Дело № 2-2439/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2018 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Губаевой З.Н., 

при секретаре Ишкильдиной С.Н.., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ГУТА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ГУТА-БАНК» (далее – АО «ГУТА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № .../0014-Ф-39 от 16 сентября 2013 года, заключенному между АО «ГУТА-БАНК» и ФИО2 по состоянию на 09 августа 2018 года задолженность по кредитному договору составляет 216 066,92 руб., из которых просроченный основной долг – 54 220,67 руб., срочный основной долг – 3 581,12 руб., просроченные проценты за пользование кредитом –26 738,45 руб., текущие проценты за пользование кредитом – 37,65 руб., штраф за несвоевременную оплату основного долга – 78 177,17 руб., штраф за несвоевременную оплату процентов – 53 311,86 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины. А также просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО2

В обоснование иска указало, что 16 сентября 2013 года между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор № .../0014-Ф-39 на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита, выдан кредит в размере 75 121,34 рублей на срок до 17 сентября 2018 года под 15,99% годовых. Выданный кредит подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 1 826,41 рублей. Заемщиком ФИО2 не выполняются обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за его использование. ФИО2 была уведомлена о досрочном погашении кредита и уплаты процентов не позднее 23 августа 2018 года, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Металлургического района г. Челябинска мирового судьи судебного участка № 4 Металлургического района г. Челябинска от 05 октября 2015 года судебный приказ от 24 октября 2014 года о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору отменен (л.д. 11-12).

Согласно адресной справке по сведениям, содержащимся в отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Челябинской области от 27 сентября 2018 года ФИО2 сменила фамилию на ФИО3.

Представитель истца ОАО «ГУТА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия (л.д. 13).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по известным суду адресам, причину неявки суду не сообщила, о разбирательстве дела в ее отсутствие не просила (л.д. 95-96). 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства, так как о времени и месте рассмотрения дела она извещалась надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, 16 сентября 2013 года между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО2 путем присоединения заёмщика к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на основании заявления был заключен кредитный договор № .../0014-Ф-39 на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита, выдан кредит в размере 75 121,34 рублей на срок до 17 сентября 2018 года под 15,99% годовых для целей погашения задолженности по кредитным обязательствам перед ОАО «Альфа-Банк» (л.д. 27-35, 42)

Датой выдачи кредита является дата перечисления Банком кредита на счет заемщика № ..., открытый в Филиале ОАО «ГУТА-Банк» в г. Челябинске в дату подписания сторонами кредитного договора. 

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца, по аннуитетной схеме по платежами в размере 1 826,41 рублей в соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 43-45).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в заявлении (п.п. 3.3. Правил).

В соответствии с п.п. 3.4 Правил проценты по кредиту начисляются Банком на сумму Основного долга ежедневно, начиная со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет и заканчивая датой окончательного возврата кредита включительно. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательство возврату кредита и уплате процентов, заёмщик уплачивает банку штраф, согласно Тарифам Банка. Штраф уплачивается за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата (п.п. 3.8 Правил). 

Согласно Тарифам банка, в случае просрочки по основному долгу, Заёмщик уплачивает штраф в размере 75 %, который начисляется ежедневно на просроченную часть Основного долга, подлежащая оплате в дату платежа по кредитному договору, начиная со дня, следующего за днем допуска просрочки платежа в указанную в кредитном договоре дату платежа, до дня фактического погашения просроченной задолженности по Основному долгу. В случае просрочки по процентам по основному долгу, Заёмщик уплачивает штраф в размере 75 %, который начисляется ежедневно на просроченную часть Основного долга, подлежащая оплате в дату платежа по кредитному договору, начиная со дня, следующего за днем допуска просрочки платежа в указанную в кредитном договоре дату платежа, до дня фактического погашения просроченной задолженности по начисленным процентам (л.д. 36-37). 

16 сентября 2013года Банком на счет ФИО2 № ... были перечислены денежные средства в размере 75 121,34 рублей, что подтверждается выписками по лицевому счету (л.д. 51-82).

ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, своевременно ежемесячные платежи не вносила, в связи с чем, образовалась задолженность. Банком по месту регистрации ответчика направлялось требование от 09 августа 2018 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее 23 августа 2018 года, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно представленному расчету по состоянию на 09 августа 2018 года задолженность по кредитному договору составляет 216 066,92 руб., из которых просроченный основной долг – 54 220,67 руб., срочный основной долг – 3 581,12 руб., просроченные проценты за пользование кредитом –26 738,45 руб., текущие проценты за пользование кредитом – 37,65 руб., штраф за несвоевременную оплату основного долга – 78 177,17 руб., штраф за несвоевременную оплату процентов – 53 311,86 руб. (л.д. 47-50). Представленный расчёт судом проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком условий договора, в судебном заседании не добыто, а ответчиком не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Принимая во внимание, что неустойка (штраф) по своей природе является мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, направлена на восстановление в данном случае прав кредитора, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить размер неустойки до установленного пунктом 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предела, согласно которому если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Как следует из пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Исходя из того, что с 26 марта 2018 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 7,25 % годовых (на дату расчета 09 августа 2018 года), суд считает необходимым снизить неустойку за несвоевременную уплату основного долга, то есть не ниже 7 557,13 руб. из расчета: 78 177,17 руб. (неустойка на просроченный основной долг) х 7,25 % : 75%, где 75% - неустойка, рассчитанная истцом, по процентной ставке 75 % годовых, т.е. до 10 000 руб., а также снизить неустойку за несвоевременную уплату процентов, то есть не ниже 5 153,48 руб. из расчета: 53 311,86 руб. (неустойка на просроченные проценты) х 7,25 % : 75%, где 75% - неустойка, рассчитанная истцом, по процентной ставке 75 % годовых, т.е. до 7 000 руб. 

Оценивая представленные суду доказательства с учетом указанных норм права, суд считает, что исковые требования АО «ГУТА-БАНК» о взыскании с ответчика суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению. По спорному кредитному договору подлежат взысканию просроченный основной долг – 54 220,67 руб., срочный основной долг – 3 581,12 руб., просроченные проценты за пользование кредитом –26 738,45 руб., текущие проценты за пользование кредитом – 37,65 руб., штраф за несвоевременную оплату основного долга – 10 000 руб., штраф за несвоевременную оплату процентов – 7 000 руб. 

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года ОАО «ГУТА-БАНК» изменил организационно-правовую форму на АО «ГУТА-БАНК».

Положения ст. 450 Гражданского кодекса РФ предусматривают возможность расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 условий кредитного договора, суд считает, что заявленные истцом требования о его расторжении также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу истца необходимо взыскать госпошлину, оплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 11 360,67 руб. (л.д. 5-6, 92).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ГУТА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженки г. ...), в пользу акционерного общества «ГУТА-БАНК» (ИНН 

<

***>, дата регистрации 20 декабря 1991 года) задолженность по кредитному договору № .../0014-Ф-39 от 16 сентября 2013 года в размере 101 577 руб. 89 коп., из которых: просроченный основной долг – 54 220,67 руб., срочный основной долг – 3 581,12 руб., просроченные проценты за пользование кредитом –26 738,45 руб., текущие проценты за пользование кредитом – 37,65 руб., штраф за несвоевременную оплату основного долга – 10 000 руб., штраф за несвоевременную оплату процентов – 7 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 360 руб. 67 коп., а всего взыскать 112 938 (сто одиннадцать тысяч девятьсот тридцать восемь) руб. 56 коп.

Расторгнуть кредитный договор № .../0014-Ф-39 от 16 сентября 2013 года, заключенный между открытым акционерным обществом «ГУТА-БАНК» и ФИО2. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения или получения им копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий З.Н. Губаева