Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 29 мая 2018 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Мозговой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 22.03.2013 года, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 200 000 руб. со сроком погашения 12.03.2018 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых и расторжении кредитного договора. Мотивировал тем, что График погашения кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом определены сторонами в Приложениях № к Кредитному договору, которые являются его неотъемлемой частью; в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банком 22.03.2013 года был заключен договор № поручительства физического лица с ФИО2, который обязался солидарно с заемщиком обеспечивать исполнение заемщиком условий кредитного договора в полном объеме, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, судебных расходов и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами (приложение №), то есть равными долями ежемесячно с уплатой процентов за пользование кредитом, а именно по 3 333 руб. 33 коп. ежемесячно, последний платеж осуществляется 12.03.2018 года в размере 3 333 руб. 53 коп.; проценты за пользование кредитом должны уплачиваться ежемесячно по графику (приложение № к кредитному договору), процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца; второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа (включительно) следующего календарного месяца; последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 12.03.2018 года. В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты; размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России. 

Заемщик неоднократно нарушала взятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем Банк уже обращался в судебные органы за защитой своих нарушенных нрав. Так, мировым судьей судебного участка № объединенного судебного участка Советского района г. Рязани 01.09.2014 года вынесен судебный приказ по делу №, вступивший в законную силу 30.09.2014 года, о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по Кредитному договору по состоянию на 31.07.2014 года; решением Советского районного суда г. Рязани от 17.02.2016 года, вступившим в законную силу 18.03.2016 года, с ответчиков взыскана задолженность по Кредитному договору за период с 01.08.2014 года по 11.01.2016 года.

За период с 12.01.2016 года по 12.03.2018 года (дата окончательного возврата кредита)размер задолженности по кредитному договору составляет 174 003 руб. 66 коп., из них: основной долг - 86 666 руб. 78 коп., проценты - 36 862 руб. 18 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 31 427 руб. 22 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 19 047 руб. 49 коп. 24.01.2018 года Банком направлены должникам требования о погашении просроченной задолженности по кредиту и о расторжении кредитного договора, однако указанные требования оставлены должниками без внимания, до настоящего времени долг не погашен, кредитный договор не расторгнут.

На основании изложенных обстоятельств истец просил расторгнуть кредитный договор № от 22.03.2013 года, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 22.03.2013 года за период с 12.01.2016 года по 12.03.2018 года в размере 174 003 руб. 66 коп., из них: основной долг - 86 666 руб. 78 коп., проценты - 36 862 руб. 18 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 31 427 руб. 22 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 19 047 руб. 49 коп.; взыскать с ответчиков проценты за период с 13.03.2018 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения) из расчета 14% годовых от суммы непогашенного основного долга в размере 98 966 руб. 42 коп., а также сумму уплаченной госпошлины за подачу искового заявления в размере 10 680 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили, об отложении судебного разбирательства не просили.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть изменён или расторгнут решением суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 22 марта 2013 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства, исключительно для реконструкции хозяйственных построек (ремонт), связанных с АПК осуществлением деятельности в сельской местности, в размере 200 000 рублей под 14 % годовых на срок до 12 марта 2018 года, а заёмщик обязалась возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и Графиком уплаты процентов за пользование кредитом, содержащимися в Приложениях № и № к договору, являющихся его неотъемлемой частью. Погашение кредита (основного долга) осуществляется дифференцированными платежами (приложение №), то есть равными долями ежемесячно, а именно в сумме 3 333 руб. 33 коп., последний платеж осуществляется 12.03.2018 года в размере 3 333 руб. 53 коп.; проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в дату окончания соответствующего процентного периода в размере от 2 489 руб. 32 коп. до 35 руб. 80 коп., при этом процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца; второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа (включительно) следующего календарного месяца; последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 12.03.2018 года. Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере действующей в это время двойной ставке рефинансирования Банка России (п.п. 1.1-1.3, 1.5, 4.2, 6.1 кредитного договора). 

В обеспечение исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, в соответствии с п. 5.2 договора, 22 марта 2013 года ОАО «Россельхозбанк» был заключен договор № поручительства физического лица с ФИО1, который принял на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 22.03.2013 года, а именно обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещение расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п.п.1.2 Договора поручительства). 

Согласно п. 3.1 кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. 

Как установлено в судебном заседании, истцом был выдан кредит ФИО1 в размере 200 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от 22.03.2013 года и выпиской по лицевому счету № за 22.03.2013 года. Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. 

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и Графиком уплаты процентов за пользование кредитом, содержащимися в Приложениях № и № к договору, являющимися его неотъемлемой частью. Погашение кредита (основного долга) осуществляется дифференцированными платежами (приложение №), то есть равными долями ежемесячно, а именно в сумме 3 333 руб. 33 коп., последний платеж осуществляется 12.03.2018 года в размере 3 333 руб. 53 коп., одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом согласно графику погашения процентов (приложение № к кредитному договору), размер которых составляет от 2 489 руб. 32 коп. до 35 руб. 80 коп.

Как установлено в судебном заседании, задолженность по кредитному договору заемщиком была частично погашена, при этом с апреля по ноябрь 2013 года платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом производились в соответствии с графиками платежей, с декабря 2013 года по январь 2018 года платежи производились регулярно, ежемесячно, однако часто с отступлением от графика и в суммах, недостаточных для погашения ежемесячного платежа. 

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор - в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов; заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (п.п. 4.7, 4.8 кредитного договора).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № судебного района Советского районного суда г.Рязани от 01.09.2017 года, вступившим в законную силу 30.09.2014 года, с ответчиков в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.07.2014 года в размере 33 666 руб. 77 коп., в том числе: основной долг - 19 999 руб. 98 коп., проценты - 12 338 руб. 43 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 869 руб. 45 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 458 руб. 92 коп. 

Решением Советского районного суда г.Рязани от 17.02.2016 года, вступившим в законную силу 18.03.2016 года, с ответчиков в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору за период с 06.11.2014 года по 11.01.2016 года в размере 89 729 руб. 32 коп., а также с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 01.08.2014 года по 04.11.2015 года в размере 17 960 руб. 07 коп. 

До настоящего времени присужденные денежные средства, составляющие задолженность по кредитному договору по состоянию на 11 января 2016 года, в полном объёме ответчиками не уплачены. 

24 января 2018 года заемщику заказным письмом было направлено Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора № от 22.03.2013 года, датированное 19.01.2018 года, котором указывалось, что в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора Банк требует в срок не позднее 27.02.2018 года погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, рассчитанные по состоянию на 19.01.2018 года, в размере 156 939 руб. 43 коп., из которых: основной долг - 6 666 руб. 70 коп., просроченный основной долг - 96 974 руб. 87 коп. (с 10.01.2014 года), проценты за пользование денежными средствами - 53 297 руб. 86 коп. (с 10.01.2014 года), пени за несвоевременный возврат основного долга - 21 569 руб. 25 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование денежными средствами - 23 986 руб. 96 коп. Также на основании ст.ст. 450-452 ГК РФ заемщику предлагалось расторгнуть кредитный договор 27.02.2018 года. 

Указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, ответчиками не оспорены и не опровергнуты.

Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному и ответчиками не оспоренному, задолженность по кредитному договору за период с 12.01.2016 года по 12.03.2018 года составляет 174 003 руб. 66 коп., из них: основной долг - 86 666 руб. 78 коп., проценты - 36 862 руб. 18 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 31 427 руб. 22 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 19 047 руб. 49 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя кредитные обязательства по соглашению, и по состоянию на 12 марта 2018 года у неё перед АО «Россельхозбанк» существует задолженность за период с 12.01.2016 года по 12.03.2018 года в размере 174 003 руб. 66 коп.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ).

Поскольку установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком кредитного договора, иск в части расторжения указанного Соглашения также подлежит удовлетворению.

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Исходя из содержания и смысла ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно представленному истцу расчёту, общая сумма неуплаченного основного долга для начисления процентов составляет 98 966 руб. 42 коп. (12 299 руб. 64 коп. остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за период с 01.08.2014 года по 11.01.2016 года, взысканной решением Советского районного суда г.Рязани от 17.02.2016 года, вступившим в законную силу 18.03.2016 года, и не погашенный ответчиками + 86 666 руб. 78 коп. задолженность по кредиту (основному долгу) за период с 12.03.2016 года по 12.03.2018 года).

Принимая во внимание изложенное, Банк вправе взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом по спорному договору, начисленные с 13.03.2018 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 14% годовых от суммы основного долга - 98 966 руб. 42 коп.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещения расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

Пунктом 2.4 договора поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе предъявить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору, которое должно быть исполнено поручителем в срок, указанный в таком требовании.

24 января 2018 года ФИО2 истцом направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора № от 22.03.2013 года, датированное 19.01.2018 года; до настоящего времени это требование поручителем не исполнено. 

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиками суду не представлено.

Таким образом, иск АО «Россельхозбанк» подлежит удовлетворению, и с ответчиков ФИО1, ФИО2 должна быть взыскана в пользу истца в солидарном порядке задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 22 марта 2013 года за период с 12 января 2016 года по 12 марта 2018 года в размере 174 003 руб. 67 коп., из них: основной долг - 86 666 руб. 78 коп., проценты - 36 862 руб. 18 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 31 427 руб. 22 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 19 047 руб. 49 коп., а также проценты по кредитному договору № от 22 марта 2013 года за период с 13 марта 2018 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчёта 14% годовых от суммы непогашенного основного долга в размере 98 966 руб. 42 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых относится государственная пошлина.

При подаче искового заявления АО «Россельхозбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 10 680 руб., подтвержденная платежным поручением № от 13.04.2018 года

Поскольку иск банка судом удовлетворён, с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию указанные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 10 680 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 22 марта 2013 года.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 22 марта 2013 года за период с 12 января 2016 года по 12 марта 2018 года в размере 174 003 руб. 67 коп., из них: основной долг - 86 666 руб. 78 коп., проценты - 36 862 руб. 18 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 31 427 руб. 22 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 19 047 руб. 49 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 680 руб., всего - 184 683 руб. 67 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по кредитному договору № от 22 марта 2013 года за период с 13 марта 2018 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчёта 14% годовых от суммы непогашенного основного долга в размере 98 966 руб. 42 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья