РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2017 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе 

председательствующего судьи Андриановой Ю.А.,

при секретаре Китаевой И.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению от Дата Номер и расторжении соглашения от Дата Номер ,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» Пензенский региональный филиал обратилось в суд с иском указав, что Дата ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (далее – Банк) заключило с ФИО1 (далее - должник, заемщик) соглашение Номер (далее – кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в общей сумме - Данные изъяты рублей под Данные изъяты% годовых. Пунктом 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением №1 к соглашению. Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Пунктом 2 Соглашения определен срок возврата полученного кредита – Дата .

Банк также указывает, что с Дата заемщик ФИО1 неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением. В соответствии с п. 4.7 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. По состоянию на Дата задолженность ФИО1 перед Банком, по соглашению от Дата Номер составляет – 78 282,34 рубля, в том числе: - 73 220,43 рублей - сумма основного долга; - 524,84 рубля - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; - 4 400,80 рублей - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; - 118,27 рублей – сумма штрафа (пени) за просрочку по уплате процентов за фактическое пользование кредитом. Дата в адрес должника направлялось требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако, задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Банк просит суд взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по соглашению от Дата Номер в сумме 78 282,34 рубля, в том числе: - 73 220,43 рублей - сумма основного долга; - 524,84 рубля - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; - 4 400,80 рублей - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; - 118,27 рублей – сумма штрафа (пени) за просрочку по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере – 8 548,47 рублей; расторгнуть соглашение от Дата Номер , заключенное между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1

В соответствии с определением Ленинского районного суда г. Пензы от 13.07.2017г. иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения был назначен к рассмотрению в порядке упрощенного производства. 

В связи с необходимостью выяснения дополнительных обстоятельств по делу и их исследования, на основании определения от 28.07.2017г. суд перешел к рассмотрению гражданского дела по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения по общим правилам искового производства.

Представитель истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Пензенского регионального филиала – Ф.Ю., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление и дополнениях к возражениям.

Представитель ответчика ФИО1 – З.С., допущенный к участию в деле в порядке п. 6 ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что Дата между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» Пензенский региональный филиал (Кредитором) и ФИО1 (Заемщиком) было заключено соглашение Номер , в соответствии с которым ФИО1 на индивидуальных условиях кредитования был представлен кредит в сумме - Данные изъяты рублей; срок возврата денежных средств до - Дата ; процентная ставка - Данные изъяты% годовых и т.д. (л.д. 13-22).

Денежные средства были выданы акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» Пензенский региональный филиал ФИО1 - Дата , что подтверждается банковским ордером от Дата Номер (л.д. 23).

По условиям Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее – Правила) (п. 4.2.1) погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению. 

С графиком платежей, тарифами ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями.

В соответствии с п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа (определенной в Соглашении) следующего календарного месяца (включительно).

Также п. 6.2.3 Правил предусмотрено право кредитора предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере, установленном в Соглашении.

Согласно изменений № 24, внесенных в Устав Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ОАО «Россельхозбанк», согласованных Заместителем Председателя Центрального банка Российской Федерации, слова «Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» и ОАО «Россельхозбанк» заменить словами «Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», АО «Россельхозбанк».

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании положений ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщик не исполняет обязанность по ежемесячному погашению задолженности в том объеме и в те сроки, которые установлены соглашением (подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1, л.д. 24 - 30).

Согласно п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате задолженности (подтверждается письмом от Дата Номер , л.д. 31-32). 

Однако задолженность по соглашению от Дата Номер , до настоящего времени ФИО1 не погашена. 

При таких обстоятельствах, требование Банка о взыскании задолженности по соглашению (кредиту) суд находит обоснованным. 

В материалах дела имеется расчет задолженности, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и ответчиком не оспаривался. 

Иного расчета, в нарушение статьи 56 Гражданско процессуального кодекса Российской Федерации, ФИО1 в суд не представлено.

Доводы ответчика о том, что он не заключал с АО «Россельхозбанк» кредитного договора, а лишь подписал вексельное соглашение, по которому получил от Банка билеты Банка России, в связи с чем, у него не возникло обязанностей перед Банком по возврату денежных средств, не принимаются судом, поскольку не подтверждаются соответствующими доказательствами, а так же противоречат нормам законодательства.

В соответствии со статьей 142 Гражданского кодекса Российской Федерации вексель является ценной бумагой, то есть документом, удостоверяющим с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении.

Согласно статье 145 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, ответственное за исполнение по документарной ценной бумаге, вправе выдвигать против требований владельца ценной бумаги только те возражения, которые вытекают из ценной бумаги или основаны на отношениях между этими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 815 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе.

То есть, исходя из анализа указанных норм законодательства, следует, что вексельное обязательство должно быть подтверждено подлинным документом, соответствующим установленным законом формальным требованиям. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Гражданско процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданско процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 195 Гражданско процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 67 Гражданско процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Между тем, документ, подтверждающий вексельное обязательство ФИО1 в материалах гражданского дела отсутствует. 

Напротив, из имеющихся в материалах дела документов следует, что на протяжении Дата года (даты получения денежных средств по соглашению от Дата Номер ), ФИО1 ежемесячно исполнял перед АО «Россельхозбанк» кредитные обязательства по указанному соглашению и, при этом не выражал своего не согласия по поводу не получения им денежных средств, по указанному соглашению. Кроме того, в претензиях направленных ФИО1 управляющему дополнительного офиса Пензенского АО «Россельхозбанка» он так же не отрицал получение от банка кредитных денежных средств. 

Поскольку обязательства заемщиком по возврату суммы кредита и оплате процентов не исполнялись надлежащим образом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитным обязательствам.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования истца подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Пензенский региональный филиал подлежит взысканию задолженность по соглашению от Дата Номер в общей сумме – 78 282,34 рубля, из которых сумма основного долга в размере - 73 220,43 рублей; сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга в размере - 524,84 рубля; сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом в размере - 4 400,80 рублей; сумма штрафа (пени) за просрочку по уплате процентов за фактическое пользование кредитом в размере - 118,27 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика носит длительный и систематический характер, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд считает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем требования истца о расторжении указанного соглашения (кредитного договора), подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере – 8 548,47 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению от Дата Номер и расторжении соглашения от Дата Номер , удовлетворить.

Расторгнуть соглашение от Дата Номер , заключенное между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Пензенский региональный филиал задолженность по соглашению от Дата Номер в общей сумме – 78 282,34 рубля, в том числе: сумму основного долга в размере – 73 220,43 рублей; сумму штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга в размере – 524,84 рубля; сумму задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом в размере – 4 400,80 рублей; сумму штрафа (пени) за просрочку по уплате процентов за фактическое пользование кредитом в размере – 118,27 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере – 8 548,47 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 августа 2017 года.

Судья Ю.А. Андрианова