Дело № 2-506/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров 

Воронежская область 02 декабря 2019 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Сухинина А.Ю., 

при секретаре судебного заседания Минаковой А.С.,

с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2, 

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит», ООО СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования по Сервис-пакету «Финансовая защита», признании его недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Бобровский районный суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» и ООО СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования по Сервис-пакету «Финансовая защита», признании его недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, мотивируя это тем, что 25.02.2019 истец оформила кредит в КБ «Ренессанс Кредит», кредитный договор № 

<

***>. При оформлении кредита истцу оформили дополнительную страховку не выдав квитанции за оплаченную страховую сумму. Договор заключен по данной программе с ООО СК «Ренессанс жизнь». Истец в течении 14 дней направила в Банк и страховую Компанию посредством почты России уведомления, в которых она отказалась от договора страхования по Сервис - пакету «Финансовая защита», и просила его расторгнуть, признав недействительным с требованием возврата денежных средств в размере 87 308,33 рублей, однако, от банка получила отказ. Просит суд исключить ФИО1 из договора страхования по Сервис – пакету «Финансовая защита», прекратив действие договора, взыскать с ответчиков денежные средства в размере 87 308,33 рублей и взыскать компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей (л.д. 4-8).

В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования и от требований к ООО СК «Ренессанс Жизнь» отказался, просит суд исключить ФИО1 из договора страхования по Сервис - пакету «Финансовая защита», прекратив действие договора, взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» денежные средства в размере 87 308,33 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей и штраф в размере 50 % от указанной суммы (л.д. 117).

Истец ФИО1 надлежаще уведомленная о времени и месте судебного заседания (л.д. 111), в судебном заседание не явилась, направила своего представителя по доверенности ФИО2 

В судебном заседании представитель истца, действующий по доверенности ФИО2 (л.д. 29), поддержал иск по изложенным в нем основаниям, пояснил, что срок расторжения договора в добровольном порядке истцом не нарушен, так как она сдала заявление в организацию почтовой связи в десятидневный срок, как установлено договором. Просит иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик КБ «Ренессанс Кредит», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, суду предоставил возражения, согласно которого считает, что истец намеренно пытается ввести суд в заблуждение, истцом неверно применены нормы гражданского законодательства, поскольку банком не оказывались услуги страхования, страховая премия истцом не оплачивалась. 25.02.2019 между истцом и банком заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды № 

<

***> сроком на 57 месяцев, на общую сумму 699 998,33 рублей, 87 308,33 из которых – комиссия за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита». Заявленные требования являются необоснованными, в связи с чем, просит суд в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме (л.д. 47-51). 

Заслушав представителя истца, изучив письменные доказательства, представленные истцом, суд приходит к следующим выводам.

25.02.2019 между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № 

<

***>, по условиям которого Банк и Клиент заключают договор предоставления кредита на неотложные нужды на общую сумму 699 998 рублей 33 копейки, срок действия договора 57 месяцев, с процентной ставкой годовых 19,50 % в соответствии с общими условиями предоставления кредита (л.д. 10-12). 

Согласно п.п. 2.1.2 настоящего договора, по желанию клиента банк предоставляет клиенту услугу Сервис-пакет «Финансовая защита», согласно которой клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита», банк вправе списать со счета часть кредита в размере 87 308 рубля 33 копейки в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего кредитного договора и договора счета (л.д. 11).

07.03.2019 ФИО1 в адрес ответчика КБ «Ренессанс Кредит» направлена претензия с заявлением об отказе от договора страхования по Сервис-пакету «Финансовая защита» и признании его недействительным, согласно которой в течение 14 дней с даты заключения данного договора, истец отказывается от договора страхования с требованием возвратить денежные средства в размере 87 308 рублей 33 копейки на ее счет в Сбербанке (л.д. 13).

Как следует из ответа на претензию КБ «Ренессанс кредит» от 16.04.2019 подключение к Сервис–пакету «Финансовая защита» осуществляется исключительного на добровольной основе, по желанию и с согласия клиента и не является обязательным условием выдачи кредита. Нежелание клиента воспользоваться услугой Сервис-пакет не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия договора. Услуга по подключению Сервис-пакета была оказана полностью и надлежащим образом: банк с согласия истца включил все вышеуказанные составляющие Сервис-пакета в обслуживание кредита и по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии Сервис-пакет был подключен. Заявление об отказе от услуги в обозначенный период в банк не поступало (л.д. 22-23).

Как следует из выписки по лицевому счету за период с 25.02.2019 по 29.10.2019 ФИО1 оплачено 87 308 рублей 33 копейки за подключение Сервис – пакет «Финансовая защита» по договору № 

<

***> (л.д. 60-61).

В соответствии с п.п. 8.7.16 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме банка в офис банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции «Перенос даты платежа», в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита») (л.д. 63-83).

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В соответствии со статьями 779, 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить только оказанные ему услуги.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 16 вышеназванного закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1 ст. 15 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, истец произвела оплату за Сервис-пакет «Финансовая защита» по договору № 

<

***> в размере 87 308 рублей 33 копейки (л.д. 60-61).

Доказательств предоставления ей каких-либо услуг в соответствии с договором ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пункте 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что обязанность доказать факт доставления сообщения в отделение связи по месту жительства адресата лежит на отправителе.

Согласно ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Исходя из положений ст. 191 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Следовательно, течение десятидневного срока на протяжении которого клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита», началось на следующий день после оплаты комиссии за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита», т.е. 26.02.2019 и окончилось по истечении 10 календарных дней - 07.03.2019.

Истец ФИО1 07.03.2019 направила претензию, содержащую требование об отказе от Сервис-пакета «Финансовая защита», расторжении договора и возврата ей суммы в размере 87 308 рублей 33 копейки, что подтверждается почтовой квитанцией об отправке ценного письма с описью вложения (л.д. 14).

Указанная претензия получена ответчиком КБ «Ренессанс-Кредит» 20.03.2019, что им не отрицается (л.д. 16, 50). 

Письмом ответчика от 16.04.2019 в удовлетворении требований ФИО1, изложенных в претензии от 07.03.2019 отказано (л.д. 22-23).

Суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что в адрес банка не поступало заявление об отказе от Сервис-пакета «Финансовая защита», а поступала претензия.

Текст претензии содержит недвусмысленно выраженную волю истца на расторжение договора и отказа от Сервис-пакета «Финансовая защита», адресованную ответчику.

То, что истец являясь юридически слабой стороной в данных правоотношения отождествляет Сервис-пакет «Финансовая защита» с услугой страхования и отказывается от него, не может влиять на уяснение буквального смысла его претензии, согласно которой он отказывается от Сервис-пакета «Финансовая защита» и просит ответчика вернуть ему сумму за подключение к данной услуге в размере 87 308 рублей 33 копейки.

В соответствии со ст. 194 Гражданского кодекса Российской Федерации, если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока. Письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок подачи ФИО1 в адрес истца заявления об отказа от Сервис-пакета «Финансовая защита» соблюден, а следовательно у ответчика отсутствуют правовые основания для отказа в удовлетворении ее претензии об отказе от Сервис-пакета «Финансовая защита» и возврате ей суммы за подключение к данной услуге в размере 87 308 рублей 33 копейки.

При изложенных обстоятельствах, требование истца о возврате уплаченной по договору суммы за Сервис-пакет «Финансовая защита» в размере 87 308,33 рублей в связи с односторонним отказом от его исполнения, направленное на реализацию его права как потребителя, является правомерным и подлежащит удовлетворению.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Статьей 15 ФЗ «О защите прав потребителей» установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя».

Не выполнение требований истца о возврате уплаченной по договору суммы в размере 87 308,33 рублей в связи с односторонним отказом от его исполнения в добровольном порядке были нарушены его права как потребителя, истец испытывал моральные и нравственные страдания, в связи с чем ему был причинен моральный вред.

На основании изложенного, учитывая продолжительность спорных правоотношений между истцом и ответчиком, степень вины ответчика, а также степень нравственных и моральных страданий истца, требований разумности и справедливости, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, удовлетворив требования в сумме 2000 рублей. 

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме 43 654,17 рублей в пользу ФИО1 (87 308,33 рубля х 50% = 43 654,17 рубля).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

В связи с тем, что истец на основании п. 3 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 освобожден от уплаты государственной пошлины, издержки, понесенные судом, в связи с рассмотрением дела, подлежат взысканию с ответчика в размере 9 819,25 рубля (30 964,5 х 2% + 3 200 = 3 819,25 рубля + 6 000 рублей по неимущественному требованию), в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Исключить ФИО1, 

<

дата> года рождения, место рождения 

<

адрес>, (расторгнуть договор) из договора по Сервис-Пакету «Финансовая Защита», заключенного 25 февраля 2019 года между ФИО1, 

<

дата> года рождения, место рождения 

<

адрес> и обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», ИНН 

<

***>, КПП 772501001, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: 

<

...>, прекратив действие договора. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», ИНН 

<

***>, КПП 772501001, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: 

<

...>, в пользу ФИО1, 

<

дата> года рождения, место рождения 

<

адрес>, сумму комиссии, уплаченную за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая Защита» в размере 87 308 (восемьдесят семь тысяч триста восемь) рублей 33 копейки.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», ИНН 

<

***>, КПП 772501001, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: 

<

...>, в пользу ФИО1, 

<

дата> года рождения, место рождения 

<

адрес> компенсацию морального вреда в размере 2 000 (две тысячи) рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», ИНН 

<

***>, КПП 772501001, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: 

<

...>, в пользу ФИО1, 

<

дата> года рождения, место рождения 

<

адрес>, Республики Казахстан, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 43 654 (сорок три тысячи шестьсот пятьдесят четыре) рубля 17 копеек.

Взыскать с общества с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», ИНН 

<

***>, КПП 772501001, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: 

<

адрес>, в доход муниципального образования «Бобровский муниципальный район Воронежской области» государственную пошлину в размере 9 819 (девять тысяч восемьсот девятнадцать) рублей 25 копеек.

Копию решения суда направить (вручить под расписку) лицам, участвующим в деле, их представителям, не позднее пяти дней после дня принятия и (или) составления решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области.

Судья А.Ю. Сухинин

Мотивированное решение изготовлено 09.12.2019