Дело № 2-503/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск 23 июня 2017 года

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Латфуллина И.Г.

секретаре Кулык Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала к ФИО1 и ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, 

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению № * от 18 января 2016 в сумме *руб. * коп., из которых: *руб. * коп. – задолженность по сумме основного долга (в том числе просроченный основной долг *руб. * коп.), * руб. *коп. – проценты за пользование кредитом за период с 13 декабря 2016 по 10 февраля 2017 года, * руб. * коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга с 11 ноября 2016 по 15 февраля 2017 года, *руб. * коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за период с 13 декабря 2016 года по 15 февраля 2017 года, процентов за пользование кредитом с 11 февраля 2017 года до момента фактического исполнения решения суда по взысканию суммы основного долга исходя из ставки *% годовых (проценты на будущий период), а также расходов по уплате государственной пошлины в размере * руб. * коп. 

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 18 января 2016 года между истцом и ФИО1 было заключено соглашение № * на предоставление кредита в размере * руб. 00 коп. под * % годовых. Зачисление кредита произведено 18 января 2016 года на лицевой счет ответчика. Порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов установлен приложением № 1 к договору, который предусматривает ежемесячное исчисление на 10 число и срок уплаты начисленных процентов с 10 февраля 2016 года по 18 января 2021 года. Окончательный срок возврата кредита - 18 января 2021 года. В целях обеспечения условий договора 18 января 2016 года между истцом и ФИО2 заключен договор поручительства № *. В нарушение условий договора ФИО1 не производит погашение кредита и процентов по нему в установленные сроки. Требование истца о досрочном возврате кредита ответчиками не исполнено. 

В ходе судебного разбирательства истец, в связи с внесением ответчиками денежных средств, уточнил исковые требования, просит взыскать задолженности по соглашению № * от 18 января 2016 в сумме * руб.*коп., из которых: * руб. * коп. – задолженность по сумме основного долга, * руб. * коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за период с 13 декабря 2016 года по 15 февраля 2017 года, процентов за пользование кредитом с 11 февраля 2017 года до момента фактического исполнения решения суда по взысканию суммы основного долга исходя из ставки *% годовых (проценты на будущий период), а также расходов по уплате государственной пошлины в размере * руб.* коп.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, согласно представленному заявлению просил рассмотреть дело без участия представителя банка, иск поддержал. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело без участия представителя истца и ответчиков. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них по отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 2).

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что 18 января 2016 года между АО «Россельхозбанк»и ответчиком ФИО1 заключено соглашение № * (далее - соглашение), по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме * руб. 00 коп. на срок до 18 января 2021 года.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

В ходе судебного заседания установлено, что между банком и ФИО1 достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Зачисление денежных средств произведено 18 января 2016 года на лицевой счет ответчика ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером * от 18 января 2016 года.

Пунктом 4 соглашения установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере *% годовых. При этом, полная стоимость кредита по настоящему договору составляет * % годовых.

Согласно порядка и соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами. Датой платежа является 10 числа и срок внесения плановых платежей с 10 февраля 2016 года по 18 января 2021 года. 

При этом ФИО1 согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (п. 14 соглашения). 

Правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам ФИО1 были получены, что подтверждается соглашением и подписью ответчика.

В силу п. 4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов при этом: а) (при предоставлении кредита свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Порядок начисления и уплаты неустойки предусмотрен п. 12 соглашения. 

Так, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком/заемщиками обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке на каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства. 

В силу п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 – 6.1.3 настоящих Правил.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору ФИО1 Банку было предоставлено поручительство ФИО2, с которым истец заключил договор поручительства физического лица № * от 18 января 2016 года.

На основании пп. 1.1 и 1.2 договора поручительства поручитель ФИО2 обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № * от 18 января 2016 года. 

Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита/части кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафа), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

В силу п. 2.1 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. 

В соответствии с п. 1.6 договора поручительства поручитель был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора. 

Требования закона при заключении кредитного договора и договора поручительства сторонами были соблюдены, в заключении договоров стороны были свободны. Соглашение по всем существенным условиям договоров ими было достигнуто. ФИО1 добровольно, отдавая полный отчет своим действиям, подписал кредитный договор и получил денежные средства, а ФИО2 подписал договор поручительства, поручившись за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору. Свои подписи в договорах не оспаривали.

Таким образом, ответчики в данном случае отвечают перед истцом за неисполнение обязательств по соглашению солидарно. 

Судом установлено, что ответчики, взятые на себя обязательства, не выполнили, нарушили условия соглашения о погашении кредита ежемесячными платежами в установленные сроки, а также условия договора поручительства. 

Возможность досрочного взыскания кредита, процентов и иных платежей по договору предусмотрена заключенными между сторонами настоящего спора договорами.

Из материалов дела следует, что истец направлял ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которые в добровольном порядке ответчиками не были удовлетворены. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для досрочного взыскания с ответчиков в солидарном порядке всей оставшейся суммы по соглашению до окончания срока его действия, а также процентов и неустойки в связи с нарушением условий договора о ежемесячном погашении кредита в установленные сроки. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, судом установлено, что 18 января 2016 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор. В этот же день ФИО1 был ознакомлен с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, извещен о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью ФИО3

Истцом представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору, согласно которому задолженность перед истцом составляет * руб.* коп., из которых: * руб. * коп. – задолженность по сумме основного долга, * руб. * коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за период с 13 декабря 2016 года по 15 февраля 2017 года. Расчет судом проверен, порядок расчета ответчиками не оспорен, другой расчет ими не представлен, в связи с чем, оснований ставить его под сомнение не имеется.

Доводы ответчиков об ином размере задолженности соответствующими доказательствами не подтверждены. 

Учитывая, что указанная задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена, то исковые требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом с 11 февраля 2017 года до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга, исходя из ставки *% годовых (проценты на будущий период) являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.ст. 88, 91, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

исковое заявление акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала к ФИО1 и ФИО2 о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала задолженность по соглашению * от 18 января 2016 года в сумме 

*руб.* коп., из которых: * руб. * коп. – задолженность по сумме основного долга, *руб. * коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за период с 13 декабря 2016 года по 15 февраля 2017 года и расходы по уплате государственной пошлины в размере * руб. * коп.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала проценты за пользование кредитом, начиная с 11 февраля 2017 года до момента фактического исполнения решения суда по взысканию суммы основного долга исходя из ставки *% годовых.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий И.Г.Латфуллин