Дело №2-2215/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 мая 2017 года город Казань

Советский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи О.В. Мельниковой

при секретаре судебного заседания М.А. Лягиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску П. к акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о восстановлении полного банковского обслуживания по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, взыскание убытков, денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, 

установил:

П. (далее также – истец) обратился в суд с иском к акционерному обществу «ЮниКредит Банк» (далее также – ответчик, АО «ЮниКредит», Банк) о восстановлении полного банковского обслуживания по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, взыскание убытков, денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование иска указано, что 

<

дата изъята> истец открыл в банке счета накопительный и текущий 

<

номер изъят> остаток на счете 34 424 рубля 10 копеек, 

<

номер изъят> остаток на счете 1315256 рублей 91 копеек, 

<

номер изъят> остаток на счете 577750 рублей 54 копеек, 

<

номер изъят> остаток на счете 41 рубль 51 копеек, итого 1 927 473 рублей 05 копеек. Счет в долларах 40

<

номер изъят> остаток на счете 171 долларов США, счет в долларах 40

<

номер изъят> остаток на счете 45074, 69 долларов США. Выпущены банковские карты: PRIME 

<

номер изъят>, PRIME 

<

номер изъят>, VISA 

<

номер изъят>, данный факт подтверждается заявлением истца на выпуск международных карт, заявлением на заключение договора комплексного банковского обслуживания от 

<

дата изъята>, а также Правилами открытия и ведения текущего счета «Накопительный» для физических лиц в АО «ЮниКредит Банк». 

<

дата изъята> действие карт и доступ в личный кабинет заблокирован банком в одностороннем порядке. 

<

дата изъята> истцом направлена претензия в банк с просьбой об указании причин и оснований блокировки банковских карт, приостановлении операций с использованием банковских карт, разблокировке карт с возобновлением всех операций по ним. 

Решением Советского районного суда города Казани по делу 

<

номер изъят> от 

<

дата изъята> действия банка были признаны незаконными. 

Однако до сегодняшнего дня банк не восстановил полное банковское обслуживание по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, доступ к системе «Enter.Uni.Credit». 

На основании вышеизложенного и по приведенным основаниям с учетом уточнения исковых требований истец просит суд обязать ответчика восстановить полное банковское обслуживание, взыскать убытки в размере 52 008 рублей, денежные средства, находящиеся на счетах в размере 1 739 526 рубля 27 копеек, денежные средства в размере 2 686 236 рублей 61 копейка, находящиеся на долларовом счете, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 113 356 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей. 

Истец П. и его представитель ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

Представитель АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, извещен, надлежащим образом. Представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требованиях отказать, рассмотреть дело в его отсутствие. 

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

В соответствии со статьей 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3).

В соответствии со статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Статья 3 Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" определяет понятие внутренний контроль как - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Согласно статьи 5 названного федерального закона, в целях настоящего закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся, в том числе, кредитные организации.

В соответствии со статьей 10 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях (п. 2).

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона (п. 3).

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции (п. 10).

В соответствии с частью 3 и частью 4 статьи 8 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", уполномоченный орган издает постановление о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, указанных в пункте 10 статьи 7 настоящего Федерального закона, на срок до 30 суток в случае, если информация, полученная им в соответствии с пунктом 10 статьи 7 настоящего Федерального закона, по результатам предварительной проверки признана им обоснованной (ч. 3).

По решению суда на основании заявления уполномоченного органа операции по банковским счетам (вкладам), а также другие операции с денежными средствами или иным имуществом организаций или лиц, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физических или юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организации или лица, приостанавливаются до отмены такого решения в соответствии с законодательством Российской Федерации (ч. 4).

Согласно статье 7 Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Законом от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ.

Положениями статьи 7 Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксированию и хранению информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

В силу пункта 11 статьи 7 Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 12 статьи 7 Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 данной статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой же статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 

<

дата изъята> между истцом и ответчиком был заключен договор банковского обслуживания накопительного и текущих счетов 

<

номер изъят>, 

<

номер изъят>, 

<

номер изъят>, 

<

номер изъят>, при этом выданы банковские карты PRIME 

<

номер изъят>, PRIME 

<

номер изъят>, VISA 

<

номер изъят>. 

Истец при подписании заявления на выпуск международных банковских карт для физических лиц был ознакомлен и согласен с условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, правилами Банка и Тарифом комиссионного вознаграждения. 

Согласно пункту 2.11. Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц Банк имеет право запрашивать у клиента сведения, документы и информацию касающиеся проводимых клиентом финансовых операций с использованием банковских услуг, предоставляемых в соответствии с договором, а клиент обязан предоставить запрошенные сведения, документы и информацию не позднее 7 дней от даты получения запроса.

Пунктом 10 Стандартных правил по текущим счетам в рублях и иностранной валюте физических лиц предусмотрена обязанность клиента указывать цель операции, а также предоставлять банку все документы и информацию, необходимые для обеспечения Банком соблюдения валютного законодательства и законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

При этом объем и форма указанной информации и документов определяется по усмотрению банка на основе действующего законодательства, нормативных актов Банка России и других уполномоченных органов. Банк принимает к исполнению поручения Клиента о перечислении денежных средств со счетов только при соблюдении клиентом настоящего требования. В дополнение к сведениям, необходимым для идентификации клиента, его представителя или выгодоприобретателя, запрашиваемым банком у клиента в соответствии с законодательством РФ и внутренними правилами, банк вправе запрашивать у клиента, а клиент обязан предоставить не позднее 7 дней с даты запроса сведения о месте работы и доходах клиента (справка с места работы о размере заработной платы, копия трудового договора), письменное объяснение клиента, разъясняющее характер проводимой операции, подтверждающие документы по операциям, сведения об уплате клиентов налогов и иные документы, необходимые банку в соответствии с законодательством РФ, а также для целей предотвращения нанесения ущерба деловой репутации банка. При непредставлении указанных документов клиентом банк вправе отказывать в исполнении поручений по счету. 

Положением Центрального банка Российской Федерации «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение) определены признаки, указывающие на необычный характер сделки. В частности, к таким признакам относятся регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней.

Согласно имеющейся в материалах дела выписке по счету истца в период использования банковских карт на счет истца регулярно поступали крупные денежные средства, которые впоследствии в основном направлялись на счета физических лиц и на свои счета в другие банки. Незначительная часть денежных средств обналичена, расходовалась на оплату товаров и услуг. С января 2015 года по 

<

дата изъята> получено со своего счета индивидуального предпринимателя из других банков более 65,5 млн. рублей, на счета физических лиц переведено около 12,3 млн. рублей, переведено на свои счета в другие банки 46,3 млн. рублей. 

Подтверждающих документов клиент не предоставил, операции клиента носят транзитный характер.

В связи с чем, сотрудником Банка было составлено заключение о том, что операции, проводимые по счетам карт истца вызывают подозрения, что они осуществляются в целях отмывания доходов, полученных преступным путем и в декабре 2016 года Банк приостановил операции с использованием банковских карт. 

Письмом 

<

номер изъят> в 

<

дата изъята> у истца ответчиком во исполнение Федерального закона 115-ФЗ от 07 августа 2001 года были запрошены документы по его операциям по картам. 

<

дата изъята> указанное письмо было получено истцом. Однако, до настоящего времени запрашиваемая информация истцом не представлена. 

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд полагает, что у банка имелись законные основания для приостановления операций по банковским картам истца, признанных сомнительными, в смысле, определенном вышеназванным Положением Банка России и положениями Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик правомерно реализовал предоставленное ему договором право приостановить действие карт.

Вместе с тем следует отметить, что в соответствии с пунктом 21 условий выпуска и использования международных банковских карт заявление о закрытии карточного счета представляется клиентом в банк по форме банка с приложением всех действующих карт, для расчетов по операциям с которым он был открыт. Одновременно с заявлением о закрытии карточного счета клиент представляет банку поручение о перечислении остатка находящихся на нем денежных средств. Через 35 дней с даты представления в банк заявления о закрытии карточного счета при отсутствии по нему спорных платежей остаток числящихся на нем денежных средств перечисляется по указанным клиентом реквизитам, выдается наличными, а карточный счет закрывается. 

Таким образом, заблокировав карты истца, Банк не ограничил его в использовании денежных средств, находящихся на счета указанных карт. Истец вправе был обратиться в Банк за получением денежных средств, представив при этом документы, подтверждающие правомерность банковских операций, а также написав, соответствующие заявление на закрытие карт. Однако, при этом истцом никакого заявления написано не было. 

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие какие-либо ограничения со стороны Банка прав истца на распоряжение денежными средствами по счетам, операции по банковским счетам истца не приостанавливались, не блокировались, не арестовывались и т.п. Действия Банка по отключению клиенту дистанционного доступа к счету не являются приостановлением банковских операций и не лишают клиента права распоряжаться находящимися на счетах денежными средствами. 

Доказательства того, что истец обращался в Банк с заявлением о закрытии счета, за получением остатка денежных средств по данным картам, а Банк ему в этом необоснованно препятствовал, не представлено. 

Подлежат отклонению доводы истца о том, что ответчиком не исполняется решение Советского районного суда города Казани от 

<

дата изъята>, которым действия банка по блокировке карт были признаны незаконными, поскольку при рассмотрении данного дела основания заявленных исковых требований были иные. 

Таким образом, исковое требование истца о восстановлении полного банковского обслуживания по договору банковского обслуживания физических лиц не подлежит удовлетворению. 

Так как судом не установлен факт нарушения прав истца со стороны Банка, в удовлетворении требований П. о взыскании денежных, находящихся на счетах, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, следует отказать.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований П. к акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о восстановлении полного банковского обслуживания по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, взыскание убытков, денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Советский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись. О.В. Мельникова