Дело № 2-1143/2020

УИД 22RS0013-01-2020-000554-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2020 года город Бийск 

Бийский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Меньшиковой И.В., 

при секретаре Сахаровой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Гонштейн ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту- АО «Банк Русский Стандарт», банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 (после правопреемства- с наследников ответчика) в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14045 рублей 82 копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, основной долг- 10532 рубля 37 копеек, проценты за пользование кредитом- 467 рублей 35 копеек, неустойка, начисленная до выставления заключительного требования- 888 рублей 15 копеек, неустойка, начисленная после выставления заключительного требования- 1803 рубля 95 копеек; судебные расходы в размере 561 рубль 83 копейки.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 17009 рублей, сроком на 729 дней, с условием оплаты процентной ставки по договору 12,58% годовых. Ответчик обязалась осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, не позднее 21 числа каждого месяца. 

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого в рамках договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, в связи с этим банк в соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено. До предъявления иска банку стало известно о смерти ответчика. Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В связи с вышеизложенными обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим иском.

Определением Бийского городского суда Алтайского края от 03.03.2020 (л.д. 81-82) произведена процессуальная замена ответчика ФИО1 на ее правопреемника ФИО2

Истец АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие, с просьбой о снижении неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Третье лицо нотариус Бийского нотариального округа ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не представлено, каких-либо ходатайств не заявлено.

Дело рассматривается судом при сложившейся явке. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 307, ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает, а также смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 416, п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.ч. 1,3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

То есть обязательство должника по кредитному договору смертью последнего не прекращается, так как данное обязательство неразрывно с личностью должника не связано, и наследник в силу закона отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии же или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 17009 рублей 00 копеек сроком на 729 дней под 12,58 % годовых. Пунктом 19 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено согласие заемщика на предоставление ей в рамках договора SMS-услуги, стоимостью 59 рублей ежемесячно.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», со своей стороны, исполнил обязательства по кредитному договору, предоставил кредит заемщику в размерах и на условиях, оговоренных договором. 

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50), копией свидетельства о смерти № (л.д.53).

После смерти наследодателя ФИО1 к нотариусу Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО3 с заявлением о принятии наследства обратилась ее мать ФИО2 (л.д. 54).

Из материалов дела усматривается, что наследство состоит из принадлежавшей наследодателю на праве собственности комнаты, расположенной по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН об объекте недвижимости (л.д. 56-57, 72-74; 75). Кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества, входящего в состав наследственной массы, составляет 802014 рублей 44 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное недвижимое имущество (л.д. 59). ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право собственности ФИО2 в отношении жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ право собственности ответчика прекращено, в связи с отчуждением объекта недвижимого имущества на основании договора купли-продажи.

В обоснование иска истец ссылался на то обстоятельство, что заемщик ФИО1 умерла, ее наследниками платежи по уплате задолженности по кредиту не осуществляются.

В связи с неисполнением обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом нарушаются права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Как усматривается из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 14045 рублей 82 копейки, в том числе: основной долг- 10532 рубля 37 копеек, просроченные проценты – 467 рублей 35 копеек, неустойка, начисленная до выставления заключительного требования,- 888 рублей 15 копеек; неустойка, начисленная после выставления заключительного требования,- 1803 рубля 95 копеек, плата за СМС-информирование и другие комиссии- 354 рубля 00 копеек.

Расчет истца в ходе разбирательства по делу ответчиком не оспаривался, судом проверен.

Учитывая, что установлено наследственное имущество и принявший его наследник, то обязательство должника по кредитному договору не прекратилось, наследник должника ФИО2 становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Достаточность стоимости наследственного имущества для покрытия долгов наследодателя не оспаривалась, исходя из конкретных размеров долга, выглядит очевидной.

При указанных обстоятельствах, разрешая требование в пределах заявленных, с учетом положений ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части взыскания в пользу истца основного долга в размере 10532 рубля 37 копеек, просроченных процентов- 467 рублей 35 копеек, платы за СMС-информирование- 354 рубля 00 копеек, взыскав сумму задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО2, как наследника заемщика ФИО1

Разрешая требования банка о взыскании неустоек, суд исходит из следующего.

В силу требований ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

П. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, которая подлежит начислению со дня возникновения просроченного основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченной задолженности.

Как следует из представленного расчета, истцом произведено начисление неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 888 рублей 15 копеек, а также после выставления заключительного требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1803 рубля 95 копеек. 

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, неустойка на просроченную задолженность подлежит расчету за период до смерти ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ) и по истечении шести месяцев после ее смерти, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (следующий день после истечения шестимесячного срока для принятия наследства). В связи с чем, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взысканию с ответчика не подлежит. Как следует из материалов дела, заемщиком платежи до ДД.ММ.ГГГГ производились своевременно, после чего, имелась задолженность по основному долгу в размере 161 рубль сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ, после чего иных платежей не поступало.

Задолженность по неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 668 рублей 21 копейка.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 24.01.2019

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

с

по

дней

2 591,00

24.01.2019

09.09.2019

229

365

2 591,00 * 229 / 365 * 20% 

325,12 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.02.2019

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

с

по

дней

810,00

22.02.2019

09.09.2019

200

365

810,00 * 200 / 365 * 20% 

88,77 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.03.2019

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

с

по

дней

810,00

22.03.2019

09.09.2019

172

365

810,00 * 172 / 365 * 20% 

76,34 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.04.2019

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

с

по

дней

810,00

22.04.2019

09.09.2019

141

365

810,00 * 141 / 365 * 20% 

62,58 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.05.2019

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

с

по

дней

810,00

22.05.2019

09.09.2019

111

365

810,00 * 111 / 365 * 20% 

49,27 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.06.2019

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

с

по

дней

810,00

22.06.2019

09.09.2019

80

365

810,00 * 80 / 365 * 20% 

35,51 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.07.2019

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

с

по

дней

810,00

22.07.2019

09.09.2019

50

365

810,00 * 50 / 365 * 20% 

22,19 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.08.2019

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

с

по

дней

810,00

22.08.2019

09.09.2019

19

365

810,00 * 19 / 365 * 20% 

8,43 р.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и процентов, период возникновения просроченной задолженности, размера штрафных санкций, установленных условиями кредитного договора, который составляет 20% годовых, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной неустойки в размере 668 рублей 21 копейка является соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика. В удовлетворении остальной части требований о взыскании неустойки надлежит отказать.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стоpоне, в пользу котоpой состоялось pешение суда, суд пpисуждает возместить с дpугой стоpоны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 561 рублей 83 копейки (л.д.3). 

Учитывая, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» имущественного характера удовлетворены частично: 85,59% (12021,93 (10532,37+467,35+668,21+354,00) рублей х 100%/14045,82 рублей), с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 480 рублей 87 копеек (561,83 рублей х 85,59%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» частично. 

Взыскать с Гонштейн ФИО9 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12021 рубль 93 копейки, в том числе, основной долг- 10532 рубля 37 копеек, проценты- 467 рублей 35 копеек, комиссия за СMС-информирование- 354 рубля 00 копеек, неустойка- 668 рублей 21 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 480 рублей 87 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия судом в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья И.В.Меньшикова