2-1739/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2017 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Юрченко И.В., 

при секретаре Казаковой Ю.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, по встречному иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора о предоставлении кредитной карты незаключенным 

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте ... в размере ... руб., в том числе основной долг в сумме ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб., неустойка ... руб., расходы по оплате государственной пошлины. 

В обоснование указал, что ОАО «Сбербанк России» ответчику была выдана кредитная карта .... Ответчик была ознакомлена и согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с тарифами Банка. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Ответчику была выдана кредитная карта с лимитом в сумме ... руб. под ...% годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как ...% от суммы основного долга, но не менее ... руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа. Согласно Условиям держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Согласно Условиям на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Ответчик совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Отчету об использовании кредитных средств направлялись ответчику ежемесячно. Ответчик надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств, уплате процентов не исполнил. По состоянию на Дата. задолженность перед Банком составила ... руб.. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, должником указанное требование не исполнено.

ФИО2 обратилась в суд со встречным иском к ПАО «Сбербанк России» о признании незаключенным договор о предоставлении кредитной карты и получении кредита. В обоснование требований указала, что Банком подписанный сторонами договор ей не выдавался, договор банковского счета не был подписан. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение простой письменной формы влечет его ничтожность. С текстом договора, условиями она не была знакомлена. Заявление на получение кредитной карты не содержит указание на ознакомление с конкретными индивидуальными условиями кредитной карты определенного типа, тарифного плана, в связи с чем не содержит н одного существенного условия и не может считаться ни договором кредитования, ни офертой. В заявлении отсутствует формулировка «прошу предоставить кредит в соответствии с тарифным планом и индивидуальными условиями по выпуску и обслуживанию кредитной карты, отсутствуют номер и тип карты, которую банк после рассмотрения заявления одобрил. Сущность тарифов и условий в заявлении не определены. Следовательно, Условия и Тарифы не могут являться неотъемлемой частью к заявлению на предоставление кредитной карты и документом, имеющим юридическую силу. К заявлению Банком приложен документ, в котором отражена информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, из чего следует, что банк обязан был разработать и выдать индивидуальные условия договора с указанием необходимого ежемесячного минимального платежа для достижения существенных условий, доведения до заемщика полной стоимости кредита, которая формируется из процентов и различных комиссионных платежей. Информационный лист о полной стоимости кредита несет в себе информацию о законодательстве, как именно рассчитывается полная стоимость кредита, но не расчет, составленный согласно этого положения. Заявление на выдачу кредитной карты не содержит существенных условий договора кредитования. Бланк заявления является типовым формуляром. Информационный текст в бланке заявления на получение кредитной карты выполнен мелким, нечитаемым шрифтом. Считает, что в нарушение ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» до не была доведена полная информация об услуге. Договор, содержащий все существенные условия, предусмотренные законом для данного вида договоров, в письменном виде не заключался, в связи с чем договорные отношения между ней и ПАО «Сбербанк России» отсутствуют. 

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании исковые требования поддержал, требования встречного искового заявления не признал по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО2 рбратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты .... Своей подписью в заявлении на получении кредитной карты ответчик подтвердила, что ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифами Банка. На основании заявления о выдаче кредитной карты ответчику была выдана кредитная карта с лимитом в сумме ... руб. (с учетом увеличений лимита) под ...% годовых, что подтверждается банковскими ордерами на получение кредитной карты и ПИН-конверта по кредитной карте. 

Ответчиком совершались расходные операции по счету кредитной карты, что подтверждается отчетами по кредитной карте, обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

Согласно представленному расчету задолженность по кредиту составляет ... руб., в том числе основной долг ... руб., проценты в размере ... руб., неустойка ... руб.. Доказательств иного ответчиком не представлено.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком нарушаются сроки возврата денежных средств истцом правомерно заявлены требовании о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита и процентов.

Суд считает, что исковые требования ФИО2 о признании договора незаключенным удовлетворению не подлежат. При этом суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления на получение кредитной карты (оферта) ответчику Банком была выдана кредитная карта с установленным лимитом. Существенные условия договора содержатся в заявлении на получение кредитной карты, кроме того, ответчик была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами Банка.

Таким образом, ответчик, действуя по своему усмотрению, заключила с истцом договор выпуска и обслуживания кредитной карты, который истцом был исполнен. Заключая договор кредитной карты, ответчик согласилась с его условиями, тем самым приняв на себя обязательства по возврату кредита, что подтверждается ее подписью в заявлении. Доказательств несогласия с условиями договора в момент его заключения ответчиком не представлено. Доводы ответчика о ничтожности договора в связи с несоблюдением письменной формы договоры не могут быть приняты во внимание.

Договор заключен путем акцепта Банком оферты содержащейся в Заявлении на выдачу кредитной карты, соответственно, моментом заключения договора считается момент активации Кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг, что не противоречит требованиям действующего законодательства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты, в удовлетворении встречного иска следует отказать. 

Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ не имеется, поскольку доказательств явной несоразмерности подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств не представлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины с ответчика в пользу истца подлежит взысканию ... руб. 

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте по состоянию на Дата в размере ... руб., в том числе: основной долг в размере ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб., неустойку в размере ... руб..

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. 

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора незаключенным отказать. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

...

Судья И.В. Юрченко