Дело № 2-536/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

г. Советская Гавань 12 июля 2018 года.

Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Бугаёва К.П. 

При секретаре Колясниковой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также – Заемщику) о взыскании долга по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование поданного иска, что 10.07.2017 года между Банком и Заемщиком заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО1 в кредит предоставлены денежные средства в размере 343 900 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог автомашины «

<

данные изъяты>» 2009 года выпуска кузов № NZE144-9019749, двигатель № D495685, залоговая стоимость которой договором залога определена в размере 344000 рублей. Обязательства по выдаче кредита Банком выполнены, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, допуская систематические просрочки. Просроченная задолженность возникла 11.08.2017 года, на 27.04.2018 года суммарная продолжительность просрочки по выплате основного долга составляет 171 день, по уплате процентов 146 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 71000 рублей. По состоянию на 27.04.2018 года задолженность ФИО1 перед Банком по кредиту составляет 366447 рублей 33 копейки и состоит из задолженности по основному долгу в размере 331 495 рублей 26 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 5 414 рублей 81 копейка, задолженности по процентам по неуплаченному в срок основному долгу в размере 928 рублей 20 копеек, неустойки по основному долгу в размере 27 871 рубль 07 копеек и неустойки за просрочку уплаты кредита в размере 737 рублей 99 копеек. Требование Банка о досрочном возврате суммы займа ответчиком не исполнено. На основании изложенного представитель ПАО «Совкомбанк» К просила взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 10.07.2017 года в размере 366447 рублей 33 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль «

<

данные изъяты>» 2009 года выпуска, кузов № NZE144-9019749, двигатель № D495685, взыскать со ФИО1 уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 12864 рубля 47 копеек, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 189 рублей.

До судебного заседания письменного мнения на иск или возражений относительно иска от ответчика не поступало.

В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом путем направления судебной повести по месту жительства и регистрации, от получения почтовой корреспонденции уклонился, не явившись в отделение почтовой связи за её получением, иное место жительства или местонахождение должника суду неизвестны. 

В соответствии со ст.167.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным выше адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Согласно п.67 указанного Постановления Пленума юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии с п.68 постановления Пленума, ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик извещен о дате рассмотрения дела надлежащим образом.

В судебное заседание также не явился представитель истца о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не представил доказательств уважительности причин неявки, об отложении дела слушанием суд не просил, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Учитывая изложенное, руководствуясь ч.ч.1,3,4 и 5 ст.167 ГПК суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Изучив материалы дела, обсудив заявленные исковые требования, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 10.07.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО1 в кредит предоставлены денежные средства в размере 343 900 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых. 

Факт предоставления кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету Заемщика.

По условиям договора возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом ФИО1 должен был производить по 10 число каждого месяца включительно в размере 10 081 рублей 16 копеек в соответствии с графиком платежей. 

Как следует из выписки по счету Заемщика свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячных платежей и их размер, просроченная задолженность по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом возникла с 11.08.2017 года, после 19.04.2018 года платежи по кредиту ответчик не осуществляет.

13.12.2017 года ответчику направлена претензия о погашении кредитной задолженности, однако ответчик мер к погашению задолженности не предпринял, нарушение договорных обязательств не устранил.

На 27.04.2018 года задолженность ФИО1 перед Банком по кредиту составляет 366447 рублей 33 копейки и состоит из задолженности по основному долгу в размере 331 495 рублей 26 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 5 414 рублей 81 копейка, задолженности по процентам по неуплаченному в срок основному долгу в размере 928 рублей 20 копеек, неустойки по основному долгу в размере 27 871 рубль 07 копеек и неустойки за просрочку уплаты кредита в размере 737 рублей 99 копеек.

В качестве обеспечения исполнения ФИО1 обязательств по возврату кредита между Банком и ФИО1 10.07.2017 года в рамках кредитного договора № заключен договор залога, согласно которому предметом залога является автомобиль «

<

данные изъяты>» 2009 года выпуска, кузов № NZE144-9019749, двигатель № D495685, государственный регистрационный знак №, залоговая стоимость автомобиля сторонами установлена в размере 344000 рублей.

В соответствии с общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, которые являются неотъемлемой частью условий кредитного договора №, для заключения Договора залога залогодатель предоставляет в Банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями Банка. Акцептом Банком оферты о заключении Договора залога будет являться направлением Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. 

В материалах дела имеется уведомление о возникновении залога движимого имущества № 2017-001-505841-452 от 11.07.2017 года. 

Право собственности ФИО1 на автомобиль подтверждается паспортом транспортного средства серии №, выданным 07.11.2012 года.

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной ОГИБДД ОМВД России по 

<

адрес> автомобиль в настоящее время принадлежит ФИО1

В связи с нарушением ФИО1 обязательств по кредитному договору Банк обратился в суд с иском о взыскании досрочно долга по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» суд находит подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К правоотношениям сторон применяются положения параграфа 1 главы 42 части 2 Гражданского кодекса РФ, поскольку иное не предусмотрено параграфом 2 указанного Закона и условиями кредитного договора.

Согласно п.п.1 и 7 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Из представленного суду кредитного договора следует, что он отвечает всем требованиям гражданского законодательства, приведенным выше, в материалах дела имеется документ, подтверждающий получение ФИО1 суммы займа в полном размере. 

Согласно п.п.1-3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика уплатить Банку проценты за пользование кредитом, оговорен размер подлежащих уплате процентов, а также срок и порядок их уплаты.

В соответствии с п.п.1 и 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Кредитным договором предусмотрен порядок возврата кредита, а именно сроки внесения ежемесячных платежей и их размер, в том числе сроки уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с тем, что Заемщик нарушает условия кредитного договора по возврату кредита путем внесения ежемесячных платежей в размере, установленном кредитным соглашением, с апреля 2018 года платежи по кредиту не производит, Банк вправе потребовать взыскания с Заемщика досрочно всей суммы займа вместе с начисленными процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

По условия кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязательств, Заемщик выплачивает неустойку в размере 20 % годовых.

Соглашение о неустойке и её размере заключено сторонами в надлежащей форме, факт ненадлежащего исполнения своих обязательств по возврату займа ответчиком подтвержден материалами дела, в связи с чем ответчику правомерно начислена предусмотренная договором неустойка.

Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указал, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. 

При взыскании неустойки с граждан правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В данном случае оснований для снижения начисленной ответчику неустойки суд не усматривает, поскольку её размер не является явно несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору, с размером нестойки при заключении договора ответчик был согласен, доказательств несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств по договору ответчиком не представлено, с заявлением о снижении неустойки ответчик не обращался. 

Расчет суммы долга, представленный Банком, судом проверен и признается правильным, ответчиком не оспорен. 

Согласно п.1 ст.329 ГК РФисполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФкредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенногоимущества.

Согласно п.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. 

Как указано в статье337ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателянасодержаниезаложеннойвещи и расходов повзысканию.

Согласно пунктов 1 и 3 ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога между сторонами заключен в надлежащей форме, в нем указан предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также определено, что обращение взыскания на заложенное имущество может быть осуществлено как по решению суда, так и во внесудебном порядке, способ и порядок обращения взыскания определяются залогодержателем. 

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Стоимости предмета залога согласована сторонами в размере 344000 рублей (п. 5.4 Заявления-оферты о предоставлении кредита).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взысканиеназаложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может бытьобращенов случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 9.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, которые являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора, залогодержатель вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество даже если просрочка платежа по кредиту является незначительной. При предъявлении требования о досрочном возврате займа, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Требование о досрочном возврате займа направлено ответчику 13.12.2017 года, срок для возврата займа в требовании установлен в течение 30 дней с момента отправления требования (требования направлено ответчику почтой 15.12.2017 года), в требовании указано на обращение взыскания на заложенное имущество в случае невозврата досрочно суммы займа. 

Учитывая, чтоавтомобиль является предметом залога, ответчиком обязательства по возврату кредитане исполняются, сумма неисполненного обязательства превышает 5 % стоимости заложенного имущества, просроченная задолженность по основному долгу и по процентам возникла у ФИО1 11.08.2017 года и составляет по основному долгу 171 день, по процентам 146 дней, ответчик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд нарушал установленные договором сроки внесения ежемесячных платежей и их размер, после 19.04.2018 года платежи по кредиту не вносит, в установленный Банком срок досрочно займ не возвратил, суд считает возможным принять решение об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенногоимущества в размере 344 000 рублей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из судебных издержек и государственной пошлины.

Со ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина за исковые требования о взыскании долга по кредиту и за исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Истцом также заявлено требование о взыскании расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 189 рублей, которое удовлетворению не подлежит, поскольку как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», расходы на оформление доверенности представителя могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу, тогда как приложенная представителем доверенность не содержит указания об этом. 

Принятые судом 22.05.2018 года меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на принадлежащее ФИО1 имущество на сумму 379500 рублей 80 копеек и запрета на производство регистрационных действий с заложенной автомашиной на основании ч.3 ст.144 ГПК РФ подлежат сохранению до исполнения решения суда. 

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 198, 199 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» долг по кредитному договору № от 10.07.2017 года в размере 366 447 рублей 33 копейки, уплаченную за подачу иска государственную пошлину в размере 12 864 рубля 47 копеек, а всего 379311 рублей 80 копеек.

Обратить взыскание на автомашину 

<

данные изъяты>» 2009 года выпуска, кузов № NZE144-9019749, двигатель № D495685, государственный регистрационный знак №

Установить начальную продажную автомашины в размере 344000 рублей.

Установить способ реализации автомашины путем продажи её с публичных торгов. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суд через Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 17.07.2018 года. 

Судья подпись К.П. Бугаёв 

Копия верна: судья К.П. Бугаёв 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>