Дело № 2-3606/2017

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Вологда 03 мая 2017 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Губиной Е.Л.,

при секретаре Селяниной И.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском и, мотивируя ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 03.03.2011 года, заключенному с акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию отечества «ПЕРЕСВЕТ» как владелец закладной просил взыскать с него в свою пользу задолженность по договору в размере 1 063 223 рубля 57 копеек, в том числе 1 038 009 рублей 85 копеек - задолженность по основному долгу, 7 629 рублей 82 копейки – задолженность по процентам, 7 660 рублей 95 копеек - пени на просроченный основной долг, 9 922 рубля 95 копеек - пени на просроченные проценты, расходы на оплату государственной пошлины в размере 19 516 рублей 11 копеек, проценты за пользование займом в размере 12% годовых на остаток задолженности по основному долгу с 09.12.2016 года до вступления в законную силу решения суда в соответствии с условиями кредитного договора и закладной; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 610 000 рублей. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 просил утвердить мировое соглашение.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором указал, что на заключение мирового соглашения согласен. 

В судебном заседании представитель ФИО1 по доверенности ФИО3 пояснил, что ФИО1 выразил согласие на заключение мирового соглашения. 

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, считает правомерным утвердить мировое соглашение между сторонами, поскольку его заключение не нарушает прав и законных интересов сторон и третьих лиц. Стороны предупреждены о последствиях прекращения производства по делу в соответствии со ст. 221 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 39, 173, 220 – 221 ГПК РФ, суд

о п р е д е л и л:

Утвердить мировое соглашение, заключенное между АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», именуемое в дальнейшем «Истец», в лице своего представителя ФИО2, действующего на основании доверенности от 26.01.2016 г. №, с одной стороны, и ФИО1, 

<

данные изъяты>, зарегистрированным по адресу: 

<

адрес>, именуемым в дальнейшем «Ответчик», по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования к ФИО1 о взыскании долга, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, на следующих условиях:

1. После утверждения судом настоящего Соглашения, залог (ипотека) жилого помещения, а именно квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) сохраняет свою силу вплоть до даты

исполнения Ответчиком обязательств по настоящему Соглашению, Кредитному договору от 03.03.2011 № (далее - Кредитный договор) и закладной в полном объеме.

2. Общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по кредитному договору и закладной по состоянию на 21.04.2017 года составляет 1 006 003,99 рублей, в том числе:

Основной долг по кредиту в размере 999 106,05 рублей,

Сумма начисленных, но не уплаченных процентов в размере 6897,94 рублей.

С размером указанной суммы задолженности Стороны согласны и подтверждают правильность произведенного расчета.

С 22 апреля 2017 года (включительно) до даты полного исполнения Ответчиком обязательств по погашению основного долга на остаток задолженности по основному долгу, указанному в пункте 3.2. настоящего Соглашения, за вычетом фактически полученных Истцом от Ответчика платежей в счет его погашения, Истцом ежемесячно на начало каждого месяца начисляются проценты по ставке 12,7 (Двенадцать целых семь десятых) процентов годовых.

При этом стороны дополнительно пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения Ответчиком обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизнью и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), указанных в п. 4.3. настоящего Соглашения, устанавливается процентная ставка в размере 12,0 (Двенадцать целых ноль десятых) процентов годовых.

Условие о применении процентной ставки в размере 12,0 (Двенадцать целых ноль десятых) процентов годовых не применяется в случае нарушения Ответчиком обязательств по личному страхованию, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчику уведомление о нарушении указанных обязательств и возможном повышении процентной ставки, за исключением случая, когда до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчику уведомление, Ответчиком Истцу документально подтверждено выполнение обязательств по личному страхованию.

Договоры (полисы) личного страхования, заключенные или предоставленные Ответчиком Истцу по истечении календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчику уведомление, Истцом не принимаются и не являются основанием для применения ставки в размере 12,0 (Двенадцать целых ноль десятых) процентов годовых.

При изменении процентной ставки, в соответствии с условиями настоящего пункта, осуществляется соответствующий перерасчет суммы ежемесячного аннуитетного платежа с первого календарного дня месяца изменения процентной ставки.

Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Проценты за месяц, в котором Ответчиком осуществлено полное погашение задолженности по основному долгу/полное досрочное погашение общей суммы задолженности, начисляются в соответствии с п. 3.1 с первого числа месяца, в котором осуществлено полное погашение суммы задолженности по основному долгу, до даты фактического получения Истцом суммы в счет полного погашения суммы задолженности по основному долгу/полного досрочного погашения общей суммы задолженности включительно.

При нарушении Ответчиком сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, Истец начисляет неустойку в виде пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату основной суммы кредита и начисленных по нему процентов за каждый календарный день просрочки, за исключением случая, указанного в пункте 9.5. настоящего Соглашения.

По настоящему Соглашению Ответчик обязуется:

В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с даты утверждения судом настоящего Соглашения, осуществить безналичное перечисление на расчетный счет Истца денежных средств, в счет возмещения уплаченной Истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 19 516,11 рублей.

В течение 166 месяцев, начиная с 22 апреля 2017 года, погашать сумму задолженности по основному долгу, начисленным процентам путем перечисления Истцу ежемесячных платежей в размере 12 357,00 рублей (далее - Ежемесячный платеж) в соответствии с графиком платежей (информационным расчетом), являющимся неотъемлемой частью настоящего Соглашения.

Последний Ежемесячный платеж является корректирующим и включает в себя платеж в счет погашения всей оставшейся суммы задолженности по основному долгу и начисленным процентам и на дату подписания настоящего Соглашения составляет 2932,54 рублей.

В течение всего срока действия Соглашения страховать в страховой компании, согласованной с Истцом в письменном виде, за счет собственных денежных средств:

жизнь и потерю трудоспособности (личное страхование) Ответчика;

квартиру по адресу: 

<

адрес> от рисков утраты и повреждения (имущественное страхование) путем заключения (продления оплаченных периодов страхования) соответствующих договоров (полисов) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Истец.

Страховая сумма по условиям указанных договоров (полисов) страхования на каждую конкретную дату срока их действия по каждому договору не должна быть меньше остатка ссудной задолженности (основного долга), исчисленной в соответствии с условиями настоящего Соглашения и увеличенной на 10 (Десять) процентов.

Ответчик обязуются предоставить Истцу в течение 2 (Двух) рабочих дней, исчисляемых с даты заключения договоров (полисов) страхования, оригиналы указанных документов, а также копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями заключенных договоров (полисов) страхования, ежегодно направляя Истцу копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в срок не позднее 7 (Семи) рабочих дней после ее уплаты.

Ответчик не вправе изменять условия заключенных договоров (полисов) страхования без получения предварительного письменного согласия на это Истца.

Датой уплаты каждого Ежемесячного платежа Сторонами устанавливается последний календарный день каждого месяца, а в случае, если последний день месяца приходится на нерабочий день - первый следующий за ним рабочий день (далее —

Дата планового платежа/плановая дата исполнения обязательств). Нерабочими днями Стороны договорились считать субботы и воскресенья, а также нерабочие праздничные дни, установленные ТК РФ, и те дни, на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства РФ о переносе выходных дней на другие дни в очередном календарном году. В случаях, когда в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на такой выходной день, действует режим рабочего дня.

При поступлении Истцу платежей от Ответчика в дату планового платежа, плановую дату исполнения обязательств по соглашению Сторон погашаются:

в первую очередь - издержки Истца по получению исполнения обязательств (судебные расходы, госпошлина и т.п.);

во вторую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов;

в третью очередь - требования по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита;

в четвертую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;

в пятую очередь - требования по уплате плановых процентов за текущий процентный период (месяц);

в шестую очередь - требования по плановому возврату остатка суммы кредита;

в седьмую очередь - требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов;

в восьмую очередь - требование по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата суммы кредита.

в девятую очередь - платежи в счет полного (частичного) досрочного возврата суммы кредита.

При поступлении Истцу платежей от Ответчика не в дату планового платежа/плановую дату исполнения обязательств по соглашению Сторон погашаются:

в первую очередь - издержки Истца по получению исполнения обязательств (судебные расходы, госпошлина и т.п.);

во вторую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов;

в третью очередь - требования по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита;

в четвертую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;

в пятую очередь - требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов;

в шестую очередь - требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата суммы кредита.

в седьмую очередь - требования по уплате плановых процентов;

в восьмую очередь - требования по плановому возврату остатка суммы кредита.

в девятую очередь - платежи в счет полного (частичного) досрочного возврата суммы кредита.

Ответчик вправе исполнить обязательства по возврату остатка задолженности досрочно. В случае частичного досрочного возврата Ответчиком остатка задолженности, размер Ежемесячного платежа не уменьшается, срок исполнения обязательств соответственно сокращается.

Частичному или полному досрочному исполнению обязательств по настоящему Соглашению должно предшествовать письменное заявление-обязательство, предоставляемое Ответчиком Истцу не менее за 14 (Четырнадцать) календарных дней до предполагаемой даты осуществления платежа с указанием даты платежа и его суммы. При отсутствии указанного заявления-обязательства Истец вправе не учитывать поступившие от Ответчика денежные средства в счет частичного или полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Соглашению.

При неисполнении либо ненадлежащем исполнении Ответчиком любого из пунктов 4.1., 4.2., 4.3., настоящего Соглашения (в том числе при допущении Ответчиком просрочки исполнения сроком более 30 (Тридцати) календарных дней), Истец (иное лицо, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество и обратиться в соответствующий суд за получением исполнительного листа на:

Взыскание долга, указанного в п. 9. настоящего Соглашения;

Обращение взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем ее продажи с публичных торгов по начальной продажной стоимости в размере 1 610 000,00 рублей. Расходы по реализации квартиры возлагаются на Ответчика.

В случае, указанном в пункте 8 настоящего Соглашения, из стоимости заложенного (реализованного) недвижимого имущества - квартиры в пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) взыскиваются следующие суммы, за вычетом фактически полученных Истцом (иным лицом, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) от Ответчика платежей, в счет их погашения:

Государственная пошлина, уплаченная Истцом при подаче искового заявления, в размере 19516,11 рублей,

Основной долг по кредиту в размере 999 106,05 рублей,

Сумма начисленных, но не уплаченных процентов по состоянию на 21.04.2017 года в размере 6897,94 рублей.

Проценты, начисляемые за каждый календарный день на остаток основного долга по кредиту, начиная с 22.04.2017 года (включительно) по дату полного погашения основного долга или по дату реализации заложенного недвижимого имущества (в зависимости от того, какое из событий наступит ранее, дата события включительно) по ставке, указанной в п. 3.1. настоящего Соглашения.

Неустойка (пени), начисляемые на просроченные Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, исходя из ставки 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента за каждый календарный день просрочки, но в общей сумме не более 50 000 (Пятидесяти тысяч) руб. 00 коп.

Настоящим Ответчик дает свое согласие на предоставление и получение Истцом информации об Ответчике в любых бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Подписав настоящее Соглашение, Ответчик выражает свое безусловное письменное согласие на предоставление Истцом переданной Ответчику в рамках Кредитного договора и настоящего Соглашения информации третьим лицам, включенным в перечень партнеров Истца, открытый доступ к которому обеспечен на его официальном сайте (http://www.ahml.ru), в целях исполнения условий кредитного договора и настоящего Соглашения, а также на обработку Истцом и указанными в настоящем пункте третьими лицами персональных данных Ответчика, указанных в кредитном договоре, настоящем Соглашении и в иных документах, полученных для целей заключения и исполнения кредитного договора и настоящего Соглашения

Указанное в настоящем пункте письменное согласие сохраняет силу в течение всего срока действия кредитного договора и настоящего Соглашения.

Платежи, предусмотренные кредитным договором и настоящим Соглашением, Ответчик обязуются осуществлять по следующим реквизитам Истца: Наименование получателя:

Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»

Местонахождение: 

<

...>

Почтовый адрес: 

<

...>

ИНН/КПП 

<

***> / 770401001

Расчетный счет: №

в Банке ВТБ 24 (ПАО) БИК 044525716 в ГУ Банка России по ЦФО Корреспондентский счет: №

Назначение платежа: Закладная № ФИО1

Настоящее Соглашение действует до даты полного исполнения Сторонами принятых на себя обязательств.

Во всем, что прямо не предусмотрено настоящим Соглашением, правоотношения сторон регулируются условиями кредитного договора и закладной.

Стороны согласны с условиями настоящего Соглашения и подтверждают, что его условия соответствуют их намерениям и не ущемляют их права и законные интересы.

Сторонам разъяснены и понятны последствия утверждения судом настоящего мирового соглашения, предусмотренные ст. ст. 220, 221 ГПК РФ.

Настоящее Соглашение составлено в 3 (Трех) экземплярах, имеющих равную юридическую силу (один - для Истца, один - для Ответчика и один - для суда), и вступает в силу после его утверждения судом.

Производство АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество прекратить.

На определение может быть подана частная жалоба в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 15-дневный срок.

Судья Е.Л. Губина