Дело № 2-27/2025 (№2-1412/2024)

УИД 33RS0008-01-2024-002510-81

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Гусь-Хрустальный 21января 2025 года

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Романовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», истец, Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 (далее Заемщик, Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности с 23.05.2024 по 20.08.2024, в размере 612583,82 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9325,84 рублей. 

В обоснование иска указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№) от 22.10.2021, по условиям которого Банком ответчику представлены денежные средства в размере 918958,00 рублей, под 14,9 % годовых по безналичным / наличным, сроком на 1826 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432,435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

Далее указали что 22.02.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. Согласно данному соглашению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п.1.6 Соглашения, ПАО «Совкомбанк» приобрело Уступаемые права с целью стать кредитором по соответствующим Правам (требованиям) и приняло на себя обязанности с целью обеспечить прием на обслуживание клиентов. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1 раздела II Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Согласно п.4 раздела III Общих условий Договора потребительского кредита Банк имеет право потребовать от клиента Полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.05.2024, на 20.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.05.2024, на 20.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 439295,17 руб. 

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 20.08.2024 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 612583,82 рублей, из которых: просроченные проценты – 23027,22 рублей, просроченная ссудная задолженность - 579964,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 3305,48 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,33 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5593,69 руб., неустойка на просроченные проценты – 682,60 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. 

В связи с изложенным Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по кредитному договору. 

Определением суда, вынесенным в протокольной форме 03.12.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( далее ООО «ХКФ Банк». 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом ( л.д. №). В иске просили рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой, выданной ОВМ МО МВД России «Гусь-Хрустальный» от 09.09.2024, по адресу, имеющемуся в материалах дела (л.д.№) однако, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой АО «Почта России» «истек срок хранения», что подтверждается отчетами об отслеживании почтовых отправлений с почтовыми идентификаторами №

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В силу положений ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Как разъяснено в п. 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25"О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, в силу вышеприведенных положений законодательства, суд приходит к выводу что ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания. Каких-либо ходатайств и заявлений от ответчика ФИО1 в адрес суда не поступило, сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. 

Представитель третьего лица ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений ( л.д. №), причину неявки не сообщили, ходатайств и заявлений не представили. 

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителей истца, третьего лица, ответчика ФИО1, извещенной надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не просившей о разбирательстве дела в ее отсутствие, в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 329, ч. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 22.10.2021 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, на основании заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор) (л.д.№), в соответствии с которым ответчику представлены денежные средства в сумме 918958 рублей, в том числе сумма к перечислению в погашение задолженности по кредитному договору заемщика в другом банке 495760,00 руб., сумма к перечислению на счет заемщика в банке 423198,00 руб., с уплатой 14,90 % годовых за пользование кредитом, на срок –бессрочно, 60 календарных месяцев (п.1, 2, 4 Индивидуальных условий). Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что кредит подлежит погашению ежемесячными равными платежами в размере 21915,08 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 60. Дата ежемесячного платежа 22 число каждого месяца. 

Кредитным договором установлена ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня ( п. 12 Индивидуальных условий). 

Своим распоряжением, ответчик просила Банк перечислить, указанную в п. 1.1. Индивидуальных условий сумму кредита на счетах в других банках для погашения задолженности по кредитным договорам: по кредитному договору № от 28.01.2020, сумма к перечислению 59235,00 рублей ( Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк), по кредитному договору № от 09.07.2019, сумма к перечислению 292406,00 рублей (АО «Почта Банк»), по кредитному договору № от 07.07.2020, сумма к перечислению 144119,00 рублей ( Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк). Также заемщик просила, перечислить суму, указанную в п. 1.2. индивидуальных условий на ее счет в Банке номер счета 40№.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив ответчику 22.10.2021 денежные средства по кредитному договору в размере 818958,00 рублей и перечислив вышеобозначенные суммы в счет погашения задолженности по иным кредитным договорам, согласно распоряжению ответчика, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ответчика, за период с 22.10.2021 по 20.08.2024 ( л.д. №). 

Таким образом, согласно указанной выписки по счету, ответчик воспользовался предоставленными ему кредитными средствами, однако свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял. Как следует из выписки по счету, после 22.04.2024 платежи по кредиту не производились ( л.д. №). Согласно иску ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 439295,17 руб. 

В соответствии с п.1, п.2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 22.02.2023, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (Цедент) и ПАО «Совкомбанк» (Цессионарий) было заключено Соглашение № об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей (л.д. №). 

Согласно выписки из Приложения к соглашению об уступке прав (т требований), права (требования) по кредитному договору №, от 22.10.2021, заключенному с ФИО1, на сумму задолженности в размере 718788,45 рублей, в том числе: срочная задолженность 718788,45 рублей, ООО «ХКФ Банк» были переданы ПАО «Совкомбанк» (л.д. №). 

Таким образом, право требования по кредитному договору № от 22.10.2021, заключенному между ответчиком и ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» в сумме 718788,45 рублей перешли к истцу ПАО «Совкомбанк». 

Заключение между ООО «ХКФБанк» и ПАО «Совкомбанк» договора уступки прав (требований) и передача прав и обязанностей по договору не противоречит положениям ст. 384 ГК РФ. 

В силу п.13 индивидуальных условий кредитного договора № от 22.10.2021, ответчик предоставила Банку право уступать третьим лицам права (требования) по договору ( л.д. №). 

В нарушение условий вышеуказанного кредитного договора ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. О ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору свидетельствует выписка по счету № с 22.10.2021 по 20.08.2024, открытому на имя клиента ФИО1 (л.д.№). 

Размер задолженности по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету по состоянию на 20.08.2024, составляет 612583 руб. 82 коп., из которых: просроченные проценты – 23027,22 рублей, просроченная ссудная задолженность - 579964,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 3305,48 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,33 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5593,69 руб., неустойка на просроченные проценты – 682,60 руб. (л.д.№).

Проверив расчёт истца, суд признает его арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора. 

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчик доказательств возврата суммы кредита, либо необоснованности начисления неустойки, комиссий не представил, расчет размера задолженности не оспорил.

Истцом ответчику 03.07.2024 было направлено требование о полном досрочном погашении долга в сумме 612583,82 руб., в течение 30 дней с момента направления претензии, что подтверждается списком № простых почтовых отправлений от 03.07.2024 (л.д. №), которое ответчиком оставлено без исполнения. 

До настоящего времени задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена, доказательств обратного суду не представлено. 

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № от 21.08.2024, истцом за подачу искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 9325,84 руб. ( л.д. №) которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, в силу положений ст. 98 ГПК РФ. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 22.10.2021, заключенному с ООО «ХКФБанк», образовавшуюся за период с 23.05.2024 по 20.08.2024, в размере 612583 (шестьсот двенадцать тысяч пятьсот восемьдесят три) рублей 82 копейки, из которых: просроченные проценты – 23027,22 рублей, просроченная ссудная задолженность - 579964,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 3305,48 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,33 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 5593,69 рублей, неустойка на просроченные проценты – 682,60 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9325 (девять тысяч триста двадцать пять) рублей 84 копейки. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Романова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04 февраля 2025 года.