К делу № 2-102/2025 (2-2108/2024;)

63RS0002-02-2023-000696-78

Категория 2.213

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Горячий Ключ 20 февраля 2025 года

Горячеключевской городской суд Краснодарского края 

в составе: 

председательствующего судьи Попова В.А.

при секретаре Назыровой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала-Самарское отделение №6991 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала-Самарское отделение №6991 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. 

В обоснование иска указано, что, публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора №«...» от 07.04.2021 выдало кредит ФИО1 в сумме 153 508,77 руб. на срок 48 мес. под 19.7 % годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 13.10.2023 на основании с.129 ГПК РФ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20.10.2022 по 04.12.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 185 385,35 руб., в том числе: просроченные проценты-50 851,87 руб., просроченный основной долг-134 533,48 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается предоставленными расчетом задолженности. Представитель истца просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №«...» от 07.04.2021 года за период с 20.10.2022 по 04.12.2023 включительно в размере 185385, 35 рублей в том числе: просроченные проценты - 50851,87 рублей, просроченный основной долг - 134533,48 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10907 рублей 71 копеек, расторгнуть кредитный договор №«...» от 07.04.2021 года.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, в резолютивной части искового заявления просил суд рассмотреть данное дело без участия представителя Банка, требования, изложенные в исковом заявлении, поддержал, настаивал на удовлетворении в полном объеме.

Ответчик ФИО1 не явилась по неизвестной причине, извещение о слушании дела судом в адрес ответчика (по месту регистрации) было направлено надлежащим образом, почтовый конверт возвращен в суд без вручения и в связи с истечением срока хранения.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО2, возражала против удовлетворения исковых требований, настаивала на том, что в отношении её доверителя были совершены мошеннические действия, деньги поступили на ее счет, но тут же были списаны вместе с теми деньгами, что имелись на ее счету до списания. Указала, что в настоящий момент по указанному факту постановлением от 16.04.2021 года возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ, где она является потерпевшей. Уголовное дело в настоящий момент приостановлено в связи с тем, что лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого, не установлено.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке. 

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, представленные доказательства, считает правильным исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено в части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статья 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5). 

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Подтверждением личности и полномочий клиента на доступ к информационному сервису, дистанционное заключение договора, а также направление заявлений/распоряжений по счету посредством информационного сервиса простой электронной подписью при подписании электронного документа в информационном сервисе является СМС-код, представляющий из себя уникальную последовательность цифр, которую банк направляет клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона. В случае идентичности СМС-кода, направленного банком, и СМС-кода проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом. Клиент и банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода. Электронные документы, оформленные через информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями сторон, имеют одинаковую юридическую силу. 

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

В судебном заседании установлено, что 07.04.2021 г. ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключили кредитный договор №«...»

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность, которая за период с 20.10.2022 по 04.12.2023 составила 185385,35 рублей, из них: просроченные проценты - 50851,87 рублей, просроченный основной долг - 134533,48 рублей.

ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику кредит в полном объеме. Кредитные средства были получены ответчиком, что подтверждается материалами дела.

Получив кредитные денежные средства, ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредит, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями договора. 

Определением мирового судьи от 26 июня 2023 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала-Самарское отделение №«...» задолженности по кредитному договору №«...» от 07.04.2021 за период с 20.10.2022 по 30.05.2023 в размере 174856,55 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2348,57 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №129 Богатовского судебного района Самарской области от 13.10.2023 года судебный приказ от 26 июня 2023 года отменен в связи с поступившими возражениями должника.

При имевшем место неисполнении заемщиком ФИО1, обязанности по возврату задолженности по договору согласно условиям кредитования в установленном размере ежемесячного платежа кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование денежными средствами и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора.