Дело № 2 – 784/2020 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2020 года гор. Кыштым Челябинской области

Кыштымский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Шульгиной Л.К.,

при секретаре Долговой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

установил:

Истец Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – Банк «СИБЭС» (АО), банк, общество) обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика в пользу общества задолженность по договору потребительского кредитования от ДАТА НОМЕР в размере 245967 рублей 75 копеек, в том числе: 146670 рублей 41 копейка - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 56933 рубля 94 копейки - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДАТА по ДАТА, 42363 рубля 40 копеек - задолженность по начисленной неустойке за период с ДАТА по ДАТА; также просит о взыскании с ДАТА процентов за пользование займом (частью займа) по ставке 19,10 % годовых, неустойки за нарушение сроков погашения займа (части займа) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. В обоснование иска указано, что ДАТА между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредитования НОМЕР, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит на потребительские нужды в сумме 148604 рубля 52 копейки на 36 месяцев, ставка с даты предоставления кредита по ДАТА составляет 38,62 % годовых, ставка с ДАТА по ДАТА - 19,10 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору образовалась задолженность (л.д. 5 – 8).

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 8 оборот, 54).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением по месту регистрации по адресу: АДРЕС. Согласно отчету об отслеживании почтового отправления повестка не вручена адресату неудачная попытка вручения (л.д. 55 - 56).

Как видно из адресной справки УВМ ГУ МВД России по Челябинской области от ДАТА, ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: АДРЕСл.д. 49). 

Судом по указанному адресу направлялась ответчику заказной корреспонденцией повестка о времени и месте рассмотрения дела на 10-30 часов ДАТА, однако повестка адресатом не получена в связи с неудачной попыткой вручения (л.д. 55 – 56).

При таких обстоятельствах суд в соответствии с положениями ст. 118 ГПК РФ надлежащим образом выполнил свою обязанность по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства по последнему известному суду адресу.

С учетом установленных обстоятельств суд признает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте слушания дела; дело слушалось в отсутствие сторон (ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ).

Изучив исковое заявление, исследовав все материалы дела, проверив расчеты, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований банка, при этом суд исходит из следующего.

В силу положений ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (здесь и далее – в редакции на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809, ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Установлено, подтверждено документально, что ДАТА между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредитования НОМЕР на выдачу кредита в сумме 148604 рубля 52 копейки на 36 месяцев, ставка с даты предоставления кредита по ДАТА составляет под 38,62 % годовых, ставка с ДАТА по ДАТА - 19,10 % годовых, с условием ежемесячной выплаты кредита и процентов за его пользование согласно графику платежей; денежная сумма 148604 рубля 52 копейки реально выдана заемщику ФИО1 (л.д. 14 – 16, 17). 

Положениями договора потребительского займа (п. 12) предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по займу в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день нарушения обязательства, при этом проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 15).

Решением Арбитражного суда Омской области от ДАТА банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 39 – 43). 

В силу положений п. 1, п. 3 ст. 189.78. Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены параграфом 4.1. настоящего Федерального закона. Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Таким образом, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» как конкурсный управляющий банка вправе обратиться в суд с иском о взыскании с ответчика долга по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 обязательств по договору потребительского кредитования банк направил в его адрес требование от ДАТА о возврате задолженности в сумме 158152 рубля 70 копеек (определена по состоянию на ДАТА), из которых: 1782 рубля 66 копеек – сумма просроченного основного долга, 144887 рублей 75 копеек - сумма текущего основного долга, 9919 рублей 62 копейки - просроченные проценты, 1533 рубля 03 копейки - текущие проценты, 29 рублей 64 копейки - долг по неустойке за просрочку (л.д. 26).

Из материалов дела следует, что выполнение обязательств осуществлялось заемщиком ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении сроков возврата займа, процентов за пользование займом (л.д. 9 – 10).

Суд, проверив расчеты банка, находит их правильными и соглашается с тем обстоятельством, что по состоянию на ДАТА размер задолженности по договору потребительского кредитования от ДАТА НОМЕР составил 245967 рублей 75 копеек, в том числе: 146670 рублей 41 копейка - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 56933 рубля 94 копейки - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДАТА по ДАТА, 42363 рубля 40 копеек - задолженность по начисленной неустойке за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 9 – 10).

Оценив все установленные по делу обстоятельства, исследованные доказательства, поскольку в судебном заседании установлено, подтверждено документально, что выполнение обязательств по договору потребительского кредитования осуществлялось ФИО1 ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении сроков возврата кредита и процентов за его пользование, суд удовлетворяет в полном объеме исковые требования о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по договору потребительского кредитования.

Вместе с тем суд не усматривает оснований для удовлетворения требований банка в части взыскания процентов по договору потребительского кредитования, начиная с ДАТА, исходя из следующего.

Положениями ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В п. 12 договора потребительского кредитования предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по займу в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день нарушения обязательства, при этом проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 15).

Как следует из графика платежей по договору потребительского кредитования, срок последнего планового платежа – ДАТА (л.д. 17). Согласно расчету задолженности, выписке по счетам вынос задолженности на просрочку осуществлен ДАТА, после чего проценты на сумму займа банком не начислялись. 

Таким образом, в соответствии с условиями договора о том, что проценты на просроченную задолженность на сумму неуплаченного кредита не начисляются, оснований для взыскания процентов на сумму основного долга, являющегося просроченным, с ДАТА не имеется, в связи с чем в удовлетворении иска в данной части банку надлежит отказать.

При этом согласно условиям договора потребительского кредитования и ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на сумму неуплаченного кредита подлежали начислению пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день нарушения обязательства.

По смыслу положений ст. 330, ст. 809 ГК РФ кредитор вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 (в редакции постановления от ДАТА) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, в пользу банка подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков погашения займа (части займа) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, начиная с ДАТА по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

При таких обстоятельствах иск банка подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на уплату государственной пошлины, которые являлись необходимыми для истца при подаче искового заявления в суд, расходы подтверждены документально (л.д. 11).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, Кыштымский городской суд Челябинской области

решил:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредитования от ДАТА НОМЕР, определенную по состоянию на ДАТА, в размере 245967 (двести сорок пять тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 75 копеек, в том числе: 146670 (сто сорок шесть тысяч шестьсот семьдесят) рублей 41 копейка - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 56933 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот тридцать три) рубля 94 копейки - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДАТА по ДАТА, 42363 (сорок две тысячи триста шестьдесят три) рубля 40 копеек - задолженность по начисленной неустойке за период с ДАТА по ДАТА, расходы на уплату государственной пошлины в сумме 5660 (пять тысяч шестьсот шестьдесят) рублей.

Начислять ФИО1 неустойку за нарушение сроков погашения кредита по договору потребительского кредитования от ДАТА НОМЕР из расчета 0,1 (ноль целых одна десятая) % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, начиная с ДАТА по день фактического исполнения решения суда, начисленную неустойку взыскивать с ФИО2 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В удовлетворении остальной части иска Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыштымский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (подпись)

Решение не вступило в законную силу.