63RS0028-01-2020-000040-88

№2-167/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Сергиевск 12 марта 2020 года 

Сергиевский районный суд Самарской области в составе:

председательствующей судьи Шишовой Л.А., 

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре Карягиной М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком в порядке, установленном п. 3 ст. 434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между Банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в банке. Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта, с установленным лимитом кредитования 40 000,00 в руб. на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36,00 % годовых с минимальным платежом 3 000,00 в месяц в установленную договором дату. 

Таким образом, договор между банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданское кодекса РФ. 

Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку.

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно действующим на дату заключения Договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в т.ч. посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции. Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от 11.12.2017г. Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от 12.12.2017г. ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования. В соответствии с вышеуказанными договорами Истец получил права требования к Ответчику в размере 96 892 рубля 63 копейки, …

Уступка Банком прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда 

<

адрес> о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ № А40-231488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п. 4 ст. 15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации Связной Банк (АО), размещены на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» https://www.asv.org.ru/liquidation/news/505272/. В целях соблюдения требований закона о банковской тайне при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю Связной Банк (АО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком (в лице Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов») посредством: фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований, являющимся приложением № к договору, предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами (п. 1.1 договора цессии от 11.12.2017№). Таким образом, факт выдачи Банком кредита и наличие у Ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской Федерацией Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Основания усомниться в действительности задолженности Ответчика по кредитному обязательству у Истца отсутствуют. При этом установленный в ст. 26 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» режим банковской тайны в отношении операций и счетов физических лиц, а также строго ограниченный круг лиц, имеющих к ней доступ, не позволяют Истцу получить справки (выписки) по счетам физических лиц. В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к Истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В адрес Ответчика от Истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес Истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил. В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена, Истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности.

Общая сумма задолженности составляет 96 892 рубля 63 копейки, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченному основному долгу - 74 605 рублей 81 копейка; задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченным процентам - 17 936 рублей 82 копейки; задолженность по комиссиям - 50 рублей 00 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 рублей 00 копеек; задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с 14.03.2015г. (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности подтверждается расчетом, в котором отражено движение денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения. В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 96 892 рубля 63 копейки, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченному основному долгу - 74 605 рублей 81 копейка; задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченным процентам - 17 936 рублей 82 копейки; задолженность по комиссиям - 50 рублей 00 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 рублей 00 копеек; задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек. Взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3 106,78 руб.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал и пояснил, что в 2011 году в магазине «Меркурий» при покупке товара ему выдали карточку на 40000 руб.. Он её активировал. Каждый месяц он должен был зачислять на карту 3000руб., платил регулярно 4года. Когда срок действия карты закончился через 2года, ему выдали другую карточку 30.09.2014г.. Платил до декабря 2014г. через терминал. Потом платежи не стали принимать. Он пытался платить в 2015г., но платежи не принимались. Карточку он выбросил. Никто ему с того времени никаких писем не присылал. Просит отказать в удовлетворении иска, применить исковую давность в соответствии со статьёй 199 ГПК РФ.

Свидетель ФИО3 пояснила, что карту брали вместе с мужем. Карта была неименная. Она с неё оплачивала коммунальные услуги: свет и газ. Каждый месяц пополняли карту по 3000 рублей. Потом им карту заменили. Платили они до 2014 года. Когда убрали терминал из магазина, платить стало негде. Последний платеж был в декабре 2014 года. Карту она выбросила в 2014 году. С 2014 года им никто не звонил, никаких писем не было. Место жительства они не меняли. Графика платежей никакого не было, уведомления они не получали.

Показания свидетеля суд признает достоверными и допустимыми доказательствами по делу, т.к. они согласованы, логичны, подтверждаются представленными ими квитанциями об оплате и другими материалами дела.

Выслушав ответчика, допросив свидетеля, изучив материалы и доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае - уплатить денежные средства.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). 

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между Банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в банке. 

Во исполнение договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта, с установленным лимитом кредитования 40 000,00 в руб. на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36,00 % годовых с минимальным платежом 3 000,00 в месяц, срок действия карты -02.2013г., дата начала использования ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 26-28).

Согласно расчёту задолженности по кредитному договору по состоянию на 09.12.2019г., предоставленным истцом, у ответчика ФИО1 за период пользования кредитом образовалась задолженность, которая составляет 96 892 рубля 63 копейки, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченному основному долгу - 74 605 рублей 81 копейка; задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченным процентам - 17 936 рублей 82 копейки; задолженность по комиссиям - 50 рублей 00 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 рублей 00 копеек; задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с 14.03.2015г. (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63-67).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» в лице представителя конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» был заключен Договор № об уступке прав требования (цессии) (л.д. 10-17), согласно которому АО «СВЯЗНОЙ БАНК» в лице представителя конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент) передало ООО «Т-Капитал» (Цессионарию) права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из Кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами (Должниками) согласно реестру должников, являющемуся неотъемлемой частью Договора об уступке прав требования (цессии).

12.12.2017г. между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» был заключен Договор № уступки прав требования (цессии) (л.д. 18-25), согласно которому ООО «Т-Капитал» (Цедент) передало ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» (Цессионарию) права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из Кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами (Должниками) согласно реестру должников, являющемуся неотъемлемой частью Договора об уступке прав требования (цессии).

Из представленного истцом уведомления видно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 8), приложена выписка из реестра почтовых отправлений (л.д. 9).К данном документам суд относится критически, признает их недопустимыми доказательствами уведомления ответчика, т.к. выписка из реестра не заверена почтовым штемпелем, ответчик утверждал, что он не получал уведомлений, место жительства он не менял, о том, что произошла уступка прав требования узнал в судебном заседании.

ФИО1 представил суду квитанции об оплате по карте за 13-14 год.Последняя оплата 14.12.2014г., по перевыпущенной карте. 

Ответчик добросовестно платил по карте, до тех пор, пока терминал принимал платежи. 

Ответчик просит применить срок исковой давности к данному долгу. 

В силу ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Возврат кредита и уплата процентов должна была осуществляться ответчиком ежемесячно, следовательно, к каждому платежу подлежит применение трехгодичного срока исковой давности. 

Последний платеж по графику платежей произведен ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3000 рублей (л.д. 87), общая сумма внесенных ответчиком средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 113 300 руб. 00 коп., что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 63-67) и предоставленными ФИО1 кассовыми чеками (л.д. 81-88).

Истец, ООО «СФО ИнвестКредитФинанс», обратилось в суд с иском с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по данному договору ДД.ММ.ГГГГ - оттиск на почтовом конверте (л.д. 78). К мировому судье ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 в июне 2019 года (л.д. 75). 

К моменту предъявления иска истек установленный ст.196 ГК РФ трехлетний срок исковой давности от последней даты платежа ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым применить последствия пропуска срока исковой давности, т.к. срок исковой давности заканчивается в 2017 году, в связи с выше изложенным, исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного ст.ст.199ч.2,196п.1,200 ГПК РФ и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В иске ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 96 892 рубля 63 копейки, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченному основному долгу - 74 605 рублей 81 копейка; задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченным процентам - 17 936 рублей 82 копейки; задолженность по комиссиям - 50 рублей 00 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 рублей 00 копеек; задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в размере 3 106,78 руб. - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сергиевский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2020года.

Председательствующий судья: Л.А. Шишова