РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре: Зеленцовой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> 

ДД.ММ.ГГГГ. 

дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к ФИО1 АнатО. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. Просит суд взыскать с ФИО1 АнатО., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 152 руб. 45 коп., включающую в себя: сумму просроченного основного долга – 138 877,38 руб., сумму по просроченным процентам – 69 275,07 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5282 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с договором АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО перечисляет сумму кредита в размере 200 000 руб. Кредит выдан на срок по ДД.ММ.ГГГГ. из расчета 15,75 % годовых.

С ДД.ММ.ГГГГ. должником не вносились платежи в счет погашения кредита, согласно установленному графику.

Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 208 152 руб. 45 коп., включающую в себя: сумму просроченного основного долга – 138 877,38 руб., сумму по просроченным процентам – 69 275,07 руб.,

Представитель истца АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО ФИО2, действующая на основании доверенности в судебном заседании на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3, действующий на основании устного ходатайства, в судебном заседании исковые требования признали частично. Ответчик заявила ходатайство о применении срока исковой давности за период платежей с ДД.ММ.ГГГГ., в указанной части просит отказать в удовлетворении требований.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме 200 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 15,75% годовых на потребительские цели (пункт 1.1).

Приложением к договору от ДД.ММ.ГГГГ утвержден график возврата кредита.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п.2 этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В ст. 811 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с пп. 1.2., 2.1. кредитного договора банк отрывает для предоставления кредита ссудный счет №, а заемщик обязуется в срок по ДД.ММ.ГГГГ. возвратить полученный кредит, уплатить банку за пользование кредитом проценты.

Денежные средства в размере 200 000 руб. были перечислены банком на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме.

В соответствии с п.2.1., 2.2., 2.3.,2.5. кредитного договора клиент обязан:

-в срок до ДД.ММ.ГГГГ. возвратить полученный кредит;

- уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 15,75% годовых. Ежемесячное начисление и гашение процентов за пользование кредитом производится по последнее число каждого месяца, до дня возврата суммы кредита. Уплата процентов за первый месяц пользования кредитом производится по последнее число текущего месяца;

-полная стоимость кредита (% годовых) семнадцать целых 02 сотых процентов;

-погашать полученный кредит наличными денежными средствами либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика. Платежи в погашение платежей по кредиту производить согласно графику платежей (приложение №).

В случае несвоевременного погашения кредита и процентов говоренных в п.1.1, 2.2 настоящего договора «заемщик» уплачивает банку повышенные проценты из расчета 31,5% годовых до фактического возврата просроченной задолженности.

В соответствии с п.3. кредитного договора банк имеет право досрочно расторгнуть договор и потребовать досрочного возврата кредита и процентов по нему в случае:

невыполнения заемщиком п.2.4 договора;

несвоевременности любого платежа по кредитному договору;

выявление обстоятельств, дающих основания полагать, что заемщик не в состоянии возвратить кредит в срок, в частности при предъявлении требований к заемщику со стороны третьих лиц;

выявление обстоятельств, свидетельствующих о том, что заемщик выступает залогодателем, поручителем по обязательствам третьих лиц без письменного согласия банка.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающие законные права и интересы истца.

Должник ФИО1 должна была погашать кредит с уплатой процентов банку, предусмотренных кредитным договором путем внесения наличных денег либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика (п.2.2. кредитного договора), согласно установленному ей графику, но погасила только часть кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписки по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила: 208 152 руб. 45 коп., включающую в себя: сумму просроченного основного долга – 138 877,38 руб., сумму по просроченным процентам – 69 275,07 руб.Ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности за период с 31.04.2014г. по 01.03.2015г., суд полагает, что заявленное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

По условиям кредитного договора ФИО1 обязалась производить ежемесячные платежи, включающие сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, в счет погашения обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям ежемесячно.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно ч.3 ст.204 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как следует из разъяснений в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Кредитный договор заключен банком с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и предусматривал возврат суммы кредита ежемесячными платежами до ДД.ММ.ГГГГ по графику гашения кредита, следовательно, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

Согласно графику платежей кредит подлежал возврату ежемесячно установленными платежами 28 (29,30,31) числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и, включая последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж ответчик произвела ДД.ММ.ГГГГ., следующий платеж (по графику платежей) ответчик должна была произвести 31.03.2014г., но не произвела, срок исковой давности в данном случае начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ., то есть со следующего дня после даты очередного платежа, не произведенного ответчиком, и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что срок исковой давности начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а ответчик не оплатила очередные платежи, установленные графиком: ДД.ММ.ГГГГ., то срок исковой давности по каждому указанному просроченному платежу, суд полагает, что истек.

ДД.ММ.ГГГГ. вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ. данный приказ отменен. Соответственно течение срока исковой давности прерывается с ДД.ММ.ГГГГ в связи с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" продлевается на шесть месяцев, и окончание срока исковой давности приходится на ДД.ММ.ГГГГ 

С учетом перерыва и увеличения срока до 6-ти месяцев – срок исковой давности по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ. истекает ДД.ММ.ГГГГ

Истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по данному договору ДД.ММ.ГГГГ., то есть срок исковой давности по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ. истец не пропустил.

С учетом изложенного размер, подлежащий взысканию задолженности по кредитному договору должен определяться, исходя из платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (срок окончания кредитного договора).

Так, согласно графику платежей по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ. в счет погашения суммы кредита сумма долга составила: 35 843,98 руб. ( 7281,96 руб. + 7265,17 руб. + 7138,11 руб. + 7116,53 руб. + 7042,21 руб. = 35 843,98 руб.).

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору составляет 172 308,47 руб. (208 152,45 руб. – 35 843,98 руб. = 172 308,47 руб.).

С учетом установленных обстоятельств, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ФИО1, которая составляет 172 308,47 руб.

Поскольку условия договора кредита соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, требование истца о взыскании задолженности по указанному договору основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований. 

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4646,17 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 АнатО., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172308 руб. 47 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4646,17 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись)

Верно: Судья: Н.А.Путилова