Дело № 2-106/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 мая 2019 года г. Архангельск

Исакогорский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Шарпаловой Л.А.,

при секретаре Тороповой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 23 мая 2016 года между сторонами заключен кредитный договор ******, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 118 888 руб. 22 коп. до востребования под 28,8 % годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору за период с 18.08.2017 по 16.11.2018 образовалась задолженность в размере 155 726 руб. 29 коп. С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, включая сумму основного долга 118 888 руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом 36 838 руб. 07 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины 4 314 руб. 53 коп. 

По определению суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь». 

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, представила письменные возражения, в которых с требованиями не согласилась, не оспаривая факт заключения кредитного договора, указала, что является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку ее ответственность в случае невыплаты кредита застрахована в ООО «Ренессанс Жизнь». В настоящее время она является безработной, прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Кроме того, не согласна с размером задолженности и ее периодом. 

Третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в суд своего представителя не направило. 

На основании определения суда дело рассмотрено при данной явке. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 23 мая 2016 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ******, по условиям которого установлен лимит кредитования 100 000 руб., по соглашению сторон лимит может быть увеличен, за проведение безналичных операций установлена ставка 29,9 % годовых, наличных операций – 16 % (49,9 % по истечении 90 дней с даты заключения договора).

Банк обязательства по договору исполнил, предоставив ответчику кредит в размере 382 963 руб. 75 коп., факт получения кредита стороной ответчика не оспаривается. 

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, на 16 ноября 2018 года образовалась задолженность в размере 155 726 руб. 29 коп., включая сумму основного долга 118 888 руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом 36 838 руб. 07 коп.

Кредитный договор, приложенная к нему информация о полной стоимости кредита содержат все необходимые существенные условия: о размере кредита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке его возврата, порядке погашения задолженности, штрафных санкциях. Подписи ФИО1 в каждом из перечисленных документов свидетельствуют о ее согласии с указанными условиями. 

Согласно выписке по счету ****** (пассивный RUR) ответчик 24.05.2016 воспользовалась кредитными денежными средствами, перечисленными на ее банковский счет, но принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, минимальные обязательные платежи не вносила, проценты за пользование денежными средствами в полном объеме не уплачивала. Последний платеж был произведен 06 ноября 2017 года. 

Представленные доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными, взаимно связанными, в совокупности достаточными для принятия решения по заявленным требованиям. 

Расчет задолженности по кредитному договору произведен в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного с ответчиком, проверен судом и признан арифметически верным. 

Доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств и погашения задолженности ФИО1 не представлено. Оснований для освобождения от взыскания задолженности по кредиту не имеется. 

Оценив доказательства по делу в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд приходит к выводу, что ФИО1 неправомерно не возвратила Банку полученную от него по кредитному договору денежную сумму, в связи с чем сумма задолженности в размере 155 726 руб. 29 коп. подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Доводы ответчика о заключении договора страхования риска потери работы и обязанности страховщика погасить задолженность перед банком судом отклоняются.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора ФИО1 подписала согласие на дополнительную услугу – страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и заявление на присоединение к указанной программе. 

Из указанного заявления следует, что ФИО1 ознакомлена и согласна с Программой страхования, обязалась ее выполнять. 

Согласно заключенному между Банком и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договору от 08.10.2013, Правилам страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных генеральным директором ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 02.08.2013, страховым случаем является смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного I и II группы по любой причине. 

Таким образом, заключенный между сторонами договор страхования и Правила страхования не предусматривают такой страховой случай, как потеря работы, следовательно, у страховщика не возникла обязанность по выплате страхового возмещения. 

При таких обстоятельствах исковое заявление Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 4 314 руб. 53 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от 23 мая 2016 года ****** по основному долгу в размере 118 888 руб. 22 коп., процентам за пользование кредитом за период с 18.08.2017 по 16.11.2018 в размере 36 838 руб. 07 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 4 314 руб. 53 коп., всего взыскать 160 040 (Сто шестьдесят тысяч сорок) руб. 82 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Исакогорский районный суд города Архангельска в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Шарпалова