ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 августа 2017 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе: 

председательствующего судьи Андриановой Ю.А.,

при секретаре Китаевой И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском, указав, что Дата ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и пользовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта Номер , что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до Дата числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на Дата составляет 85 989,58 руб. Таким образом, по состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 35 052,67 руб., из которых: 22 947,61 руб. - основной долг; 6 445,40 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 5 659,66 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Истец также указывает, что Дата Банк и ФИО1 заключили кредитный договор Номер , согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме Данные изъяты рублей на срок по Дата с взиманием за пользование кредитом Данные изъяты процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно Дата числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Дата ответчику были предоставлены денежные средства в сумме Данные изъяты руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Таким образом, по состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 563 880,61 руб., из которых: 340 437,01 руб. - основной долг; 139 083,49 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 84 360,11 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

ВТБ 24 (ПАО) просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от Дата Номер по состоянию на Дата включительно, в общей сумме - 35 052,67 рубля, из которых: 22 947,61 рублей – сумма основного долга; 6 445,40 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 5 659,66 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору от Дата Номер по состоянию на Дата включительно, в общей сумме - 563 880,61 рублей, из которых: 340 437,01 рублей – сумма основного долга; 139 083,49 рубля - плановые проценты за пользование кредитом; 84 360,11 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; расходы по оплате госпошлины в сумме - 17 359,49 рублей.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрении дела извещалась в установленном законом порядке, о причинах неявки суд не уведомила.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (введенной Федеральным законом от 07 мая 2013 года N 100-ФЗ и действующей с 01 сентября 2013 года) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда от 27 сентября 2016 года N 36 "О некоторых вопросах применения судами Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю. Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Изложенные правила подлежат применению, в том числе к судебным извещениям и вызовам (глава 9 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации), если законодательством об административном судопроизводстве не предусмотрено иное. Бремя доказывания того, что судебное извещение или вызов не доставлены лицу, участвующему в деле, по обстоятельствам, не зависящим от него, возлагается на данное лицо (часть 4 статьи 2, часть 1 статьи 62 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации).

Так как ответчику ФИО1, судом, посредством почтовой связи дважды (по месту регистрации) направлялись заказные письма с уведомлением о вручении, с извещением о времени и месте судебных заседаний, однако ответчик за письмами не являлся и они были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения, в связи с чем, суд признает извещение ответчика ФИО1 на судебное заседание, назначенное на 9 августа 2017 года надлежащим, поскольку, по мнению суда, он имел возможность получить беспрепятственно почтовую корреспонденцию по месту регистрации, однако фактически уклонился от этого.

Суд с согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении, определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В судебном заседании установлено, что Дата между банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер , по условиям которого банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме Данные изъяты рублей на срок по Дата (включительно), а ФИО1 обязалась своевременно возвратить банку сумму кредита и уплатить установленные договором проценты в размере Данные изъяты% годовых и иные платежи на условиях договора. 

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору Номер в полном объеме. Указанные в кредитном договоре денежные средства Дата были перечислены банком на лицевой счет ФИО1, что подтверждается мемориальным ордером от Дата . Номер (л.д. 5). 

На основании п. 2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются с даты, следующей за датой представления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

В п. 2.3 договора предусмотрено, что платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно.

С условиями кредитного договора, в том числе и в части порядка исполнения обязательств по погашению суммы основного долга и уплате процентов, ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручно выполненной подписью в согласии на кредит.

Однако, как следует из выписки по лицевому счету, свои обязательства по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору Номер ФИО1 надлежащим образом не исполняет, график погашения кредита ФИО1 был нарушен.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, Дата между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор Номер о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24. Договор заключен в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и подписания расписки в получении банковской карты.

В соответствии с п. 2.2. правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключение договора осуществляется путем присоединения клиента (заемщика) в целом и полностью к условиям правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления о выдаче карты и расписки в получении карты.

Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Согласно расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 0,00 руб., в связи с чем, получила возможность осуществлять расчеты по операциям за счет установленного кредитного лимита. 

Ответчик информирован о полной стоимости кредита, о сроках и суммах ежемесячных платежей, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в расписке о получении банковской карты.

Согласно п. 5.1 правил предоставления и использования карты погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцепном порядке по мере поступления средств, а также с других счетов клиента, открытых в банке.

В силу п. 5.4 правил предоставления и использования карт, клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах.

Однако, как следует из материалов дела свои обязательства по договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 5.7 правил предоставления и использования карт в случае если клиент не обеспечил наличие на счете средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает ее как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения включительно.

Поскольку обязательства по договорам исполнялись ФИО2 ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договоров произвел начисление штрафных санкций, размер которых снижен истцом до 10 % от всей суммы задолженности по пеням в целях недопущения нарушения имущественных прав ответчика, а также с учетом принципов разумности и справедливости.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 6.2.9 правил предоставления и использования карт банк имеет право в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения операции и принять все необходимые меры, вплоть до изъятия карты, для уменьшения убытков при нарушении клиентом сроков погашения задолженности в связи с возникновением суммы перерасхода, образовании просроченной задолженности по овердрафту и/или процентам за пользование овердрафтом сроком свыше 30 дней или превышение лимита овердрафта. 

В силу п. 10.5 правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) банк вправе отказаться от исполнения договора в случае отсутствия на счете денежных средств в течение срока действия карты, письменно предупредив об этом клиента. При этом договор будет считаться расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком предупреждения клиенту, если на счет в течение этого срока не поступили денежные средства.

Дата истцом в адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам в срок не позднее указанного срока в уведомлении.

Однако до настоящего времени ответчик задолженность по кредитному договору и договору о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 не погасил, мер к исполнению обязательства не предпринимает. 

Поскольку заемщик установленные кредитным договором и договором о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 обязательства по возврату кредита не выполняет, в соответствии с требованиями закона и условиями договоров с заемщика подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору Номер и договору о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 Номер .

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и договору о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В материалах дела имеется расчет задолженности, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договоров. Возражений относительного исковых требований в целом и относительно расчета задолженности от ответчика в ходе производства по гражданскому делу в суд не поступало.

Таким образом, по состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору от Дата Номер составила 1 323 121,64 руб., по состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 от Дата Номер составила 85 989,58 руб.

С учетом снижения истцом размера штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, размер задолженности по кредитным договорам составит:

по состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от Дата Номер (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 563 880,61 руб., из которых: 340 437,01 руб. - основной долг; 139 083,49 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 84 360,11 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

по состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от Дата Номер составила 35 052,67 рубля, из которых: 22 947,61 руб. - основной долг; 6 445,40 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 5 659,66 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Согласно ст. 98 Гражданско процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 189,33 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198, 233-235 Гражданско процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от Дата Номер в общей сумме - 563 880,61 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере - 340 437,01 рублей, плановые проценты за пользование кредитом; в размере - 139 083,49 рубля, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере - 84 360,11 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по договору о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 Номер от Дата в общей сумме - 35 052,67 рубля, в том числе: сумма основного долга в размере - 22 947,61 рублей; плановые проценты за пользование кредитом в размере - 6 445,40 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере - 5 659,66 рулей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме - 9 189,33 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.А. Андрианова