Дело № 2-225/2020

УИД 22RS0033-01-2020-000311-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«23» июля 2020 года с. Мамонтово

Мамонтовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Корякиной Т.А.,

при секретаре: Неверовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиалаобратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований ссылаясь на то, что Между Истцом (кредитором) и Ответчиком было заключено соглашение № от 22.01.2019 года (далее - «Договор»), в соответствии с условиями которого Ответчик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 299 000,00 рублей до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 14,0 % годовых.Условия Договора предусматривают ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства.

Также между Истцом (кредитором) и Ответчиком было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор 1»), в соответствии с условиями которого Ответчик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 100 000,00 рублей до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 26,9 % годовых. Условия Договора 1 предусматривают ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства.

Однако Ответчик не исполнил свою обязанность по возврату части кредита и уплате части процентов согласно установленного графика, в связи с этим Истец воспользовался своим правом и предъявил ответчику требование о досрочном взыскании сумм задолженности, которое ответчик оставил без ответа и удовлетворения.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Ответчика по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности в размере 267 135,58 рублей, в том числе: основной долг 249 166,70 руб.; проценты за пользование кредитом 16267,15 рублей; неустойка 1 701,73 рублей, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 5 871,36 рублей, проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 14 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ согласно Правил по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Взыскать с Ответчика по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности в размере 105 831,86 рублей, в том числе: основной долг 91291,22руб.; проценты за пользование кредитом 13 398,54 рублей; неустойка 1 142,10 рублей, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3 316,64 рублей, проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 26,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ согласно Правил по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно ходатайству в исковом заявлении просит судебное разбирательство по иску банка к ответчику провести без участия представителя истца, составу суда доверяет. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Против удовлетворения исковых требований не возражает.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Изучив материалы данного гражданского дела, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении искового заявления по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

На основании ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Исходя из положений ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения илиухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В случаях, когда в соответствия с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), еслидоговором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 22 января 2019 года между Кредитной организацией АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании счета №.

Во исполнение Договора (соглашения) № Кредитор предоставил ФИО1 кредит в сумме 299000,00 рублей под 14,00 % годовых.

Окончательный срок возврата кредита (основного долга) - ДД.ММ.ГГГГ. 

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с п.6 указанного Соглашения ежемесячно, дифференцированными платежами, по 10-м числам каждого месяца.

Также между Кредитной организацией АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение о кредитовании счета №.

Во исполнение Договора (соглашения) № Кредитор предоставил ФИО1 кредит в сумме 100000,00 рублей под 26,90 % годовых.

Окончательный срок возврата кредита (основного долга) - ДД.ММ.ГГГГ. 

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с п.6 указанного Соглашения ежемесячно, 25 числа каждого месяца, минимальная сумма обязательного платежа 3% от суммы задолженности.

Выдача кредитов производится единовременным зачислением сумм кредитов на счет Заёмщика открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковский счет третьих лиц. 

Выписками по счету за ДД.ММ.ГГГГ иДД.ММ.ГГГГ по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно подтверждается получение наличных денежных средств ФИО1 со счета № в сумме 100000,00 руб. (соглашение №), со счета № в сумме 299000,00 руб. (соглашение №), а также факт того, что Заемщик воспользовался денежными средствами из представленных ему сумм кредитования. 

Из указанных выше выписок и расчета следует, что, ФИО1 допускал просрочку платежей по кредиту.

Ответчик ознакомлен с условиями кредитного договора, ему предоставлена достоверная информация о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями в кредитном договоре.

Пунктом 12 Соглашений предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, который составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяц принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В обоснование своих требований истец предоставил следующие расчеты задолженности по кредитному договору № от 22.01.2019г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность составила 267135,58 рублей в том числе: основной долг 249166,70 рублей; проценты за пользование кредитом 16267,15 рублей; неустойка на основной долг 1701,73 руб.,

по кредитному договору № от 22.01.2019г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность составила 105831,86 рублей в том числе: основной долг 91291,22 рублей; проценты за пользование кредитом 13398,54 рублей; неустойка на основной долг 1142,10 руб.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам, суд признает их правильными, соответствующим договорным отношениям сторон и подлежащим применению.

Как установлено в судебном заседании истцом ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком указанные требования выполнены не были, задолженность не погашена.

Судом установлен факт неисполнения своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» ответчиком ФИО1 по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

С учетом положений ст.810 ГК РФ, суд считает, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по договору № по ставке 14% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по договору №по ставке 26,90% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению, с учетом положений Правил предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования являющихся неотъемлемой частью Договоров (соглашений) заключенных между сторонами (п.5.4.1).

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. 

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). 

Суд полагает, что заявленные в исковом заявлении суммы штрафных санкций, соразмерны последствиям нарушения обязательства, и не подлежат уменьшению. 

Исходя из вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать сФИО1 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности в размере 267 135,58 рублей, в том числе: основной долг 249 166,70 руб.; проценты за пользование кредитом 16267,15 рублей; неустойка 1 701,73 рублей, проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 14 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ согласно Правил по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Взыскать с ФИО1 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности в размере 105 831,86 рублей, в том числе: основной долг 91291,22руб.; проценты за пользование кредитом 13 398,54 рублей; неустойка 1 142,10 рублей, проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 26,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ согласно Правил по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

С учетом удовлетворения вышеуказанных требований истца, суд в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9188,00 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением № от 26.06.2020г., считает необходимым взыскать с ответчика.

Поэтому, на основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, районный суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности в размере 267135,58 рублей, в том числе: основной долг 249166,70 руб.; проценты за пользование кредитом 16267,15 рублей; неустойка 1701,73 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 14 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Взыскать с ФИО1 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности в размере 105831,86 рублей, в том числе: основной долг 91291,22руб.; проценты за пользование кредитом 13398,54 рублей; неустойка 1142,10 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 26,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 9188,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Мамонтовский районный суд Алтайского края.

Председательствующий: Т.А. Корякина