Дело № 2-524/2024 К О П И Я

№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2024 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска 

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Галкиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, по которому просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 10.03.2013 г. в размере 647 661 руб. 45 коп., из которых: сумма основного долга - 425 734 руб. 87 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 39 930 руб. 35 коп., неоплаченные проценты после выставления требования - 144 139 руб. 25 коп. и штраф за возникновение просроченной задолженности - 37 856 руб. 98 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9 676 руб. 61 коп. (л.д. 4-6)

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 10.03.2013 г. на сумму 503 460 руб. 00 коп., в том числе: 450 000 руб. 00 коп. - сумма к выдаче и 53 460 руб. 00 коп. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 503 460 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 450 000 руб. 00 коп. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 6.2 (согласно Распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 53 460 руб. 00 коп. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с; требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно раздела "О документах" заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, Тарифами банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий договора). По Договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора). В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (ц. 1.4 раздела II Условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13 281 руб. 27 коп. с 09.04.2013 года. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, 05.10.2014 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.11.2014 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12.02.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.10.2014 г. по 12.02.2018 г. в размере 144 139 руб. 25 коп., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 13.10.2023 г. задолженность заемщика по договору составляет 647 661 руб. 45 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 5 оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о дате судебного заседания извещался судебными повестками, направленными по месту регистрации (л.д. 46 – адресная справка), а также по адресу фактического места жительства, указанному при заключении кредитного договора, однако конверты возвращены в связи с истечением срока хранения (л.д. 53-54, 55-56), что расценивается судом как уклонение от получения судебной корреспонденции. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ судебная повестка считается доставленной.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Положениями ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положениям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 10.03.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 503 460 руб. 00 коп., из которой сумма к выдаче – 450 000 руб. 00 коп. и 53 460 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 19,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, что подтверждается Индивидуальными условиями кредитного договора (л.д. 9), распоряжением клиента по кредитному договору (л.д. 9 – оборот), Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору (л.д. 10), общими условиями договора (л.д. 11-13), графиком погашения задолженности (л.д. 14 – оборот) и заявкой на получение кредита (л.л. 18 – оборот).

Из заявления о предоставлении кредита усматривается, что ФИО1 ознакомлен и полностью согласилась с Общими условиями договора, и Тарифами по банковскому продукту (л.д. 10).

Факт зачисления средств по кредитному договору на счет заемщика подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-27, 28-30).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно требованиям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из договора следует, что ответчик приняла на себя обязательства возвращать кредитору задолженность по кредиту в течение 60 месяцев с выплатой ежемесячного платежа равными частями в размере 13 281 руб. 27 коп. (л.д. 9).

Однако, как следует из выписки по лицевому счету, ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредиту производил с нарушением условий договора, последний платеж внесен 04.06.2014 года в размере 598 руб. 82 коп. (л.д. 31) и более оплаты по договору в добровольном порядке не производились.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 13.10.2023 года (л.д. 31-34), задолженность ответчика перед банком составляет 647 661 руб. 45 коп., из которой: 425 734 руб. 87 коп. – сумма основного долга, 39 930 руб. 35 коп. – проценты за пользование кредитом, 144 139 руб. 25 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) и 37 856 руб. 98 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Суд принимает указанный расчет и признает его арифметически верным.

При этом, суд полагает, что размер штрафа за возникновение просроченной задолженности не подлежит снижению в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, поскольку размер неустойки соответствует последствиям неисполнения обязательства исходя из суммы задолженности по основному долгу и периоду просрочки, за который истец начисляет штраф.

Таким образом, исковые требования ПАО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Вместе с тем, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 676 руб. 61 коп. (л.д. 7-8– платежное поручение). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 10 марта 2013 года по состоянию на 13 октября 2023 года в размере 647 661 рубль 45 копеек, из которой: 425 734 рубля 87 копеек – сумма основного долга, 39 930 рублей 35 копеек – проценты за пользование кредитом, 144 139 рублей 25 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) и 37 856 рублей 98 копеек –штраф за возникновение просроченной задолженности, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9 676 рублей 61 копейка, а всего взыскать 657 338 (шестьсот пятьдесят семь тысяч триста тридцать восемь) рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда. 

Судья: «подпись» Аверина О.А.

Мотивированное решение изготовлено 22 февраля 2024 года. 

Подлинник решения находится в материалах дела № 2 – 524/2024 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу на дату «_____»_______________2024 г.

Судья: Аверина О.А.

Секретарь: Галкина Е.В.