гражданское дело № 2-1-125/2024

уникальный идентификатор дела

73RS0018-01-2024-000185-94

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 15 августа 2024 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего Можаевой Е.Н.,

при секретаре Прониной Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФинТраст» к ФИО1 М*М* о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФинТраст» (далее - ООО «ПКО «ФинТраст») обратилось в Радищевский районный суд Ульяновской области с иском к ФИО1, в котором указаны следующие требования:

- взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68321 рубль 50 копеек, из них просроченный основной долг – 59890 рублей 94 копейки, проценты – 7338 рублей 41 копейка, штраф – 576 рублей 80 копеек, 515 рублей 35 копеек сумма задолженности по государственной пошлины, взысканной судебным приказом;

- взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2249 рублей 65 копеек.

В обосновании исковых требований представитель истца ООО «ПКО «ФинТраст» в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. На основании договора уступки прав требований (цессии) №6.38/554ДГ от ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Банк» уступил права требования задолженности к должникам по кредитным договорам, в том числе по указанному кредитному договору ООО «ПКО «ФинТраст». Кредитный договор никем не оспорен. Согласно договору уступки прав требований и Акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 68860 рублей 13 копеек. 

Мировым судьей был отменен, вынесенный в отношении ФИО1 судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту.

Сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи иска составляет в размере 68321 рубль 50 копеек, из них: просроченный основной долг – 59890 рублей 94 копейки, проценты – 7338 рублей 41 копейка, штраф – 576 рублей 80 копеек.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, обосновывающие требования истца.

Представители истца ООО «ПКО «ФинТраст» в судебное заседание не явились, вместе с тем, о дне, времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом. В просительной части иска представитель просил рассмотреть данное гражданское дело без участия представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «ПКО «ФинТраст».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. 

Согласно предоставленной УВМ УМВД России по Ульяновской области справке, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зарегистрирована по адресу: № (л.д. 87, 107).

При подготовке к судебному разбирательству, судом по месту регистрации ответчика, были направлены светокопии искового заявления и приложений к нему, а также копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные повестки, в которых было указано о дне, времени и месте судебного разбирательства.

Направленные документы и судебная повестка вручена ФИО1 (л.д. 48).

Представители третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, с учетом указанных выше обстоятельств, определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что между АО «Альфа Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №PUO№ от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого ФИО1 была выдана кредитная карта с лимитом 60000 рублей, процентная ставка: 24,49%, на цели: осуществление безналичных расходных операций в соответствии с Общими условиями договора. Возможность использования лимита кредитования обеспечивается банком с даты подписания индивидуальных условий кредитования при условии активации кредитной карты. Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, а также в п. 22 индивидуальных условий кредитования. Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение задолженности по кредитному договору осуществляется ежемесячными минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, Банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита. Кредитный договор заключен путем подписания клиентом заявления заемщика, индивидуальных условий потребительского кредита, предусматривающую выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты и акцепта банком данного заявления путем предоставления кредита. Акцепт осуществляется путем выдачи банком кредитной карты и ее активации. Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, своей подписью заемщик подтвердил, что с Общими условиями договора ознакомлен и согласен (л.д. 16-17).

Согласно заявлению заемщика следует, что ФИО1 в целях заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие счета и кредитование счета кредитной карты, поручила АО «Альфа Банк» открыть ей счет кредитной карты в рублях, выдать к счету кредитной карты кредитную карту АО «Альфа Банк» в соответствии с параметрами, которые определены в индивидуальных условиях кредитования и активировать данную кредитную карту в дату подписания индивидуальных условий кредитования при ее получении заемщиком. Подписав данное заявление, заемщик подтвердила свое согласие с условиями договора о банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк»; с ДКБО и тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших договор банковского обслуживания физических лиц в АО «Альфа-Банк», ознакомлена и согласна (л.д. 18).

Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита №PUO№ от ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка по кредиту в размере 33,99%. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней. Согласно п. 15 индивидуальных условий предусмотрена комиссия за обслуживание кредитной карты 1190 рублей, ежегодно (л.д. 19 оборот).

Согласно поручению на перевод денежных средств при отсутствии операций по счету кредитной карты в течение 6-ти месяцев, при отсутствии задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты и при наличии остатка денежных средств на счете кредитной карты в валюте РФ в сумме, не превышающей 1000 рублей, ФИО1 поручает АО «Альфа Банк» осуществить перевод денежных средств в качестве добровольного пожертвования в Благотворительный фонд спасения тяжелобольных людей «Линия Жизни», с последующим закрытием счета кредитной карты в валюте РФ и расторжением договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д. 18 оборот).

Своей подписью в расписке в получении карты ФИО1 подтвердила получение банковской карты №, карта выдана к счету №, а также подтвердила, что с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и действующими тарифами АО «Альфа-Банк» ознакомлена и согласна (л.д. 19). 

Судом установлено и следует из выписки по счету №, что ответчик ФИО1 активировала расчетную карту, с использованием карты ответчиком неоднократно совершались расходные операции, минимальные платежи, предусмотренные договором о карте, производились ненадлежащим образом, денежные средства держателем карты не зачислялись (л.д. 69-85), что привело к возникновению просроченной задолженности, размер которой, согласно расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил задолженность по основному долгу- 59890 рублей 94 копейки, задолженность по процентам – 7338 рублей 41 копейка, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 294 рубля 75 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 282 рубля 05 копеек, государственная пошлина – 515 рублей 35 копеек (л.д. 66-68).

Как следует из расписки в получении карты и выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 выдавались денежные средства по кредиту по договору №PUO№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69-85).

Таким образом, кредитор свои обязательства по выдаче кредитной карты и зачислением на нее денежных средств перед заемщиком выполнил в полном объеме.

ФИО1 получив от АО «Альфа Банк» денежные средства, принятые обязательства исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 67806 рублей 15 копеек, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, сумма поступлений в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 538 рублей 63 копейки (л.д. 15).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 16-17).

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и для уменьшения размера неустойки суд не находит, так как размер неустойки соразмерен последствиям и длительности нарушения обязательства со стороны ответчика.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ государственная пошлина в размере 1117 рублей 09 копеек была уплачена АО «Альфа Банк» за подачу заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, сумма государственной пошлины в размере 515 рублей 35 копеек подлежит исключению из суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, поскольку судебный приказ, которым данная государственная пошлина была взыскана был отменен, в связи с чем, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 67806 рублей 15 копеек (68321 рублей 50 копеек – 515 рублей 35 копеек) (л.д. 106).

Данные обстоятельства ответчиком ФИО1 не оспариваются, доказательств обратного ею не представлено. Ответчиком иного расчета задолженности не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В силу ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа Банк» и ООО «ФинТраст» заключен договор уступки прав требований №, по условиям которого последнему переуступлены права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.1 договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ от цедента к цессионарию переходят права требования, возникшие из соглашений кредитования и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении № к настоящему договору – Акте передачи требований. Акт передачи требований является неотъемлемой частью настоящего договора. Цессионарий обязуется заплатить цеденту определенную цену за уступаемые требования, рассчитанную по ставке, установленной п. 3.1 настоящего договора. Согласно п. 1.2 договора уступки прав требования (цессии) №.38/554ДГ от ДД.ММ.ГГГГ датой передачи требований является ДД.ММ.ГГГГ, при условии подписания Акта передачи требований в соответствии с п. 1.3 настоящего договора. Оплата цены уступки производится цессионарием за приобретаемые требования согласно разделу 3 настоящего договора. Передача требований оформляется в дату передачи подписанием Акта передачи требований, где содержатся данные о размере уступаемых требований, цене уступки в отношении общей задолженности по каждому отдельному соглашению (л.д. 23-30).

Согласно выписке из приложения № к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, указана должник ФИО1, номер кредитного договора - №, дата кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по договору на дату уступки – 68860 рублей 13 копеек, в том числе: основной долг - 59890 рублей 94 копейки, проценты – 7338 рублей 41 копейка, неустойка 576 рублей 80 копеек, государственная пошлина – 1053 рубля 98 копеек (л.д. 31).

ФИО1 по адресу регистрации ООО «ПКО «ФинТраст» было направлено уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга (л.д. 33).

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 51 Постановления от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора сторонами согласовано, что заемщик согласен на полную или частичную уступку Банком (требований) договора кредита любому третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему3 в отношении первоначального кредитора в соответствии с законодательством РФ (л.д. 16-17).

Ответчик ФИО1 при подписании заявления заемщика и индивидуальных условий договора потребительского кредита была ознакомлена с его условиями. Следовательно, сторонами договора при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по договору по расчетной карте любому другому лицу.

Согласно Уставу и выписке ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ наименование юридического лица ООО «Финтраст» изменено на ООО «ПКО «ФинТраст» (л.д. 33-37, 39-43). 

Таким образом, суд приходит к выводу, что у истца ООО «ПКО «ФинТраст» имеются предусмотренные законом основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и АО «Альфа Банк».

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Радищевского района Радищевского судебного района Ульяновской области по заявлению АО «Альфа-Банк» был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк»» задолженности по спорному кредитному договору в сумме 67806 рублей 15 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1117 рублей 09 копеек, который отменен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями от ответчика (л.д. 7).

Из материалов дела видно, что заемщиком не выполнены условия кредитного договора по возврату кредита, а именно в погашение задолженности по кредиту платежи не вносились несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно расчету задолженности заемщика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и выписке по лицевому счету № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 67806 рублей 15 копеек, из которых, задолженность по основному долгу 59890 рублей 94 копейки, проценты – 7338 рублей 41 копейка, штраф – 576 рублей 80 копеек.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования по взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежат частичному удовлетворению и с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по спорному кредитному договору в размере 67806 рублей 15 копеек, из которых, задолженность по основному долгу 59890 рублей 94 копейки, проценты – 7338 рублей 41 копейка, штраф – 576 рублей 80 копеек, в удовлетворении исковых требований в большем размере подлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 2249 рублей 65 копеек, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6). 

Учитывая размер удовлетворенных требований, в пользу ООО «ПКО «ФинТраст» подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 2234 рубля, в удовлетворении требований по взысканию расходов по оплате государственной пошлины в большем размере надлежит отказать.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФинТраст» (ИНН №) к ФИО1 М*М* (паспорт серии 73 18 № выдан УМВД России по Ульяновской области ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 М*М* (паспорт серии 73 18 № выдан УМВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФинТраст» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67806 (шестьдесят семь тысяч восемьсот шесть) рублей 15 (пятнадцать) копеек, из которых, задолженность по основному долгу 59890 рублей 94 копейки, проценты – 7338 рублей 41 копейка, штраф – 576 рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1 М*М* в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФинТраст» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2234 (две тысячи двести тридцать четыре) рубля.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФинТраст» к ФИО1 М*М* о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в большем размере отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Можаева 

Мотивированное заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.