Дело № 2-1416/2021 24RS0002-01-2021-001842-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2021 года г.Ачинск 

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Королевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Шабаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.05.2016 в сумме 403229,62 руб., по кредитному договору 

<

***> от 27.11.2016 в размере 13433,42 руб., судебных расходов в сумме 7232,30 руб. и 537,34 руб. Требования мотивированы тем, что 15.05.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому был предоставлен кредит в сумме 341740 руб. сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, по которому был предоставлен кредит в сумме 15000 руб. сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. 09.10.2019 ФИО2 умер. Наследником после его смерти является жена - ФИО1 По состоянию на 09.12.2020 просроченная задолженность по договору кредитования 

<

данные изъяты> от 15.05.2016 составляет 403229,62 руб., из которых: 306994,21 руб. – основной долг, 96235,41 руб. – проценты за пользование кредитом; по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженность составляет 13433,42 руб., из которых 13433,42 руб. – основной долг. При таких обстоятельствах, истец просит взыскать в его пользу с ФИО1 указанную сумму задолженности, а также взыскать госпошлину в размере 7232,30 руб. и 537,34 руб. (л.д. 3-5).

Определением суда от 21.04.2021 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены: ФИО3, ФИО4, ФИО5 (л.д. 73).

В соответствии с ч. 2 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дела организаций ведут их представители.

В судебное заседание истец ПАО «Вочточный экспресс банк» своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда 

<

адрес> в сети «Интернет», в порядке, предусмотренном ст.ст. 14, 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик ФИО1, ее представитель адвокат Западной региональной коллегии адвокатов Красноярского края – ФИО6, действующий на основании ордера № 001827 от 20.04.2021, в суд не явились, о дате судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ранее в судебном заседании представитель ответчика ФИО1 - адвокат Западной региональной коллегии адвокатов Красноярского края – ФИО6 пояснил, что ФИО1 супруга умершего, она после его смерти фактически приняла наследство, однако к нотариусу не обратилась. После смерти ФИО2 осталось наследственное имущество – ? доля в квартире, в которой продолжает проживать его супруга с опекаемыми детьми. Считает, что Банком пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями, а кроме того требования о взыскании задолженности являются завышенными.

Третьи лица: ФИО3, ФИО4, ФИО5, извещенные о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явились, возражений, ходатайств не представили.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод (ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации).

В силу ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Частью 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из положений ч. 1 ст. 161 ГК РФ следует, что договоры должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 15.05.2016 путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор (индивидуальные условия) №, согласно которому Банк предоставил заемщику ФИО2 кредит в сумме 341740 руб. под 26,3 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 49-50).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора (п. 6), ФИО2 принял на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячного платежа по 10298 руб., состоящего из суммы возврата кредита (основного долга) и начисленных процентов, дата платежа – 15 число каждого месяца, в соответствии с графиком платежей (л.д. 49).

Согласно п. 4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС в предусмотренном договором кредитования порядке (л.д. 15-17).

Согласно графику платежей ФИО2 должен был ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование в размере по 10298 руб. (л.д.50,51), последний платеж в размере 10312,22 руб. должен был быть оплачен заемщиком не позднее 17.05.2021, однако последний платеж в счет погашения кредита был произведен 15.02.2018 (л.д. 44-48).

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору от 15.05.2016, по состоянию на 09.12.2020, заявленная истцом сумма задолженности составляет 403229,62 руб., из которых: 306994,21 руб. – основной долг, 96235,41 руб. – проценты за пользование кредитом (л.д. 21).

Кроме того, 27.11.2016 путем подписания Индивидуальных условий, между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 15000 руб. под 10 % годовых, сроком до востребования (л.д. 52-53). 

Также условиями договора предусмотрен платежный период – 25 дней, максимальный размер процента минимального обязательного платежа – 10% от суммы полученного, но не уплаченного кредита (п. 6 договора л.д.52).

Пунктом 4.5 Общих условий кредитования счета для продукта Кредитная карта «Просто», погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом на ТБС денежных средств в размере, равном или превышающим величину МОП, до истечения соответствующего платежного периода.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета, заемщик ФИО2 использовал кредитные денежные средства, однако принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполнил, в счет погашения задолженности последний платеж внесен 30.12.2018 (л.д. 31-43).

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору от № от 27.11.2016, по состоянию на 09.12.2020, заявленная истцом сумма задолженности составляет в размере 13433,42 руб., из которых 13433,42 руб. – основной долг (л.д. 22).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер (л.д. 79).

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. ст. 1112, 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Как указано в п. 61 названного Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Согласно информации, представленной нотариусом Ачинского нотариального округа ФИО7, после смерти ФИО2 заведено наследственное дело №. Наследниками по закону являются: сын наследодателя ФИО3, дочь ФИО4, от которых поступили заявления о принятии наследства. По заявлениям детей наследодателя наследниками также являются супруга – ФИО1 и дочь ФИО8, от которых заявления о принятии наследства не поступали. Наследственное имущество состоит из ? доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, ЮВР, 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 694921,75 руб. (л.д. 61).

Решением Ачинского городского суда, Красноярского края от 09.12.2020, вступившим в законную силу 16.01.2021, в удовлетворении исковых требований ФИО4, ФИО3 к ФИО1 о восстановлении срока для принятия наследства, открывшегося после смерти ФИО2, отказано (л.д. 67-69).

Как установлено судом, ФИО2 состоял на регистрационным учете с 27.08.1991 и проживал по адресу: г. Ачинск, ЮВР, 

<

адрес>. Совместно с ним по указанному адресу состояла и состоит до настоящего времени на регистрационном учете с ДД.ММ.ГГГГ его супруга - ФИО1, опекаемый ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ г.

<

адрес> ФИО10 была зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ, снята с учета ДД.ММ.ГГГГ, истечение времени прописки.

Таким образом, суд считает установленным, что ответчик ФИО1, являясь наследником первой очереди после смерти супруга ФИО2 фактически приняла наследство после его смерти, поскольку проживала с ним совместно по адресу: 

<

адрес>, ЮВР, 

<

адрес>, после его смерти продолжает проживать в указанном жилом помещении и пользоваться совместно приобретенным имуществом, что не оспаривалось ответчиком ФИО1 Доказательств фактического принятия ФИО10 наследства судом не установлено.

В соответствии с сообщением ГИБДД МО МВД России «Ачинский» сведения о зарегистрированных правах за ФИО2 на объекты движимого имущества отсутствуют (л.д. 60).

Таким образом, наследником ФИО1 после смерти ФИО2 принято наследство на сумму 694921,75 руб. Следовательно, у ответчика ФИО1 в силу вышеуказанных требований закона возникла обязанность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, в связи с чем, ответчик и должен нести ответственность по возврату задолженности наследодателя по кредитному договору в пределах суммы наследственного имущества.

Оценивая доводы представителя ответчика ФИО6 о пропуске истцом срока предъявления исковых требований, суд приходит к следующему.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция содержалась в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15/18 (действовавшего в период заключения и исполнения договора).

Из материалов дела следует, что условиями кредитного договора 16/0929/00000/405156 от 15.05.2016, заключенного с ФИО2 предусмотрен график погашения задолженности по кредитному договору (л.д.50) в соответствии с которым, ФИО2 был обязан производить платежи в погашение основного долга, процентов, по кредиту ежемесячно 15-го числа каждого месяца, начиная с июня 2016 года в размере 10298 руб., последний платеж должен быть осуществлен 17.05.2021 в размере 10312,22 руб.

Согласно представленному расчету задолженности, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору от 15.05.2016 поступил 15.02.2018 (л.д. 21).

Исковое заявление направлено в суд 12.03.2021 (л.д. 2).

Учитывая, что последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору внесен заемщиком 15.02.2018, тогда как исковое заявление в суд направлено 12.03.2021, срок исковой давности по требованиям в отношении периодических ежемесячных платежей, срок уплаты которых наступил 12.03.2018 и ранее, кредитором был пропущен. В связи с чем, задолженность по договору от 15.05.2016 с ответчика ФИО1 может быть взыскана в пределах 3-годичного срока исковой давности, с 12.03.2018.

Таким образом, сумма основного долга в пределах срока исковой давности, подлежащая взысканию с ответчика, согласно графику платежей составит по основному долгу 268320,67 руб.

Размер процентов за заявленный истцом период составит: 268320,67 х 26,3% х 365 х 381 (период с 12.03.2018 по 27.03.2019) = 73661,74 руб.

Итого: 341982,41 руб.

По кредитному договору от 27.11.2016 предусмотрено, что возврат задолженности осуществляется путем внесения минимального платежа, который составляет 10% от суммы задолженности.

Последний платеж ФИО2 в счет исполнения обязательств по договору от 27.11.2016 по внесению минимального платежа был сделан 30.12.2018, а именно 1750 руб. (л.д. 42).

При таких обстоятельствах Кредитору не позднее 30.01.2019 стало известно о том, что со стороны Заемщика не вносятся минимальные платежи в счет оплаты кредита, в части оплаты минимального платежа состоящего, в том числе, из суммы кредита.

С учетом предусмотренного договором размера минимального платежа имевшаяся задолженность по использованию кредитного лимита подлежала погашению периодическими платежами в течение 10 месяцев (13433,42 руб. х 10% = 1343,34 руб.; 13433,42 : 1343,34=10 платежей) с января 2019 года по октябрь 2019 года включительно по 10% ежемесячно.

Учитывая, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору от 27.11.2016 внесен заемщиком 30.12.2018, тогда как исковое заявление в суд направлено 12.03.2021, срок исковой давности по требования о взыскании задолженности по данному договору, истцом не пропущен.

Итого, сумма задолженности по кредитным договорам составляет: 341982,41+13433,42=355415,83 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 6754,16 руб. (л.д.8,9).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 15.05.2016 в сумме 341982,41 рубля, задолженность по кредитному договору № от 27.11.2016 в сумме 13433,42 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6754,16 рубля, всего 362169 (триста шестьдесят две тысячи сто шестьдесят девять) рублей 99 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Председательствующий Е.В. Королева

Мотивированное решение составлено 16 июня 2021 года.