Дело № 2-1905/2024

УИД № 56RS0023-01-2024-003421-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2024 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Кифоренко А.Н., 

при секретаре Кайгородовой О.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось с иском, в котором просило взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 412 686,49 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 326,86 руб.

В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком «Траст» (ПАО) и ФИО1 в порядке установленном п.2-3 ст.434 ГК РФ на основании одного заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено два договора: № (кредитный договор) и № (договор о расчётной карте). Договора заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путём подписания должником заявления содержащего оферту о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках указанных договоров должник получил расчётную карту и дал согласие на её активацию, что подтверждается его подписью на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, Банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о расчётной карте, которому был присвоен №. Должник получил расчётную карту с лимитом разрешённого овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 

<

данные изъяты>% годовых. С момента заключения договора ФИО1 ненадлежащим образом исполняла его условия, в связи с чем образовалась задолженность. На основании договора цессии № от 24.09.2019 Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП». По договору цессии № от 24.09.2019 АО «ФАСП» переуступило право требование задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждается платёжными поручениями об оплате договоров цессии № от 24.09.2019 и № от 24.09.2019, а также копией Реестра заёмщиков. В адрес должника Банком и АО «ФАСП» (по поручению истца) направились уведомления об уступки права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. Вместе с тем требование о возврате суммы задолженности осталось неисполненным, размер задолженности составляет 412 686,49 руб., из которых: 98 328,40 руб. - задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по 05.10.2013; 314 358,09 руб. – задолженность по просроченным процентам за период с 08.05.2013 по 06.08.2019.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом. Представила заявление, в котором указала на несогласие с заявленными требованиями, ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствии и применении срока исковой давности. Просила отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором (ст.809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ст. 434 ГК РФ).

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1 ст.432 ГК РФ). В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Частью 1 ст.435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Национальный банк «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в сумме 

<

данные изъяты> руб. с уплатой 

<

данные изъяты>% годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев путём заполнения соответствующего заявления-оферты на предоставление кредита на неотложные нужды. В заявлении ответчик просила Банк заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого ему будет открыт текущий счёт (специальный карточный счёт), договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, в рамках которого заёмщику будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении, а также договора об организации страхования клиента.

Согласно условий договора возврат кредита должен был осуществляться путём внесения 

<

данные изъяты> ежемесячных платежей в размере 

<

данные изъяты> руб. (кроме последнего платежа в сумме 

<

данные изъяты> руб. – ДД.ММ.ГГГГ) включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода и часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в документах, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

Таким образом, судом установлено, что между ответчиком и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключён кредитный договор № в надлежащей форме, который сторонами согласован и подписан, в том числе заёмщиком ФИО1 Стороны приняли на себя обязательства исполнять указанные условия договора в сроки указанные в нем.

Подписанные ответчиком Тарифы содержат условия о штрафных санкциях за пропуск платежей по договору.

ОАО НБ «ТРАСТ» принятые на себя обязательства по договору исполнил надлежащим образом, что не оспаривается ответчиком. 

Вместе с тем из материалов дела следует, что ответчик принятые на себя обязательства в соответствии с условиями заключённого договора надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчёту составила 412 686,49 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по 05.10.2013 в размере 98 328,40 руб. задолженность по просроченным процентам за период с 08.05.2013 по 06.08.2019 в размере 314 358,09 руб. 

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

24.09.2019 между ПАО НБ «ТРАСТ» (Цедент) и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (Цессионарий) заключён договор № уступки прав требований, по условиям которого к Цессионарию в том числе перешли права требования к ответчику ФИО1 по спорному кредитному договору.

На основании договора № уступки прав требований от 24.09.2019 АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» переуступило право требования к ответчику вышеназванной задолженности ООО «СФО Спутник Финанс».

Договоры цессии сторонами по делу не оспариваются. 

Таким образом, право требования имеющейся у ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ перешло к истцу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с настоящим иском.

В силу положений ст. 195, 196, 197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности устанавливается в три года, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Пункт 2 ст. 199 ГК РФ устанавливает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учётом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Абзацем 2 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43, установлено, что днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права 

Перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

С учётом приведённых выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заёмных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Разрешая заявленные истцом требования в части взыскания задолженности образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по 06.08.2019 в общем размере 412 686,49 руб., суд приходит к следующему. 

Срок действия спорного кредитного договора определён сторонами на 

<

данные изъяты> месяцев, т.е. 

<

данные изъяты> лет (до ДД.ММ.ГГГГ). Погашение задолженности согласовано сторонами в виде внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

О нарушении своего права со стороны ответчика истцу стало известно с ДД.ММ.ГГГГ, когда заёмщиком не была погашена кредитная задолженность в полном объёме. Принимая во внимание срок заключения договора, право обращения истца в суд за защитой своего нарушенного права имелось до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В судебном заседании установлено, что 12.04.2021 ООО «СФО Спутник Финанс» обратилось к мировому судье с заявлением о взыскании с ответчика указанной кредитной задолженности, то есть за пределами установленного законом срока исковой давности.ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка №1 г. Новотроицка Оренбургской области выдан соответствующий судебный приказ о 

<

данные изъяты>. Определением от 21.09.2021 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника. 

С рассматриваемым исковым заявлением ООО «СФО Спутник Финанс» обратилось 25.08.2024, что подтверждается почтовым штемпелем, то есть также с пропуском предусмотренного законом срока для взыскания заявленных сумм задолженности по кредитному договору, срок действия которого истёк ДД.ММ.ГГГГ.

Уважительные причины пропуска срока не указаны, а доказательств уважительности пропуска срока не предоставлено.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ указанное обстоятельство является самостоятельным основанием к отказу в иске в указанной части, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объёме.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и отказе в удовлетворении требований истца в полном объёме.

Учитывая положения ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Кифоренко А.Н.

Мотивированное решение составлено 14.10.2024.

Судья Кифоренко А.Н.