Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 ноября 2019 года ... 

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Лучинина А.Л., при секретаре судебного заседания Р.Р.Мухамадиевой, рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ...ф от ..., за период с ... по ... в размере 94791,95 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3043 рублей 76 копеек. В обоснование заявленных требований указано, что .... между Истцом и Ответчиком был заключен Кредитный договор ...ф, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 60000 рублей сроком погашения до ...., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет ... годовых. В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере ... годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с .... по .... в размере 96934 рубля 29 копеек, из которой: задолженность по основному долгу в размере 47567 рублей 90 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 36876 рублей 03 копейки, штрафные санкции в размере 12490.36 рублей

Штрафные санкции истец считает необходимым снизить, в связи с чем предъявляет ко взысканию задолженность в размере 94791,95 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 47567 рублей 90 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 36876 рублей 03 копейки, штрафные санкции в размере 10348.02 рублей. Ответчику было отправлено требование о досрочном возврате кредита, суммы процентов за пользованием кредитом. Указанная в требовании сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена. Просит иск удовлетворить в указанном размере.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик иск не признал, представил письменные возражения, указав, что истцом пропущены сроки исковой давности, так как последний платеж им внесен ..., В соответствии с ... кредитного договора, заемщик обязан погашать проценты раз в три месяца не позднее последнего числа месяца. После снятия денежных средств первый период оплаты составлял до ..., далее до ..., далее до ..., далее до ..., далее .... Исходя и платежей ответчика, начиная с ... у истца появилось право на обращение в суд с исковым заявлением. Срок исковой давности истек .... Судебный приказ ... о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу истца был вынесен мировым судьей судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ ..., за пределами срока исковой давности. 

ФИО1 в суд не явился, его представитель по доверенности ФИО2 в судебном заседании просил в иске отказать, поддержав доводы, изложенные в возражениях ответчика. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материала дела, приходит к следующему: 

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела, .... между Истцом и Ответчиком был заключен Кредитный договор ...ф, в соответствии с индивидуальными условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 60000 рублей под ...% годовых, со сроком погашения до ...., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

По условиям договора проценты за пользование кредитом заемщик обязан погашать раз в три месяца не позднее последнего числа месяца, следующего за каждым третьим месяцем в течение срока возврата кредита, а также в конце срока кредита. Сумма кредита погашается в дату срока возврата кредита, установленную в п.2 (п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита) 

Срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств заемщика по договору. Срок возврата кредита: ... (п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит в обусловленном размере.

Приказом Банка России от ... ... у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Сведения об этом были опубликованы в официально издании «Вестник Банка России» ... от ... в соответствии со ст.20 Федерального закона от ... ... «О банках и банковской деятельности», в газете «Коммерсант» ... от ..., в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

На официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» - www.asv.org.ru ... были опубликованы реквизиты для погашения задолженности по кредитным договора.

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу № ... ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с неоднократным нарушением заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов ... истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, однако в добровольном порядке данное требование удовлетворено не было.

Согласно расчету задолженности истца ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с .... по .... в размере 96934 рубля 29 копеек, из которой: задолженность по основному долгу в размере 47567 рублей 90 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 36876 рублей 03 копейки, штрафные санкции в размере 12490.36 рублей. Штрафные санкции истец добровольно снизил, в связи с чем предъявил ко взысканию задолженность в размере 94791,95 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 47567 рублей 90 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 36876 рублей 03 копейки, штрафные санкции в размере 10348.02 рублей.

Доказательств того, что ответчик принятые на себя обязательства исполняет, ежемесячные платежи по кредиту вносит, проценты за пользование денежными средствами уплачивает, суду не предоставлено.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Применяя трехлетний срок исковой давности, заявленный ответчиком, суд исходит из следующего.В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

Исковое заявление по данному делу было направлено в суд ... посредством почтового отправления и поступило в суд .... 

Ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, направив заявление ..., посредством почтового отправления, которое поступило мировому судье ....

... мировым судьей судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ вынесен судебный приказ ... о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу истца. Определением от ... указанный судебный приказ отменен на основании поступившего от ФИО1 возражения относительно его исполнения.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском ..., то есть до истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа (...), в связи с чем срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ..., соответственно, срок исковой давности истцом пропущен по повременным платежам, срок которых наступил до ....

Из материалов дела следует, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредиту наблюдается с 01.11.2015г. В последний раз платеж по договору произведен ФИО1 ... на сумму 2100 рублей.

По условиям договора проценты за пользование кредитом заемщик обязан погашать раз в три месяца не позднее последнего числа месяца, следующего за каждым третьим месяцем в течение срока возврата кредита, а также в конце срока кредита.

Тем самым, по условиям кредитного договора ответчик был обязан погасить проценты за пользование кредитом не позднее .... 

Истцу стало известно о нарушении его права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору с ..., то есть на следующий день после установленной даты очередного платежа по процентам, который заемщиком не был внесен. Именно с этой даты подлежит исчислению срок исковой давности по данным требованиям.

Между тем, истец обратился в суд с настоящим иском ....

Таким образом, в отношении ежемесячных платежей по процентам, начиная с ...г. до ..., включительно истцом пропущен срок исковой давности. Проценты, начисляемые на сумму основного долга истец вправе начислять до истечения срока возврата кредита - до .... 

При таких обстоятельствах, применяя по заявлению ответчика срок исковой давности, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу и процентам за трехлетний период, предшествующий подаче иска, которая составляет 80941 рубль 05 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 47567 рублей 90 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 33373 рубля 15 копеек.

Начисление штрафов в случае просрочки платежей предусмотрено договором, факт нарушения сроков возврата кредита судом установлен, штрафные санкции истец считает необходимым снизить до 10348.02 рублей.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ... N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержат, обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств")

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд, применив ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить сумму неустойки за несвоевременную оплату кредита и неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту до 7000 рублей.

Кроме того, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ...ф от ..., за период с ... по ... в размере 87941 рубль 05 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 47567 рублей 90 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 33373 рубля 15 копеек, штрафные санкции в размере 7000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2628 рублей 23 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Л.Лучинин

Мотивированное решение суда изготовлено ...