Дело № 2-262/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2025 года город Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Ойдупаа А-А.А., при секретаре Савый А.А., с участием представителя ответчика Домур-оол С.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ПКО Феникс» (далее – ООО «ПКО Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что между ответчиком и АО «ТБанк» 13.01.2010 года заключен кредитный договор 

<

***>, права требования, по которому перешли к истцу в результате заключения договоров уступки 29.06.2015 года. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, в связи с чем, ему направлен заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 10.11.2014 года по 13.04.2015 года направлен ответчику 13.04.2015 года, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта досудебного урегулирования. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 10.11.2014 года по 13.04.2015 года включительно в размере 223145 рублей 29 копеек, а также взыскать государственную пошлину в размере 7694 рублей.

Определением суда от 01.08.2025 года было привлечено третье лицо - АО «ТБанк», так как кредитный договор заключен между ФИО1 и АО «ТБанк».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, при подаче иска просил рассмотреть дело без его участия, направлены также письменные пояснения по исковой давности. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, ответчик просила рассмотреть дело без ее участия. С иском не согласилась, заявила письменное ходатайство о пропуске срока исковой давности на обращение в суд истцом, пояснив, что определением мирового судьи судебного участка Улуг-Хемского кожууна РТ от 19 сентября 2019 года отменен судебный приказ от 27 марта 2017 года, согласно конверту ООО «ПКО Феникс» получил данное определение 06.10.2019 года.

В судебное заседание явилась представитель ответчика – адвокат Домур-оол С.Ч., просила применить сроки исковой давности, и отказать в удовлетворении иска за истечением срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «ТБанк» не явились извещены надлежащим образом, в суд направил письменные пояснения по существу дела.

Выслушав представителя ответчика, изучив ходатайство о применении срока исковой давности и материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, ФИО1, родилась 

<

данные изъяты>.

Установлено, что между ответчиком ФИО1 и АО «Тинькофф» 14.01.2010 года заключен договор кредитной карты № (без даты), в рамках которого на имя клиента была выпущена кредитная карта №, с лимитом задолженности. 

Данное обстоятельство подтверждается заявлением-анкетой с просьбой заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту, согласно которому Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы по кредитным картам являются неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно выписке задолженности по договору кредитной линии 0005796263 за период 15.01.2010 по 29.06.2015 истцом выполнены его обязательства по вышеуказанному договору кредитной карты, ответчик воспользовался средствами из предоставленной суммы кредитования, не исполнив свои обязательства по уплате суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитной картой.

Тарифами по кредитным картам установлены беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка - 12,9% годовых, минимальный платеж - "не более 6% от задолженности мин. 600 руб.".

В рамках заключенного договора на имя клиента не открывается банковский счет, в том числе лицевой счет 

<

***>, задолженность клиента перед банком, в соответствии с п.1.8 Положения Банка России №266-П от 24.12.2004 г., отражается на соответствующих внутренних счетах Банка по учету задолженности клиента. 

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного Договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выписка и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк». 

Заемщик принял обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Клиент неоднократно нарушал условия Договора (пропуск оплаты минимальных платежей), Банк выставил заключительный счет о погашении задолженности по договору кредитной карты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма которой составляет 223 145,29 руб., из них: кредитная задолженность - 149281,31 рублей, проценты – 53805,46 рублей, штрафы – 20058,52 рублей, согласно условиям договора кредитной карты клиент обязан полностью оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. 

Из Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы Банк" следует, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента.

В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего) исполнения ответчиком своих обязательств по Договору, при этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору.

29.06.2015 года между АО «Тбанк» и ООО ООО «ПКО Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому права (требования) по кредитному договору № от 13.01.2010 года перешли от АО «Тбанк» к ООО ООО «ПКО Феникс», о чем ФИО1 была уведомлена.

Таким образом, поскольку судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнил перед кредитором свои обязательства по договору кредитной карты, просрочив ежемесячные сроки погашения основного долга, тем самым истец вправе требовать с ответчика возврата, как суммы кредита.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности за период с 10.11.2014 года по 13.04.2015 года в размере 223145 рублей 29 копеек, а также взыскать государственную пошлину в размере 7694 рублей.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, в связи с чем определением суда от 04.06.2025 г. определены дополнительные обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Проверив довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд пришел к следующему.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. В силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 указанного кодекса истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В связи с этим, исходя из указанных норм закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, принимая во внимание, что погашение задолженности по кредитному договору должно было осуществляться путем внесения ежемесячных платежей, последний платеж осуществлен 08.10.2014, истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с 10.11.2014 по 13.04.2015 г., заключительный счет был выставлен 17.04.2015 г., с предоставлением 30 дней для оплаты задолженности, в связи с чем с исковым заявлением кредитор был вправе обратится в срок до 17.05.2019 года.

Согласно материалам дела судебный приказ был вынесен 27.03.2017 года по заявлению ООО «Феникс» о взыскании задолженности с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13.01.2010 г. в размере 223 145 руб.29 коп., который отменен по заявлению должника 19.09.2019 года (л. д. 38).

Согласно штампу на почтовом конверте, иск подан в суд посредством почтового направления 04.05.2025 года (л. д. 52).

Рассматриваемый иск предъявлен истцом по истечении трех лет с даты, заявленного к взысканию периода, обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по делу не установлено, поэтому исковые требования не подлежат удовлетворению ввиду истечения срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно представленной информации службы судебных приставов следует, исполнительное производство №-ИП от 06.08.2019 прекращено в связи с отменой судебного приказа №2-1115/2017 от 27.03.2017 г. выданный судебным участком Улуг-Хемского кожууна Республики Тыва о взыскании кредитной задолженности в размере 225 861,02 руб. в отношении ФИО1 в пользу ООО «Феникс». 

Из ответа на запрос АО «ТБанк» от 04.08.2025 г. следует, что между Банком и ФИО1, был заключен Договор кредитной карты №. В рамках заключенного Договора на имя Клиента не открывается банковский счет, в том числе лицевой счет 

<

***>, задолженность Клиента перед Банком, в соответствии с п. 1.8. Положения Банка России № 266-П от 24 декабря 2004 г., отражается на соответствующих внутренних счетах Банка по учету задолженности Клиента. В связи с тем, что Клиентом неоднократно нарушены условия Договора (пропуск оплаты минимальных платежей), Банк расторгнул Договор и выставил Заключительный счет. Поскольку оплата по Заключительному счету не осуществлялась, Банк уступил ООО ПКО "ЭОС" (адрес местонахождения: 125009, г, Москва, ул. Тверская, д.12, стр. 9, тел./факс: 

<

***>) права (требования) по Договору заключенному с Клиентом. Данные дополнительные услуги были подключены на стадии заполнения Заявления-Анкеты, о чем свидетельствует отсутствие отметки в соответствующей графе. 03.11.2009 г. - подключена услуга по страхованию задолженности. 13.04.2015 г. - отключена услуга по страхованию задолженности.

Из пояснений ООО ПКО «Феникс» следует, что по обязательствам, срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства (ч. 2 ст. 200 ГК РФ). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Истец в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор, выставив и направив 13.04.2015 г. в адрес Ответчика заключительный счёт (Требование о полном погашении долга), что является подтверждением процедуры досудебного урегулирования задолженности. Требование о полном погашении долга было направлено простым письмом без уведомления. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счёте, то есть началом течения исковой давности следует считать дату выставления Заключительного счёта. Также просит учесть Суд, что был вынесен судебный приказ, который прерывает срок исковой давности. Расчёт задолженности осуществляется ежедневно программой, на которую АО "ТБанк" (далее по тексту — Банк) получил Сертификат Центрального Банка Российской Федерации — (Prime4, поставщик Вендор —TSYS). Информация о сумме начисленных процентов и ином движении денежных средств отражается в ежемесячно направляемых клиенту Банком Счетах-выписках.

Как установлено судом, 13.01.2010 года между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Исходя из расчета задолженности должником последний платеж был внесен 08.10.2014 г. в размере 8450 рублей, далее сведений о пополнении не имеется. 17.04.2015 г. АО «Тбанк» выставил ФИО1 заключительный счет о необходимости оплатить задолженность в размере 223145,29 рублей, в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д.40). 

В соответствии со ст.385 ГК РФ АО «Тинькофф Банк» уведомил ФИО1 о том, что на основании договора цессии ДС №7 от 29.06.2015 года к ГС №2 от 24.02.2015 г. коллекторскому агентству ООО «Феникс» 29.06.2015 г. переданы (уступлены) права требования по заключенному с ФИО1 кредитному договору № в размере 223145,29руб. (л.д.22). 

Поскольку после выставления 17.04.2015 года АО «Тинькофф Банк» заключительного счета оплата ответчиком добровольно произведена не была, срок исковой давности начал течь с 17.05.2015 года (срок для добровольного погашения задолженности 30 дней). В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье, который был вынесен - 27.03.2017 года и отменен в связи с поступившими возражениями должника - 19.09.2019; с иском истец обратился в суд - 10.05.2025; имеется период судебной защиты с даты обращения за вынесением судебного приказа до даты его отмены с 27.03.2017 года по 19.09.2019 года - 2 года 6 месяцев 23 дня подлежат прерыванию из общего срока исковой давности, в связи с этим при подсчете срока исковой давности с даты направления заключительного счета - с 17.04.2015 по 27.03.2017 - даты обращения с заявлением о вынесении судебного приказа - 1 год 10 месяцев 18 день.

Дата отмены судебного приказа 19.09.2019 года, дата получения определения об отмене судебного приказа – 06.10.2019 г., дата подачи в суд искового заявления – 04.05.2025 года, таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности (с 19.09.2019 года до даты подачи иска в суд, то есть 04.05.2025 года прошло 5 лет 6 месяцев 28 дней), поэтому на момент обращения в суд, срок исковой давности - 3 года истек, истец утратил право требования взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, при этом следует заметить, что истец в письменном пояснении указал, что началом течения исковой давности следует считать дату выставления Заключительного счёта как 17.04.2015 г.

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43) разъяснено, что, по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, срок исковой давности для предъявления требований по указанному договору истек до момента обращения ООО «ПКО Феникс» в суд с исковым заявлением (10.05.2025 г.).

В п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

При указанных обстоятельствах исковое заявление ООО «ПКО Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования не подлежит удовлетворению, в связи с пропуском срока обращения в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 26 августа 2025 года, путем подачи апелляционной жалобы.

Судья А-А.А. Ойдупаа