ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 июня 2019 года г. Тула 

Советский районный суд г. Тулы в составе: 

председательствующего Барановой Е.Е.,

при секретаре Кезике Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1980/19 по исковому заявлению публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец публичное акционерное общество РОСБАНК (далее - ПАО РОСБАНК) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 23.12.2010 между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: кредитный лимит 600000 руб., процентная ставка 20,90 % годовых, срок возврата кредита – 23.12.2016. 

В соответствии с п. 2 заявления о предоставлении кредитной карты, Правила выдачи и использования кредитных карт и применяемый тарифный план по СПК, являются неотъемлемыми частями договора. 

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету ответчика. За время действия кредитного договора заемщик нарушал срок погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. Согласно п. 3 заявления заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено до настоящего времени. В соответствии с п.3.18 Правил в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности кредитор вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате всех кредитов и уплате процентов. Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности сумма долга по указанному кредитному договору за период с 23.12.2010 по 22.04.2019 составляет 629285 руб. 25 коп. из них 541 133 руб. 89 коп. - задолженность по основному долгу, 88 151 руб. 36 коп. - по процентам. 

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от 23.12.2010 в сумме 629285 руб. 25 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 492 руб. 85 коп.

Истец ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом. Почтовые извещения, направленные в его адрес, возвратились в суд за истечением срока хранения в почтовом отделении.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В силу положений ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. В случаях, когда в договоре не содержится отсылка к примерным условиям, такие примерные условия применяются к отношениям сторон в качестве обычаев, если они отвечают требованиям, установленным ст. 5 и п. 5 ст. 421 настоящего Кодекса.

Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.

Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения. Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3 ст.1, ст.432 ГК РФ).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества ( ст.224 ГК РФ). Договор, подлежащий государственной регистрации, считается для третьих лиц заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (434 ГК РФ).

В силу положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Из представленных документов следует, что на основании заявления на предоставление кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования от 23.12.2010 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении, в порядке ст. 428 ГК РФ. 

Из заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования следует, что ФИО1 указал следующие параметры кредита: сумма кредитного лимита – 600 000 руб., валюта кредита – рубли РФ, процентная ставка по кредитам, не являющимися беспроцентными в пределах кредитного лимита 20,90 % годовых; за превышение расходного лимита 72 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности на просроченную задолженность 0,5 % в день, состав минимального ежемесячного платежа: сумма начисленных процентов за истекший (или) расчетный период по непосредственным кредитам, не являющимся беспроцентными, предоставленным в пределах кредита лимита/сверх расходного лимита; полная сумма непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последующего дня истекшего расчетного периода; 5% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода; расчетный период с 24 числа месяца по 23 число следующего месяца; срок оплаты минимального ежемесячного платежа 23 числа каждого расчетного периода; срок полного возврата кредитов 23.12.2016; беспроцентный период кредитования: период времени с даты предоставления кредита по дату окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором был предоставлен указанный кредит включительно. 

В п.1 заявления о предоставлении кредитной карты ФИО1 указал, что ознакомилась с Правилами выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с 20.03.2010) (редакция 0008) и тарифным планом по СПК (редакция – 0005), а также с информационным графиком погашения. 

Согласно п.3 заявления ответчик ФИО1 обязался в соответствии с Правилами погашать предоставленный кредит и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом, не являющимся беспроцентным, путем ежемесячного зачисления (не позднее срока оплаты минимального платежа и срока полного возврата кредита, указанных в разделе «Параметры кредита » настоящего заявления) на открытый ей банковский счет.

В соответствии с п.3.12 Правил выдачи и использования кредитных карт беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с 20.03.2010 г. в редакции 0008) клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов, обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, предусмотренные настоящими правилами. 

Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующий за истекшим расчетным периодом. Дата срока уплаты минимального ежемесячного платежа указана в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «Срок уплаты Минимального ежемесячного платежа» раздела «Параметры Кредита». Если дата уплаты минимального ежемесячного платежа не является рабочим днем, клиент обязан уплатить минимальный ежемесячный платеж не позднее первого рабочего дня, следующего за указанной датой. 

В случае неуплаты заемщиком минимального ежемесячного платежа в срок, установленный п.3.12 Правил, на сумму просроченной задолженности банк дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности в размере, установленном тарифным планом по СПК и указанном в заявлении о предоставлении кредитной карты. Неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности начисляется на остаток просроченной задолженности, учитываемой на начало операционного дня каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до дня полного погашения просроченной задолженности включительно. Просроченная задолженность и неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку подлежат немедленному погашению клиентом (п.3.13 Правил) 

Между банком и ФИО1 договор на получение денежных средств заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

С приведенными условиями кредитования, а равно правами и обязанностями ответчик ФИО1 был ознакомлен в момент подписания заявления, информационного графика погашения, о чем свидетельствует его подпись в вышеуказанных документах.

Ответчик был проинформирован ПАО РОСБАНК о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания этих сведений в тексте Заявления-Анкеты. Также с момента подписания договора кредитной карты ответчик был ознакомлен с приведенными условиями, а равно правами и обязанностями.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора кредитной карты были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Ответчик ФИО1 заполнил и подписал Заявление-Анкету, прислал ее в Банк, чем выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты, в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми был ознакомлена до момента заключения договора, т.е. выставил оферту Банку.

Пункт 1.5. Положения ЦБ РФ №54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» не регламентирует операции по предоставлению (размещению) банками средств, осуществляемые с использованием банковских пластиковых карт банка.

Конкретные условия, предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемых с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. 

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет. 

Установление Банком комиссий по договору кредитной линии не противоречит нормам гражданского законодательства и предусмотрено п.1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24 декабря 2004 г., ст. ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, тарифы, установленные ПАО РОСБАНК и ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства.

Ответчик ФИО1 выразил волю на заключение договора именно с тарифами по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

Таким образом, из представленных ПАО РОСБАНК доказательств следует, что договор, заключенный между истцом и ответчиком, содержит в себе условия о выдаче кредита и оказании иных услуг, таких как: получение наличных денежных средств через банкоматы других кредитных организаций; распоряжение денежными средствами по телефону и получение информации о состоянии задолженности клиента на мобильный телефон. 

Ответчик ФИО1 располагал на момент заключения договора полной информацией о предложенной ПАО РОСБАНК услуге, что подтверждается её подписью в Заявлении-Анкете об ознакомлении с тарифами.

Подпись ответчика ФИО1 в Заявлении-Анкете доказывает факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт. 

Доказательств того, что ФИО1 был введен в заблуждение ПАО РОСБАНК относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка, в деле не имеется.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно копии Устава ПАО РОСБАНК, утвержденного 29.06.2017 и зарегистрированного в Управлении ФНС России по г. Москве 24.08.2017, утверждено новое фирменное наименование Банка полное: Публичное акционерное общество РОСБАНК, сокращенное ПАО РОСБАНК.

В ходе рассмотрения дела было установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок, что подтверждается выписками по лицевым счетам № за период с 15.11.2012 по 21.05.2015, № за период с 21.05.2015 по 27.03.2019, № за период с 15.11.2012 по 21.05.2015, № за период с 21.05.2015 по 27.03.2019. 

25.03.2019 истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита, согласно которому по состоянию на 25.03.2019 задолженность составляет 695316 руб. 18 коп. Предложено досрочно в течение 30 календарных дней с момента отправки требования вернуть кредит в полном объеме, а также уплатить начисленные комиссии и пени. Также предложено расторгнуть кредитный договор.

Согласно имеющемуся в деле расчету, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 23.12.2010 за период с 23.10.2010 по 22.04.2019 составляет 629285 руб. 25 коп., из них 541 133 руб. 89 коп. - задолженность по основному долгу, 88 151 руб. 36 коп. - по процентам.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом и сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным и ответчиком не оспорен.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчик в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные ПАО РОСБАНК исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлен факт нарушения ответчиком ФИО1 возложенных на него обязательств по погашению кредита. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом по делу уплачена государственная пошлина в сумме 9 492 руб. 85 коп., что подтверждено платежным поручением №26260 от 05.04.2019, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от 23.12.2010 за период с 23.10.2010 по 22.04.2019 задолженность в размере 629285 (шестьсот двадцать девять тысяч двести восемьдесят пять) руб. 25 коп., из которых 541 133 (пятьсот сорок одна тысяча сто тридцать три) руб. 89 коп. - основной долг, 88 151 (восемьдесят восемь тысяч сто пятьдесят один) руб. 36 коп. – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 492 (девять тысяч четыреста девяносто два) руб. 85 коп., а всего 638 778 (шестьсот тридцать восемь тысяч семьсот семьдесят восемь) руб. 10 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы в Советский районный суд г. Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 06.06.2019. 

Председательствующий 

71RS0028-01-2019-002165-93