Гражданское дело № 2-801/19

УИД-09RS0001-01-2019-001074-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2019 года г. Черкесск КЧР

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской республики, в составе:

председательствующего судьи Панаитиди Т.С.,

при секретаре Кубановой М.Х.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности. Свое обращение мотивировало тем, что приказом Банка России от 24.11.2015 г. № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 г. по делу № А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Между Ответчиком и Связным Банком (АО) заключен Договор Специального карточного счета (СКС) № от 29.05.2012 в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счёта: Российский рубль и выпущена банковская карта №. В соответствии с Заявлением от 29.05.2012 Ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000(DUAL САМХДуал- карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 vl 103»Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: Лимит кредитования: 80 000,00 рублей. Расчетный период: 30 дней. Минимальный платеж: 5 000,00 рублей. Дата платежа: 10 число каждого месяца. Льготный период - до 60 дней, (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором). Процентная ставка-33,00 % годовых. На момент составления настоящего искового заявления задолженность должника перед Истцом по указанному выше договору составляет 165 840,85 рублей. 16.10.2016 в Судебный участок № мирового судьи г.Черкесска Карачаево-Черкесской Республики направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № S_LN_5000_213401 от 29.05.2012 в пользу «Связной Банк» АО в размере 165 840,85 руб. и государственной пошлины 2 258,41 руб. 04.04.20171 судебный приказ № был отменен. Просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии со ст. 811 ГК РФ денежные средства в размере 165 840,85 рублей, в том числе: сумма основного долга-0,00 рублей; сумма процентов-38 52934 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу- 115 324,19 рублей; сумма просроченных платежей по процентам - 3 58732 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек 7 800,00 рублей; комиссии-600,00 рублей. Взыскать с ответчика в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» государственную пошлину в размере 4 516,82 рублей.

Представитель истца в исковом заявлении просил суд провести судебное заседание в отсутствие представителей ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом мнения ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении заявленных требований, применив срок исковой давности и в обоснование своей позиции представила суду заявление.

Изучив имеющиеся в деле доказательства, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

В соответствии со ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных документов, между ФИО1 и Связным Банком (АО) заключен договор специального карточного счета (СКС) № № от 29.05.2012 года в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счёта: Российский рубль и выпущена банковская карта №. 

В соответствии с Заявлением от 29.05.2012 года ФИО1 присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. 

Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000(DUAL САМХДуал- карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 vl 103»Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: Лимит кредитования: 80 000,00 рублей. Расчетный период: 30 дней. Минимальный платеж: 5 000,00 рублей. Дата платежа: 10 число каждого месяца. Льготный период - до 60 дней, (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором). Процентная ставка-33,00 % годовых.

В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс - информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита. 

Обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме, что не оспаривалось сторонами в ходе рассмотрения спора.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 32 просрочек. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет 375 дней. 

Задолженность должника перед истцом по указанному выше договору составляет 165 840,85 рублей, в том числе: сумма основного долга - 0,00 рублей; сумма процентов - 38 52934 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу - 115 324,19 рублей; сумма просроченных платежей по процентам - 3 587,32 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек 7 800,00 рублей; комиссии - 600,00 рублей.

Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредиту в 165 840,85 руб. и государственной пошлины 2 258,41 руб. 25 ноября 2016 года вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности. 04.04.20171 судебный приказ № 2-2364/16 был отменен. 

Согласно п. 2.4.7, 2.4.7.3 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) Банк имеет право передавать и раскрывать информацию о Клиенте в целях исполнения обязательств по Договору с соблюдением конфиденциальности, в том числе третьим лицам, которым Банк передает право требования по договору.

Как следует из заявления на получение кредита, ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк, что подтверждается ее личной подписью на данном заявлении.Решением Арбитражного суда города Москвы от 22 января 2016 года Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом), (в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

«Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «T-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № 2017-2725/48-03 от 11 декабря 2017 г., по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «T-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору.

ООО «T-Капитал» передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № 12/12-2017 от 12 декабря 2017 г. Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Проанализировав представленные документы, суд приходит к выводу, что ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по вышеуказанному договору специального карточного счета, так как общими условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено право банка передавать свои права по настоящему договору третьему лицу, и данное условие кредитного договора не оспорено.

При этом, договор специального карточного счета не содержит условий о запрете уступки требования задолженности заемщика иному лицу, не имеющему банковской лицензии, и по смыслу договора, банк вправе переуступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему такую лицензию, так и не имеющему ее. В данном случае, исходя из существа обязательства, личность кредитора существенного значения для должника не имеет, поскольку требование о возврате кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Наличие задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорено. Каких-либо иных доказательств, опровергающих их, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиком, в нарушение ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При рассмотрении спора по существу ответчиком заявлено о применении исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Кодекса, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из содержания заявления анкеты следует, что погашение задолженности осуществляется путем внесения минимального платежа в размере 5 000 рублей. Расчетный период установлен с 21 числа месяца по 20 число следующего месяца. Дата платежа 10 число каждого месяца. 

Из содержания расписки в получении кредитной карты от 29.05.2012 года, срок действия карты не указан.

Исходя из буквального толкования положений кредитного договора, он не содержит графика внесения денежных средств и его условиями не определен размер периодичных платежей, вносимых в погашение задолженности по кредиту.

При этом, исходя из положений ст. 811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

Из материалов дела следует, что задолженность ФИО1 сформирована по состоянию на 06 октября 2016 года. Последний платеж был внесен ответчиком 15 октября 2014 года, следовательно, срок на обращение в суд начинал исчисляться с 10 ноября 2014 года, то есть даты очередного платежного периода, учитывая, что после указанной даты кредитору стало известно о нарушении обязательств, и истекал 10 ноября 2017 года.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

29 октября 2016 года (принято в отделении связи) Связной Банк (АО) обратился к мировому судье судебного участка № 3 судебного района г. Черкесска с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника, на основании которого мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 25 ноября 2016 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 судебного района г. Черкесска от 04 апреля 2017 года указанный судебный приказ отменен на основании заявления ответчика.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что срок исковой давности в рамках настоящего спора не начал течь с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа с 29 октября 2016 года по 04 апреля 2017 года.

Исковое заявление в рамках настоящего дела было направлено истцом в суд 07 декабря 2018 года, т.е. по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа (позднее 04 октября 2018 года).

Установив, что о нарушении права Связной Банк (АО) стало известно с 10 ноября 2014 года, с заявлением о выдаче судебного приказа кредитор обратился к мировому судье 29 октября 2016 года, судебный приказ отменен 04 октября 2017 года, с настоящим иском истец обратился 07 декабря 2018 года, суд пришел к выводу о пропуске истцом срока давности обращения в суд за защитой нарушенного права.

Соответственно истцом ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» пропущен срок исковой давности для обращения в суд, так как в соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, а каких-либо уважительных причин для восстановления указанного срока у суда не имеется и стороной не представлено.

При таких обстоятельствах, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 2, 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании в соответствии со ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации денежных средств в размере 165 840,85 рублей, в том числе: сумма основного долга - 0,00 рублей; сумма процентов-38 52934 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу- 115 324,19 рублей; сумма просроченных платежей по процентам - 3 58732 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек 7 800,00 рублей; комиссии - 600,00 рублей, а также государственной пошлины в размере 4 516,82 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде. Мотивированное решение изготовлено 09 апреля 2019 года.

Судья Черкесского городского суда КЧР подпись Т.С. Панаитиди

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>