2 года с даты полного погашения Клиентом всех задолженностей (л.д. 20). 

ФИО1 приняла (акцептовала) кредитное предложение банка и согласилась с тем, что обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с общими условиями и тарифами, а банк перечислил на счет кредитной карты денежные средства в размере 85 650 рублей. Указанная сумма была получена ответчиком, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытому на имя ФИО1 в связи с заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-29).Кроме того, подписью в анкете-заявлении ФИО1 подтвердила, что с Правилами и тарифами ознакомлена, понимает и полностью с ними согласна, обязуется их неукоснительно выполнять. А также подтвердила своей подписью, что Тариф (л.д. 12) и Уведомление о полной стоимости кредита ей переданы на руки. 

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты VISA и MASTERCARD в форме, соответствующей требованиям п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрели все существенные условия, в том числе порядок предоставления и возврата кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонами соблюдена письменная форма кредитного соглашения.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи, и проценты по кредиту не вносит, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 26-29).

В соответствии с Уведомлением о размере полной стоимости кредита предусмотрено, заемщик уплачивает аннуитетный платеж ежемесячно в 31 число каждого месяца (в случае если в каком-нибудь календарном месяце такое число отсутствует, аннуитетный платеж уплачивается в последнее число календарного месяца). Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то этот срок переносится на первый, следующий за ним рабочий день. Сумма последнего платежа по кредиту может отличаться от ежемесячного размера аннуитетного платежа, так как этот платеж является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму основного долга, начисленные проценты, а также иные платежи в соответствии с условиями Параметров потребительского кредитования. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшееся суммой кредита за фактическое количество дней пользования кредитом в последний процентный период. Расходы заемщика по кредиту за весь период действия кредитного договора составит 233 926 рублей 97 копеек. В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика: по уплате штрафов в размере: за несвоевременную уплату очередного платежа – 300 рублей Российской Федерации; за несвоевременную уплату очередного платежа подряд: во второй раз – 1000 рублей Российской Федерации, в третий и последующие разы подряд – 1 500 рублей Российской Федерации. Несвоевременной уплатой очередного платежа является случай, когда на счете заемщика в дату очередного платежа отсутствует сумму денежных средств, равная сумме очередного платежа. Несвоевременной уплатой очередного платежа подряд является случай, когда на счете заемщика в дату очередного платежа отсутствует сумма денежных средств, равная сумме очередного платежа и сумме просроченных заемщиком платежей и штрафов (л.д. 10). 

На данный момент, в нарушение Условий обязанности держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются: кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – ненадлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. 

Заемщику истцом направлялось требование о досрочном возврате кредита (л.д. 30, 31). Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность заемщика ФИО1 перед Банком по кредитному договору до настоящего времени не погашена, и сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 246 056 рублей 97 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 80 982 рубля 72 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 165 074 рубля 25 копеек (л.д. 23-25).

Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными и принимает за основу решения, поскольку расчеты произведены с учетом условий заключенного кредитного договора, в том числе с начислением процентов, а также арифметически правильны. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей согласуется с расчетом истца и выпиской по счету. Ответчиком верность приведенных истцом расчетов и суммы задолженности не оспорена.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче заявления о вынесении судебного приказа мировому судье истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 830,28 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5) и представленным определением об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Согласно ст. 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Статья 78 Налогового кодекса Российской Федерации, устанавливая порядок зачета или возврат сумм излишне уплаченных налога, сбора, пеней, штрафа, в абзаце втором пункта 14 содержит оговорку о том, что положения настоящей статьи в отношении возврата или зачета излишне уплаченных сумм государственной пошлины применяются с учетом особенностей, установленных главой 25.3 настоящего Кодекса.

В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

В соответствии с пунктом 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия. Заявление о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения суда о возврате государственной пошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

Таким образом, суд считает возможным зачесть уплаченную банком государственную пошлину в размере 2 830, 28 рублей в счет уплаты государственной пошлины по данному делу. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением. Факт уплаты государственной пошлины в размере 5 661 рубль подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4,5). Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» с ФИО1, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 246 056 (двести сорок шесть тысяч пятьдесят шесть) рублей 97 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 80 982 рубля 72 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 165 074 рубля 25 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 661 (пять тысяч шестьсот шестьдесят один) рубль.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого ходатайства, путем подачи апелляционной жалобы через Ревдинский городской суд Свердловской области.

Судья: подпись А.А. Захаренков

Копия верна:

Судья: А.А. Захаренков

Заочное решение _________________________________________вступило в законную силу. Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-807/2018.

Судья: А.А. Захаренков