Дело № КОПИЯ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

Калининский районный суд 

<

адрес> в составе:

Председательствующего судьи Белоцерковской Л.В.,

при секретаре Муштаковой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения № задолженность по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ со счетом № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 45356,22 руб., в том числе просроченный основной долг - 34791,3 руб., просроченные проценты – 10564,92 руб. и государственную пошлину в размере 1560,69 руб. 

В обоснование иска истец указал, что истцом на основании заявления ФИО2 была выдана кредитная международная карта ПАО Сбербанк со счетом №, в заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. Между банком и заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий). Несмотря на принятые обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков. Образовалась задолженность по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 45356,22 руб. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, заемщик умер. Обязательство заемщика носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, заемщик умер ДД.ММ.ГГГГг., после смерти заемщика нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело №. По данным истца, предполагаемым наследником заемщика является ФИО1 Из выписки из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости следует, что наследственным имуществом является: помещение по адресу: 

<

адрес> (в размере 1/3 доли в праве собственности). Кадастровая стоимость вышеуказанного имущества, согласно выписки из ЕГРН об объекте недвижимости, составляет 2496242,66 руб. Следовательно размер стоимости наследственного имущества превышает размер долга наследодателя (л.д.6-7).

Представитель истца ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании суду пояснила, что ей не было известно о кредитных обязательствах умершего брата ФИО2, в связи с чем она не возражает против выплаты в пользу истца суммы основного долга, проценты за пользование заемными денежными средствами не подлежат начислению и взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подал заявление в ПАО «Сбербанк России» на получение кредитной карты (л.д. 48-49).

Согласно Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту, Индивидуальные условия) в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк (далее – памятка держателя), памяткой по безопасности при использовании карт (далее – памятка по безопасности), заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом (далее – заявление), альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – тарифы банка), в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставления клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – договор). Для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 20 000 рублей. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с общими условиями (п.1). Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех карт дополнительных карт) или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты (п. 2.1.). Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5.). 

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 25,9 процентов годовых (п. 4.). 

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12) (л. д. 15-21).Первоначально установленный кредитный лимит в размере 20000 руб. неоднократно изменялся, так ДД.ММ.ГГГГг. установлен лимит в размере 37000 руб., ДД.ММ.ГГГГг. – 35000 руб., ДД.ММ.ГГГГг. – 34791,30 руб. (л.д.31 оборот).

Из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» усматривается, что для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю карты банковский счет и ссудный счет в рублях РФ, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п.3.2); на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка; проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (п.3.5) (л.д.39-44).

ПАО «Сбербанк России» свои обязательства, предусмотренные договором исполнил в полном объеме, что подтверждается движением просроченного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.30), движением просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.31).

ФИО2 обязательства по возврату денежных средств не исполнил, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. размер задолженности по кредитной карте по счету составляет 45356,22 руб., в том числе просроченный основной долг - 34791,3 руб., просроченные проценты – 10564,92 руб., который был проверен судом, является арифметически верным, при этом суд отмечает и то обстоятельство, что ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ возражений по данному расчету не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.59).

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

На основании п.п. 58, 59, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследников в пределах стоимости наследственного имущества. Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

Согласно ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из копии наследственного дела № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2 (л. д. 57-78) усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к нотариусу нотариального округа 

<

адрес> с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 60).

Таким образом, в судебном заседании добыты допустимые и относимые доказательства, свидетельствующие о том, что наследником второй очереди является ФИО1, которая вступила во владение наследственным имуществом, в связи с чем, является надлежащим ответчиком и несет гражданско-правовую ответственность в силу ст. 1175 ГК РФ.

В силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), поэтому при отсутствии или недостаточности наследственного имущества обязательство перед кредитором прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) .

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследник, в данном случае ФИО1 отвечает по долгам наследодателя – ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В судебном заседании не было установлено и не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что ранее были удовлетворены требования кредиторов к имуществу умершего ФИО2, перешедшего в порядке наследования к ФИО1

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России подлежит взысканию задолженность по счету кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 45356,22 руб., в том числе просроченный основной долг - 34791,3 руб., просроченные проценты – 10564,92 руб., так как стоимость перешедшего в порядке наследования наследственного имущества составляет большую величину (л.д.66-70).

Доводы ответчика о том, что проценты за пользование заемным и денежными средствами не подлежат начислению и взысканию с ответчика в пользу истца, суд не принимает во внимание, так как они не основаны на нормах материального права, указанных выше.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика необходимо взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1560,69 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения № задолженность по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ со счетом № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 45356,22 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 34791,30 руб., просроченные проценты в размере 10564,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1560,69 руб., а всего – 46916,92 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд 

<

адрес>.

Судья: (подпись) Белоцерковская Л.В.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела № Калининского районного суда 

<

адрес>.

УИД 54RS0№-05

Решение не вступило в законную силу «_____»________________________2021 г.

Судья: Л.В. Белоцерковская

Секретарь И.В.Муштакова