Дело №2- 1574/2020

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 мая 2020 года город Барнаул 

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пойловой О.С., 

при секретаре Одерове К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - истец, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 21 августа 2014 года в размере 86 041 рубль 08 копеек, из которых 58 040 рублей 15 копеек - основной долг, 14 165 рублей 28 копеек - проценты за пользование кредитом, 13 545 рублей 65 копеек - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 290 рублей - комиссия за направления извещения, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 781 рубль 23 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что 21 августа 2014 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 77 000 рублей, с процентной ставкой - 32,90 % годовых. В период действия договора заемщиком подключены / активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 29 рублей. В нарушении условий кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей, в связи с чем, истец обратился с иском в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрении дела извещена надлежаще, что подтверждается телефонограммой (л.д.66), согласно которой против исковых требований не возражала, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Учитывая, что ответчик надлежаще извещена о рассмотрении дела, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны представителя истца, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 1, 8, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. 

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В соответствии с ч.1 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

К отношениям по кредитному договору применяются, в том числе, правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Положениями ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела установлено, что 21 августа 2014 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (л.д. 15-17), по условиям которого размер кредита составляет 77 000 рублей, в том числе: 77 000 рублей - сумма к выдаче/перечислению, 00 рублей - страховой взнос на личное страхование, 0 рублей - оплата страхового взноса на страхование от потери работы.

Процентная ставка - стандартная 32,90 % годовых. (п.4).

Срок действия договора - бессрочно, срок возврате кредита 48 процентных периодов по 30 календарных дней каждый (п.2).

Ежемесячные платежи составляют 2 931 рубль 90 копеек, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей - 48. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 10 сентября 2014 года (п.6).

Согласно п.14 кредитного договора, подпись заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие с Общими условиями договора. 

Как следует из кредитного договора ответчика, ФИО1 просила предоставить ей потребительский кредит на вышеизложенных условиях и подтвердила согласие на оказание услуги SMS-пакет, с ежемесячным платежом 29 рублей. 

Кроме того, из кредитного договора следует, что ФИО1 получила график погашения по кредиту; ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге SMS-пакет и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. 

Обязательная письменная форма договора, предусмотренная ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонами соблюдена. 

В соответствии с ч.ч.1, 3 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Составной частью кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, включающими График погашения и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте являются Общие условия договора (л.д. 21-25).

Согласно п.1.2 раздела I Общих условий договора, по настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в ТО, а также уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 77000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18-20). 

Факт получения денежных средств в указанном размере стороной ответчика не оспорен.

Заемщик обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В силу п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора, срок возврате кредита (срок кредита) - период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней.

В соответствии с п. 1.2, раздела II Общих условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашения к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до перового дня этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту (п.1 раздел II). 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средства в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в счет погашения очередного ежемесячного платежа производится банком, на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода (п.1.4 раздел II).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями (п.1, раздел III).

Пунктом 12 кредитного договора (л.д. 15) определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня. 

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3, раздел III Общих условий договора).

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.4, раздел III Общих условий договора).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ходе рассмотрения дела установлено, что в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик допускал просрочки по оплате кредита и процентов за пользование им.

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств.

Согласно представленному в суд расчету, обязательства по возврату суммы кредита ответчик надлежаще не выполняет. За период действия кредитного договора допускались просрочки, данное обстоятельство подтверждено выпиской по счету, расчетом задолженности, доказательств обратному стороной ответчика не представлено.

Задолженность ответчика по состоянию на 12 марта 2020 года составила в размере 86 041 рубль 08 копеек, из которых 58 040 рублей 15 копеек - основной долг, 14 165 рублей 28 копеек - проценты за пользование кредитом, 13 545 рублей 65 копеек - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 290 рублей - комиссия за направления извещения.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ч.1 ст.68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. 

Положениями ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, а также количество дней просрочки. 

Указанный расчет составлен с учетом сумм, внесенных заемщиком в порядке исполнения обязательств по договору, а также исходя из условий кредитного договора. Порядок их начисления, а также начисление неоплаченных процентов после выставления требования, совпадает с данными выписки по произведенным ответчиком платежам.

Ответчиком в соответствии со ст. ст. 56, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности по кредитному договору или наличия долга в ином размере. Расчет истца ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

С учетом изложенного, суд находит требования банка о взыскании сумм основного дога, процентов за пользование кредитом, неоплаченных процентов после выставления требования, а также суммы комиссии за направление извещений обоснованными и подлежащими удовлетворению. Правовых оснований для снижения указанных сумм у суда не имеется.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере86 041 рубль 08 копеек, из которых 58 040 рублей 15 копеек - основной долг, 14 165 рублей 28 копеек - проценты за пользование кредитом, 13 545 рублей 65 копеек - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 290 рублей - комиссия за направления извещения.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

С учетом вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме, то есть в размере 2 781 рубль 23 копейки.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору *** от 21.08.2014 по состоянию на 12.03.2020 в размере 86 041 рубль 08 копеек, из которых: 58 040 рублей 15 копеек - сумма основного долга, 14 165 рублей 28 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 13 545 рублей 65 копеек - неоплаченные проценты после выставления требования, 290 рублей 00 копеек - сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 781 рубль 23 копейки, всего взыскать 88 822 рубля 31 копейку. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С. Пойлова

Решение суда в окончательной форме составлено 2 июня 2020 года.