Дело № 2-2719/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2017 года город Красноярск

Красноярский край

Кировский районный суд г. Красноярска Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Чернова В.И.,

при секретаре Шаповалова Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра», действующей в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

установил:

Красноярская региональная общественная организация «Общество защиты прав потребителей «Искра», действующая в интересах ФИО1 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту – ООО СК «ВТБ Страхование) о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что 04 октября 2016 года между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов (Полис Единовременный взнос РВ23677-17186042 Программа «Оптимум»). Договор страхования заключен во исполнение условий кредитного договора № от 04 октября 2016 года. Существенные условия договора страхования: застрахованное лицо – ФИО1, личное страхование жизни и здоровья, страховая сумма 342000 рублей, срок действия договора страхования 36 месяцев. Договор страхования заключен страховым агентом ПАО «Почта Банк». Страховая премия в размере 30780 рублей списана с банковского счета №, открытого у страхового агента ПАО «Почта Банк». 15 июля 2017 года ФИО1 в адрес страховой компании направлено заявление о досрочном расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии в размере 21925 рублей 47 копеек в связи с досрочным погашением кредита. Истец полагает, что договор страхования, по которому он является выгодоприобретателем, обеспечивает исполнение кредитных обязательств страхователя в случае наступления страховых событий и невозможности погашения им кредитного долга. После досрочного возврата суммы кредиты, кредитный договор прекращается, возможность наступления страхового случая отпадает, существование страхового риска прекращается по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Должник утрачивает интерес к предмету договора страхования при отсутствие кредитной задолженности. На основании изложенного истец просит прекратить с 15 августа 2017 года участие в программе страхования жизни и здоровья в ООО СК «ВТБ Страхование», взыскать с ответчика 21925 рублей 47 копеек в качестве неиспользованной части услуги за включение в программу страхования, 36177 рублей 03 копейки неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, моральный вред в размере 5000 рублей, судебные издержки в размере 1500 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В судебное заседание представитель процессуального истца Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра», материальный истец ФИО1 не явились. О дате, месте и времени судебного заседания были уведомлены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. 

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не явился. О дате, месте и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также возражения на иск, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представители третьих лиц ПАО «Почта Банк», Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Красноярскому краю в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, причину неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

Суд, считает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку неявка истца и его представителя, ответчика и третьих лиц, не препятствует рассмотрению дела по существу.

Изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 04 октября 2016 года между истцом и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования – Полис Единовременный взнос №, Программа «Оптимум» на срок до 04 октября 2019 года, по страховым рискам: смерть застрахованного в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые (л.д.72).

По условиям договора страхования страховая премия составила 30780 рублей, которые ПАО «Почта-Банк» на основании распоряжения клиента на перевод денежных средств, перечислило на имя ООО СК «СТБ Страхование» (л.д.63 оборотная сторона).

Согласно справке ПАО «Почта Банк» задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 04 октября 2016 года по состоянию на 20 мая 2017 года отсутствует (л.д. 27).

В соответствии с п. 2 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум» выгодоприобретателем является застрахованный.

Согласно п. 6.4 Правил страхования "Особые условия по страховому продукту "Единовременный взнос", являющихся неотъемлемой частью договора страхования, договор страхования прекращает свое действие в случаях истечения срока действия договора страхования, исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме, по решению суда, досрочно по соглашению сторон.

Пунктом 6.6 указанных Правил предусмотрено, что Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом Страховщика. При отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течении периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало (п.6.6.1). Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, Страхователю необходимо в течение 5(пяти) рабочих дней с даты заключения договора страхования предоставить страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (п.6.6.2) (л.д.69-71).

При подписании договора страхования истец был ознакомлен с ним и подтвердил, что согласился со всеми его условиями (л.д.72).

15 июля 2017 года ФИО1 обратился с претензией в ООО СК «ВТБ Страхование» с требованием о расторжении договора страхования о и возврате суммы страхового взноса за неиспользованный период с 15.08.2017 года по 04.10.2017 года в размере 21925 рублей 47 копеек (л.д.28, 29).

Исходя из представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу, что погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора личного страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования является лишь застрахованный – ФИО1, досрочное погашение кредита не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть застрахованного в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита. Поэтому полное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не повлекло досрочного прекращения договора страхования, заключенного с ответчиком. Кроме того, указанным договором предусмотрен отказ от договора страхования путем письменного уведомления об этом Страховщика с условием возврата страховой премии. Страхователь должен обратиться к страховщику в течении пяти рабочих дней с даты заключения договора страхования. Однако ФИО1 обратился к ответчику с требованием о прекращении договора страхования и возврата суммы страхового взноса лишь 15 июля 2017 года.

С учетом изложенных обстоятельств, суд не усматривает в действиях страховой компании нарушений действующего законодательства и прав истца, как потребителя, в связи с чем отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований в части взыскания с ответчика части страховой, а также основания для удовлетворения производных требований о взыскании убытков, неустойки, морального вреда и штрафа за нарушение прав потребителя отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра», действующей в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца, с момента изготовления решения в окончательной форме в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 октября 2017 года.

Судья В.И. Чернов